瑞泰人寿乐享安康 | 重疾险测评

Jacqueline季

供稿：芝麻

初审：锅底

终审：锅底

今天，我们将要为大家进行测评的是《瑞泰乐享安康重疾险》。
麻辣评分：82.8


01、麻辣点评 优点：1.轻|中症|重疾涵盖病种比较全面2.少儿、男性、女性特定疾病额外赔付3.等待期内发病或身故，赔付1.2倍保费4.投保年龄高达70岁

不足：1.轻症|中症存在180天的间隔期2.重症责任间隔期高达365天3.轻症|中|重疾赔付有“三同”限制注：“三同”是指由于同一原因（通常包含同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故），确诊初次发生多种合同所指多种疾病，仅按一种赔付
总结：保障责任比较全面，包含了轻/中症、重症、少儿/男性/女性特定疾病、疾病终末期以及新冠肺炎的责任，但轻/中症及重疾责任都是是有间隔期的，且保费几乎与不分组多次赔付的重疾险相等，算是中规中矩的一款重疾险产品。这款产品在其他方面，也还有一定的优势：承保年龄可高达70周岁，免体检额度高达60万元，对非标体的核保也比较宽松，而且不限制投保人、被保人、受益人之间的相互关系等。

02、具体评测


轻症/中症保障


1.轻/中症、重疾涵盖病种比较全面轻/中症共包含了60种病种，保障范围比较全面，无分组，共可赔付5次，轻症、中症赔付比例分别为基本保额的30%、50%，与同等价位的产品相比，赔付比例相对较低，且都存在间隔期，间隔期为180天。首次赔付后，豁免后期应交保费。
2.前25种对应轻/中症保障全面前25种高发病种所对应的轻/中症病种全部都包含在内，这在市场上其他产品中是不太多见的。
3.存在“三同”保障病种齐全且赔付次数多、比例高，但仍然存在隐形的分组，即存在“三同”规定。所谓“三同”即是指“同一病因”、“同种医疗行为”、“同种意外伤害事故”，最常见的就是由“三同”引起两种以上的疾病，只按照一种赔。




重疾保障 1.100种重疾分5组赔5次


重疾责任涵盖了100种疾病，这100种疾病分了5组，最高发的恶性肿瘤单独分组，其余5种必保疾病分别在3组里面，分组相对比较合理。间隔期较长为365天。首次赔付后，豁免后期应交保费。
2.12种少儿特定疾病额外赔付
如果被保险人在18周岁前首次确诊以下12种少儿特定疾病，可额外赔付基本保额的25%，其所在重疾分组的责任也同样终止。



3.男女特定疾病额外赔付

如果被保险人在18周岁后，80周岁前首次发生并确诊以下16种男性特定疾病，可额外赔付基本保额的25%，其所在重疾分组的责任也同样终止。



如果被保险人在18周岁后80周岁前首次发生并确诊以下16种女性特定疾病，可额外赔付基本保额的25%，其所在重疾分组的责任也同样终止。



4.部分病种赔付条件严苛严重川崎病：要求必须实际接受了手术治疗的情况下才予以理赔，而市场上部分产品的条款却可以在不实施手术的前提下申请理赔。Ⅰ型糖尿病：要求连续治疗180天以上，并且有相应并发症，而较优的条款只需要180天以上的连续治疗。严重哮喘：只保障到25岁，较好的条款则没有这样的限制。
4.存在“三同”重疾责任中同样存在“三同”的规定。所谓“三同”即是指“同一病因”、“同种医疗行为”、“同种意外伤害事故”，最常见的就是由“三同”引起两种以上的疾病，只按照一种赔。


身故保障 等待期90天，等待期内赔付120%的已交保费，多赔了20%，市场少有。等待期后，18周岁前身故，赔付1.2倍已交保费；18周岁后身故，赔付基本保险金额
其他保障
1.新冠肺炎扩展保障

保险也要与时俱进，因为疫情的影响，很多产品的新冠肺炎的保障也应运而生，这款产品也适时的增加了这项保障，赔付比例为基本保额的30%。



03、公司介绍
瑞泰人寿保险有限公司成立于2004年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司。注册资本18.71亿元。投资方为国家能源集团国电资本控股有限公司和南非耆卫集团耆卫人寿保险（南非）有限公司。



股东介绍：

国家能源集团全称国家能源投资集团有限责任公司，经党中央、国务院批准，由中国国电集团公司和神华集团有限责任公司两家世界500强企业合并重组而成，于2017年11月28日正式挂牌成立。国家能源集团是中央直管国有重要骨干企业、国有资本投资公司改革试点企业，也是党的十九大后改革重组的第一家中央企业，2018年世界500强排名第101位，资产规模超过1.8万亿元，职工总数35万人。拥有煤炭、火电、新能源、水电、运输、化工、科技环保、金融等8个产业板块，是全球最大的煤炭生产公司、火力发电公司、风力发电公司和煤制油煤化工公司。截至2019年底，煤炭产量5.1亿吨，煤炭销量6.7亿吨，发电量9690亿千瓦时，铁路运量4.6亿吨，两港装船量2.5亿吨，航运量1.7亿吨，化工品产量1593万吨。国电资本控股有限公司成立于2009年，是集团公司为贯彻落实科学发展观，实施企业转型战略，加快金融板块发展，构建多元化金融平台而依法设立的具有独立法人资格的全资子公司。主要从事金融投资及资产管理；资产受托管理；投资策划；咨询服务等业务。

耆卫集团（Old Mutual Limited）1845年诞生于南非，总部位于南非开普敦，主营业务包括长期储蓄、保险和投资。耆卫集团为14个国家的个人和团体客户提供丰富的金融解决方案，在约翰内斯堡、伦敦等证券交易所上市，是全球领先的跨国金融服务集团之一。截止2019年底，集团拥有1390万客户和29900名雇员，资产管理规模达到5176亿人民币。

保险公司经营指标

成立日期：2004年1月6日注册资本：18.71亿元分支机构：北京|上海|江苏|浙江|广东|深圳|重庆|陕西|湖北综合偿付能力充足率 ：193.03%（2020年2季度）核心偿付能力充足率 ：193.03%（2020年2季度）风险综合评级：B类（2020年1季度）SARMRA得分：63.45分（2017年）

04、增值服务


十分好医：
通过电话为投保瑞泰瑞吉祥和重大疾病医疗保险和瑞泰瑞吉祥和团体重大疾病医疗保险的客户提供日常小病问诊、健康咨询、体检解读、备孕及孕期指导、育儿指导、慢病管理等服务。

重疾绿通：
1.电话医生：提供7*24小时电话医生在线健康咨询，包括疾病咨询、就医指导、特殊人群指导等。2.专家门诊：提供1-5个工作日内的知名三甲医院专家服务预约，快速找到合适专家。3.检查加急：提供紧急预约检查服务，检查项目包括：b超，彩超，ct，核磁，超声心动，胃镜，肠镜，肾穿，腰穿等。4.住院安排：快速入住国内知名三甲医院病房，“一床”不再“难求”。
5.手术安排：协助安排患者在患者指定医院进行手术治疗。

6.二次诊断：提供国内知名专家第二诊断服务。

7.康复管理：首次就诊后，健康管家提供每年1-5次的健康关爱回访服务，提供合理的康复建议。

第二诊疗服务：通过美国顶尖级医疗机构对已经获得诊断（第一医疗意见）的严重疾病进行二次诊断，并提供专业的书面医疗建议。影像咨询服务:美国资深医学影像专家团，在48小时内为患者提供美国专家医学影像读片咨询服务，帮助患者突破地域限制和语言障碍，通过互联网轻松获得美国专家的权威诊断咨询意见，降低误诊、漏诊，尽可能避免不可逆转的手术以及不必要的或有严重副作用的治疗，最大程度保障患者健康。
机场接送服务：我们可为您安排在中国境内主要机场所在城市范围内及中国境外（含港澳台地区）指定机场所在城市范围内的机场接送。
齿科服务：瑞泰人寿为持有瑞泰人寿保险产品，保单处于有效状态，且累计保额达RMB300万或以上的投保人提供高端口腔诊所齿科服务。每年1次免费口腔检查及建档，口腔检查建档包括：口腔检查、建立私人专属病历，口腔全景X光片1张；常规治疗8.5折、修复治疗9折优惠（常规治疗包括：充填、根管、口腔外科、牙周；修复治疗包括：美白、活动修复、嵌体、贴面、牙冠、桩核、正畸、种植治疗；其他治疗如：麻醉、放射无折扣）；需要注意的是，以上增值服务并非保险条款，是保险合同之外额外赠送的附加服务，保险公司有权随时终止服务内容，比如，这款产品没那么赚钱的时候。
推荐指数：★★★★
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作者：麻辣测评