重疾险到底在做什么?两张图快速看懂“重疾险”.

luly靓

halo，大家好，我是开开，您的寿险咨询顾问。

在我们真正开始解读重疾险之前，我想请大家思考几个问题。

进口药和国产药，用哪个？

积蓄不够付治疗费，借钱吗？

住院治疗期间仍然能保证有收入吗？

出院进入康复期，能挣得跟之前一样的工作收入吗？

其实如果能思考清楚上面的问题，你就基本已经了解重疾险的作用了。

重疾险，全称 “重大疾病收入损失险”，被保险人达到合同约定的重大疾病时给付保额。（保额一次性到账）

哪些是重大疾病？最典型的：恶性肿瘤，急性心肌梗塞。（保监会规定的一共有25种，各大保险公司还有自己规定的重疾。）

<1> 功效一：提供治疗时的现金流

重大疾病治疗费用发生在多个阶段：确诊前，确诊住院期间，出院康复期。



在确定符合重疾险规定的重疾之后，可以一次性拿到重疾保额。

这笔钱可以用于治疗，在住院结束后，凭借住院时的发票单据，通过购买的商业医疗险报销，拿回这笔支出。

<2> 功效二：补充收入损失

这里分享一个冰山图。



大部分人都会关注到海平面上部——重疾带来的治疗费用。

然而海平面下，更大的部分则是重疾带来的收入损失。

在功效一的图里可以看到，在进入康复期之前，可以通过报销医疗险，拿回我们已经用于治疗的重疾险保险金。

重疾的康复期一般是3~5年，在这个期间依然有复发重疾的可能，所以需要静心休养。

那就造成了无法像健康时期一样获得稳定的收入。

所以在资金充裕的情况下，建议购买约等于年收入三到五倍的重疾险保额。

一点小知识：

    一般重疾险中都附有轻症豁免，即缴费期内确诊为轻症之后，豁免后续年份所有保费，所以可以在考虑购买重疾险时，建议选择比较长的缴费期限，来最大化自己的保障收益。

               
作者：配险有道