重疾险有必要买吗?它有什么作用?能解决什么问题?一年花多少钱购买合适?有什么重疾险产品推荐吗?需要注意什么?靠谱吗?

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就在昨天，我的一位老同学在微信群里发了水滴筹，他父亲患了重度脑中风，他在急着筹备治病的费用，全家人都很焦虑。想起了被水滴筹刷屏的朋友圈，大家都是能帮就帮，但毕竟重疾的治疗费高得吓人，而且治疗要及时，这种重疾不是我们自己能简单解决的：购买重疾险的十大误区（建议收藏）

本文重点：

重疾险能解决什么问题？

重疾险产品推荐

一、重疾险能解决什么问题？

在疾病面前，我们每一个人都是弱者，无数家庭因此一贫如洗，多年打拼的家业毁于朝夕，再美好的人生也会瞬间跌入痛苦的深渊。

因病致贫早已经不稀奇了，全国政协副主席张梅颖说，70%贫困的就是因为疾病，一场重疾能足以让一个家庭破产。

我们以癌症为例：



光是这CT、核磁共振、住院费、手术切除、化疗与放疗、免疫力增强治疗、肿瘤靶向治疗和药物费用就要30到70万的治疗费不等。这笔昂贵的费用不仅对于个人，对于整个家庭来说都是笔沉重的经济负担。



除此之外，罹患重疾不仅是需要花费治疗费用，后续还有康复问题、收入损失等一大堆问题接踵而来，财务压力和精神压力又加大了，似乎额外风险又要增加，一般家庭是很难负担的。

而现在来说，至少一半家庭的风险抵抗能力几乎为0。因为在疾病面前，大部分的人都无能为力，谁都无法保证，下一个被光顾的是不是你。哪怕是有车有房的中产家庭，一场不大不小的病也能让你捉襟见肘，在疾病面前，我们就是如此脆弱。

重疾险可以帮我们解决患重疾所带来的经济压力，可以让我们放心的接受治疗，直到治愈，不留隐疾，为以后生活提供强力保障。

可能有人觉得，患病有医保报销，实在不行还有医疗险，为什么要买重疾险？看来，我需要让你清醒一点。

一场重疾的治疗费要30万起步，哪够用啊，而且医保报销限制重重，昂贵的进口药和特效药都无法报销。

与给付型的重疾险不同，医疗险是报销型的。一张图让你明白，潜在的损失医疗险是无法承担的，也无法替代重疾险。



患上重疾，除了直接损失的医疗、手术支出外，还有很多加重家庭经济负担的潜在损失，比如无法工作或丢失工作的收入损失、出院后的疗养开支、动用存款或变卖资产的损失、配偶因照顾患者而放弃工作导致的收入损失等。

这些潜在损失是医疗险无法承担的，需要靠重疾险来解决。

二、重疾险产品推荐

下面我主要讲讲4款热门重疾险：



康惠保2.0：

最大的特点是多了12种前症，可以赔15%。前症就是轻症的早期，更容易达到理赔条件。

以大多数的肺结节为例，只要通过微创手术切除并且为良性，就可以赔付，而且后续保费也不用交了。

如果在60岁前患重疾，还能多赔60%保额，整体保障还是很全面的。此外，康惠保2.0还能附加心血管保障，也比较不错。



超级玛丽3号max：

规定60岁前，首次确诊重疾赔付180%保额；首次确诊中症，75%保额；首次确诊轻症，55%保额。目前市面上的大部分重疾险，中症只能赔50%，轻症只能赔20%-30%...

这样一对比，超级玛丽3号的整体保额甩了其他产品一大条街啊！

而且，大部分高发轻、中症它也涵盖在内了。

不仅基础保障的保额高，可选择附加的癌症及心脑血管二次赔付的保障金，超级玛丽3号也极高呀！

达尔文3号：

王炸级别的赔付力度

达尔文3号野心勃勃，小到婴儿，高龄至55岁，都可以进行投保。它主要有3个优势：

60 岁前患重疾，多赔 80%：

举个栗子，买30万保额，直接享受54万保额的权益，直接跨越一个额度等级！
轻症、中症赔付比例高：

轻症按保额的 45% 来赔；中症可以赔保额的 60% ，比比例非常高了。
最高发轻中症均可二次赔：



中度脑中风、早期恶性肿瘤、不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥这三大高发轻中症均可二次赔。

优惠宝：

在前三款大神产品的比较下，基础保障并不算拔尖。

不过优惠宝有些细节值得夸一夸。

健康告知方面，优惠宝针对某些疾病可以说是相当宽松，像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肺结节、痛风等都有机会标体承保。

更加人性化的是，针对医保卡外借的情形，也接受被保人提供自证材料后标体承保。

另外，优惠宝自上市一直有“女神级保障”的美称，从上表的对比我们也可以看出，它的女性费率极低！


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作者：婉儿谈保障