纠结买香港保险选人民币还是美元?看完这篇直接选!

因醉鞭名马幌

如果，近期你正在打算配置香港保险，那么十有八九，你在纠结这个问题：到底选人民币保单还是美元保单？说出来你可能不信，99%的人买的时候都在闭着眼睛瞎选——要么跟风全买美元，要么只敢选自己熟悉的人民币，根本没结合自身实际情况捋清楚逻辑。

今天我们就从4个最实际的维度拆解，看完你就不用再纠结了。

???? 维度1：先看产品，再选货币????

目前香港大部分保险都支持多币种投保，但市面上最能打的热门「王炸产品」，大多只认美元/港元，比如这两个近期爆火的尖子生：

✅ 太平洋鑫安逸：纯保证复利3.5%，目前保证收益圈的天花板

✅ 中国人寿万里悠悠：美式分红，每年稳健派发3.77%现金红利

???? 小贴士：如果看上的好产品，刚好戳中你的需求，

货币这事可以稍微让让步，毕竟好产品不等人嘛????

???? 维度2：实打实算收益，差得真不少！

很多人纠结币种，核心就是差在收益上——同一款产品，不同币种投保，收益真的不一样，行业普遍规律是：人民币保单收益略低于美元保单，给你摆个真实数据看：

同产品不同币种收益对比（宏挚传承·20年复利）

投保币种	20年复利收益
美元	6%
人民币	5.52%

当然也不是说人民币一定不如美元！也有例外： ???? 永明星河尊享2 这两款产品，人民币和美元预期收益完全一致 ???? 哪怕是收益略低的人民币产品，也有宝藏：比如安盛盛利2，国寿傲珑盛世，本身产品收益基数够高，哪怕比同产品美元版低一丢丢，收益也领跑大部分同类资产，照样值得选。



???? 划重点：选之前一定要拿同一款产品不同币种的收益数据比一比，别偷懒！

???? 维度3：哪个更保值？得看你已有资产

说个真实的行业投保数据：过去买香港保险，**80%的客户直接冲美元，人民币保单占比还不到3%**！

但最近人民币升值，好多人又转头问人民币保单香不香？



实话实说：长期汇率受地缘政治、经济形势、产业结构一堆因素影响，没人能精准预测，盯着短期涨跌选，纯纯瞎忙活。

我的选品思路一直很简单：选和你现有资产互补的，不会出错。

???? 如果你全身上下所有资产都是人民币计价：一定要配点美元保单对冲单一货币风险，不要把鸡蛋放同一个篮子里

???? 如果你已经持有不少外币资产，又长期看好人民币：选高收益人民币保单就对了，没有汇率折损，省心又赚

???? 维度4：看你这笔钱要花在哪！

最后落脚到你的实际需求，不同用途选不同币种，给你整理好了直接抄作业：

实际使用场景	推荐币种	核心逻辑
子女留美/欧美留学	美元	分期交保费相当于「汇率定投」，避免未来人民币贬值换汇成本暴涨，未来直接提美元交学费，一步到位
国内自己养老储备	人民币	养老金要的就是稳！不用操心汇率波动，拿到手的钱是多少就是多少，确定性拉满

???? 最后补充两句

近期，大家抢着要的「王炸级产品」，基本都是带「高保证收益」或者「稳定分红」属性的热门款。如果你还是拿不准自己适合选什么，找个懂你的顾问聊一聊。



作者：微信文章