重磅!这两类人买香港保险无需赴港!

内托体头

长期以来，“内地居民购买香港保险必须本人亲自赴港签约”是香港保险市场的一项刚性监管要求，也是跨境投保的核心门槛之一。




这一规定旨在规范跨境保险销售行为，防范监管套利与销售误导，确保投保流程的合规性与真实性，但同时也给两类特定人群带来了诸多不便：

一类是长期旅居美国、加拿大、欧洲、澳洲等海外地区的中国公民，




另一类是通过各类人才计划获得香港身份证、经常往返粤港澳两地的“新港人”。

对于这两类人群而言，为配置一份香港保险专门往返香港，不仅要承担高额的交通、住宿成本，还要耗费大量时间精力，不少人因综合成本过高，最终放弃了港险配置计划，这也成为香港保险市场拓展优质客群的一大阻碍。




2026年3月，香港保监局放出港险行业重磅消息：计划重新定义 “内地访客” 身份，彻底打破2004年以来 “持中国护照即需赴港投保” 的硬性规定。此次调整不再单凭证件一刀切，而是以实际常居地为核心划分投保人群，两类持内地相关身份的人群未来投保港险可豁免赴港要求，香港保险市场也将正式迈向全球化资产配置新阶段。


01

为何过去买港险必须亲自赴港？

自2004年起，香港保监局为杜绝 “地下保单”—— 也就是在内地远程签署、非法销售的港险保单，出台了严格规定：所有持中国护照的投保人均被定义为内地访客，必须本人亲临香港签署投保文件。

这张小小的入境小票，成了内地人投保港险的合规 “护身符”，也成了一道硬性门槛。要知道，地下保单不受香港法律保护，还涉及跨境资金流动的风险，“在港签约” 的要求，本质上是为了保护投保人权益、维持行业合规。

但随着全球化人才流动加剧，这套只看 “证件” 不看 “实际居住情况” 的规则，越来越跟不上现实需求。不少通过 “高才通” 来港定居的内地人，生活和税务重心早已在香港；还有很多持中国护照、长期在海外工作生活的华人，他们既不是真正的 “内地访客”，却要为了签一张保单专程赴港，耗时又耗力，这也让香港流失了不少优质的高端客户。

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新规核心：不看护照看居地，两类人豁免赴港

香港保监局执行董事吕愈国明确披露，此次改革的核心逻辑，是从“看护照” 转向 “看常居地”，拟将 “内地访客” 精准界定为“手持中国护照且常居内地的人士”。

这意味着，只要不是长期居住在内地，即便持有中国护照，未来投保港险也无需再亲自赴港。其中，两类人群将成为直接受益者，彻底摆脱 “内地访客” 的身份束缚：
第一类：在港定居的 “新香港人”
通过香港 “高才通”“优才计划”“专才计划”“投资移民” 等人才计划来港定居、工作、生活的内地人士，未来将被正式界定为香港本地客户，不再视同内地访客。

截至目前，香港高才通等人才计划累计获批超 40万宗，26万人携家人来港，这部分人群的生活、税务早已与香港深度绑定，新规落地后，他们可按香港本地客户流程投保，全程可远程完成，无需额外赴港，配置港险的灵活性大幅提升。
第二类：常居海外的内地护照持有者
持有中国护照，但长期在海外（北美、欧洲、新加坡、中东、东南亚等地区）工作、生活、留学的华人，未来可直接在居住地通过远程合规方式完成投保，不用再跨洋飞回香港签单。

这一调整精准解决了海外高净值华人的痛点 —— 他们行程繁忙，却因旧规不得不为签保单专门安排香港行程，新规落地后，香港保险的可及性对这部分人群将大幅增强。
重要提醒：这类人仍需赴港，切勿轻信违规推销
此次改革并非全面放开港险远程投保，常居内地的居民，投保港险的规则维持不变，仍需本人亲自赴港签约。

香港保监局明确强调，任何宣称 “坐在内地家里就能合法买港险” 的推销，目前依然属于非法违规操作，这类保单不受香港法律保护，理赔、退保全无保障，大家务必保持警惕，守住合规底线。

为了让大家更清晰区分，整理了港险投保新旧规则的核心差异：



03

改革背后：市场变了，规则也要跟上

推动此次港险规则调整的，不仅是现实需求，更是香港保险市场客源结构的深刻变化。

数据显示，2025年首三季香港寿险新造保单保费同比大幅增长，但按旧定义统计，来自内地访客的新造业务占比已降至不足三成，相较于2016年39%的峰值明显下滑。这一变化说明，香港保险市场的客户构成早已多元化，有大量非本地香港居民、海外人士在港购买保险，旧的 “一刀切” 定义，已经无法精准掌握市场全貌。

另一方面，香港正大力开拓东南亚、中东等新区域市场，对客户进行精细化分类管理，也是监管与行业的共同需求。香港保监局行政总监张云正坦言，旧定义过于宽泛，导致香港流失了大量优质的国际业务，而新规落地后，能有效吸引全球华裔高端客户，让香港承接更多全球资本。

此次改革，也是香港保险监管从“证件管理” 向 “常居地管理”的转变，既让监管更贴合现实，也能让香港更好地适应人口全球流动、居民身份多元化的趋势。

04

年内落地！这些关键问题待明确

目前，香港保监局已完成业界初步征询，计划在2026年第二季度（4-6 月）就 “内地访客” 新定义及相关监管配套要求，展开正式的公众咨询，目标在2026年内完成指引修订并落实新定义，届时港险投保的新规则将正式生效。

而此次咨询的核心焦点，是如何具体界定 “常居”，以及配套的投保流程、证明材料要求，目前业界已有明确的预期方向：
1、“常居” 证明需提前准备





想要适用新规豁免赴港，必须提供充分证明证实自己 “并非常居内地”，不同人群的证明材料各有侧重：

在港定居人士：需提供香港身份证 / 人才计划签证、强积金供款记录、香港税单、香港住址证明（水电 / 银行账单等）；

常居海外人士：业界预期需满足 “每年境外居住≥183天” 的惯例，同时提供海外居留卡 / 长期签证、海外地址证明、海外税单 / 社保记录，如有海外工作 / 留学证明也可补充。

2、远程投保流程将规范化
新规落地后，远程投保将通过电子化手段（E-KYC）保证真实性与合法性，核心流程包括：预约香港持牌顾问、全程录音录像的视频核验、电子签署投保文件、通过香港同名银行账户缴费等，所有流程均受香港保监局监管，录音录像将留存至少7年，确保合规。
3、投保渠道需认准 “持牌”
无论远程还是线下投保，都必须通过香港保监局持牌的保险公司或持牌经纪（资质可在保监局官网查询），避开无牌中介，防止销售误导，这也是保障保单权益的关键。

05

变革深层意义：从“区域特产”到“全球资产”

此次 “内地访客” 定义的重构，不仅是港险投保规则的调整，更是香港保险从 “区域性市场” 向“全球化资产配置中心”转型的里程碑。

对于海外华人和在港定居的 “新香港人” 来说，新规消除了投保港险的长期不便，香港保险作为多元货币、国际法律保障的专业金融工具，吸引力和可及性将大幅增强；对于香港保险业而言，此次改革相当于打开了面向全球华裔客户的线上业务通道，是拓展高端市场的重要助力；而从宏观层面看，这一调整能让香港更好地汇聚全球财富，进一步巩固其作为国际风险管理及财富管理中心的竞争地位。

规则的清晰化、规范化，也将淘汰市场中的投机者，留下真正专业的服务机构，让香港保险回归 “面向全球做资产配置” 的本质。

目前，港险新规则仍处于咨询阶段，后续 “常居” 界定的细则、远程投保的具体流程，还需等待香港保监局的正式指引。对于符合豁免赴港条件的人群，可提前整理好居留证明材料，开立香港同名银行账户（用于保费缴纳、理赔回款）；而常居内地的朋友，仍需按现行规则投保，切勿轻信任何内地远程投保的违规推销，守住合规底线，才能真正保障自身保单权益。
我们正见证香港保险从 “内地访客的区域特产”，向 “全球华人的资产配置工具” 的华丽转身，而这一转变，也将让香港在全球资产管理的竞争中，走得更稳、更远。
如果今天的内容对你有帮助，别忘了点个“在看”，让更多有需要的朋友看到哦。

期待下期再见。

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