不好意思,家庭意外险我不推荐

知足常乐77

今天客户问，有没有一张保单保全家的意外险，我说，有，但我不推荐。一张保单保全家，没有健康告知，没有高危职业限制，保费便宜，看似集各种优点为一身，实则很鸡肋。我们以在售的一款家庭意外险为例。

一、保额：全家共享，等于人人不够用全家共享保额的核心问题：· 保额全家分摊，一人出险，保额直接耗尽· 老人、小孩、家庭主力保额无法单独拉高· 家庭经济支柱最需要高保额，却被严重拉低真正合理的配置：大人高保额，老人小孩按需配，而不是大家挤一份保额。二、保障责任：一刀切，精准保障全缺失全家桶意外险为了控制成本，通常责任一刀切，不区分成人、老人、儿童。意外医疗报销比例低、免赔额高：每人每次300免赔额，50岁以上保额直接减半，报销比例直接降为70%，责任缺失：猝死、交通意外、住院津贴等，50岁以上猝死保额0，交通意外0，住院津贴0。职业、运动、出行限制多，理赔门槛高。而不同人群的需求天差地别：· 成人：高保额 + 猝死 + 交通意外· 孩子：高意外医疗 + 校园 / 运动意外· 老人：意外医疗 + 骨折 / 住院津贴。一张保单根本无法做到兼顾。三、投保规则：限制多，理赔容易踩坑这类产品普遍存在隐形限制：投保年龄限制：有人不符合就全家买不了，被保人最大只能到70岁，而其他老人意外险最大85岁也能投保。

不同职业有赔付比例限制：                                 

多人共用保单，一人信息错误 / 出险，影响整单，加减人、退保、续保麻烦，一人变动全家折腾。一张保单看似很方便，实际体验非常麻烦。四、保费：看似便宜，实际性价比极低表面：一张保单几百块保全家。实际：人均保额极低，单价贵、保障差。捆绑冗余责任，钱多花在没用的地方。单独给每个人买高性价比意外险，总保费差不多。

单独配置优质意外险，总保费与全家桶相差无几，但保额更高、责任更全，才是真正花小钱办大事。总结：意外险正确买法1、成人、孩子、老人分开投保2、家庭支柱优先高保额，最少100万起3、重点看意外医疗， 0免赔、100% 报销、不限社保最好4、按需附加：猝死、交通意外、住院津贴、骨折保障意外险是家庭防线的基础，省事不等于划算，分开买才能真安心。最后，附个微信：nyx7869，更多问题，欢迎交流。

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