国资顶流养老年金|长城明爱金彩D款,9大维度深度测评

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原创文第 269 篇

复星保德信星海赢家火凤版、恒安标准幸福到老2.0、中邮乐享鑫年，这些养老年金统统靠边站。

长城明爱金彩D款，1月份上线后就直接吊打全市场，预期年化近4%。

以30岁女性为例，用10年投入100万，60岁退休后呢，保证每年6.5万。



不仅保证领取吊打同类产品，加上分红后，领取金额还能每年递增，预期从9万到18万，越长寿领的越多。

今天跟大家详细拆解一下这款顶流养老年金，它的7大优势以及2个注意事项。
第一个优势，是股东背景强
长城这家保险公司背后的股东，是北京西城区国资委，国资控股超过55%。

背后有国家撑腰，咱们买起来也更加放心。



要说北京西城区和金融街在国内什么地位？那可不仅仅是帝都的一个区，这里可以说是诸多国家机构和金融资源的聚集地。

像央行、全国四大资产管理公司都在这里，长城在股东背景和资源衔接方面有独特的优势。

第二个优势，投资能力强

长城2022年之前的投资表现，在市场中位数水平。但2022年后逆袭，最近2年甚至领先行业水平。

2025年的投资表现更是很惊艳，超过了恒安标准、中英、中意这些热门公司。

2025年在57家非上市保险公司投资收益率排行榜（上市公司尚未公布）中，长城财务投资收益率5.33%，排名第12；综合投资收益率5.68%，排名第5。

如果按照新的行业统计标准，把长期股权投资计入营业外收入，长城2025财务投资收益率6.37%，综合投资收益率6.72%，双双排名第4。

投资收益率高，我们拿到手的分红才更有保证。



第三个优势，是领取金额高

以40岁的女性为例，每年20万，交5年，合计100万。

等到60岁退休，每年保证可以领到5.66万，折合每个月呢就是4811块。



比目前的顶流复星保德信星海赢家火凤版每个月还要领的多。

加上分红每个月预计可以领到6000多，也比星海赢家火凤版要更高。

到90岁时，预期可以领回近300万，总保费的3倍了。

以上非常的夸张。

第四个优势，是领取方式灵活多样

这款年金它一共是提供了四个领取计划，下图以40岁女性|20万*5年|60岁开始领取为例。



如果说你是想要追求极致的领取金额，就是要自己多领钱，比如丁克朋友，可以选择计划1，领取金额达到极致。

如果说你担心走的太早保费都拿不回来，你可以选择计划2，不管怎么样，保证都可以拿回保费，怎么着都不亏。

如果说你不仅想要领取金额高，还想保证领取的金额高，可以选择计划3，保证,20年。即使自己走的早，家人也能把保证的这20年还没领的年金一次性领回来。

当然，如果说你只是想要适当的补充养老年金，更看重的是给孩子留钱那么可以选择计划4，任何时候领走了，孩子还能把100万的保费拿回来。

那更贴心的是，这款年金它还有后悔药。开始领取养老年金之前，还可以转换领取计划，我们随时可以掌控主动权。

比如40岁投保时选择的60岁开始领取，到了53岁时想早点领钱，就可以改到55岁领取，是不是会很贴心？

第五个优势，是投保的门槛低

这款优势年金最低3000块就能上车。缴费的年限也很灵活，3年、5年、10年、15年、20年，都是支持的。

如果说你手里资金不多，但是呢又想要提前去给自己准备一笔养老金，那么这款产品就非常适合。

比如30岁女性，可以选择每年3万，也就是每月2500，交15年。60岁开始，起步就是每年4万的养老金，再每年递增，80岁时每月5000左右了。



第六个优势，有体况可能多领3%

这款养老年金，对身体有些异常的朋友很友好。

如果身体有些情况，比如乳腺结节3级、甲状腺结节4级、肺结节等，不仅可以上车，还有机会多领取近3%。

比如这位朋友，有乳腺结节3级，正常承保后，养老金还多了2.6%。



第七个优势，是增值服务很实用

无论是居家养老，还是机构养老都是支持的,还有牙科、就医协助、免费体检等，这些非常给力的增值服务,真正可以帮助我们实现从容养老。

并且，这些服务是全家通用的。在保单有效期内，投保人的配偶、子女、父母，包括配偶的父母，都可以使用，非常的人性化。



那实话说啊，这款股东背景强、领取金额高、领取方式灵活多样，而且核保人性化的养老金，在整个市场上都是属于非常有竞争力的。

大家如果正在考虑规划养老，可以留言或私信九宾“养老金”，结合你的年龄、缴费计划发你完整的方案。

当然，没有完美无缺的产品，只有适合的产品。长城明爱金彩D款养老年金，有两点需要注意：

第1点注意：

计划一、计划二，领取后现金价值归属0。

现金价值为0，也就是不要考虑什么退保了。

就像社保一样，我们的社保养老金，退休后没有人想着退保吧？

某种程度上，这才是纯正的养老金，专属于自己，活多久领多久。

当然，如果确实关注资金的灵活性，可以选择计划3，现金价值到80岁左右归0。

或者可以先用养老年金先打底，每月雷打不动地领钱。

再搭配一个增额寿，取钱用钱灵活，相当于一份风险预备金，应对老年时的灾灾病病。

第2点注意：

历史分红表现不突出。

长城过往表现处于市场平均水平，不过近3年投资稳步提升，2025年稳居全市场前列。



而且，长城近几年陆续在低点投资了多家上市公司，主要集中在高速、能源、港口务等行业，具有确定性高、现金流好和高股息的特点。

抛开股票的涨跌，长期的股权投资，能够带来持续稳定的分红。



综合来看，明爱金彩D是一款非常优秀的养老年金。并且，长城的投资稳定提示，开始位居市场前列，期待给我们更稳定优秀的分红。

我是九宾，全职做保险第5年，服务了600多位客户，80%是配置养老年金。

如果你正在考虑给自己和家人规划养老，欢迎留言或私信“养老金”。或者扫码微信我，1v1咨询帮你落地最适合的方案。

作者 | 沈九宾

全职做保险，真诚专业客观

从业第5年，湖北分公司前10

服务客户600+，遍及20+省市

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