保险误区大扫盲:重疾险、医疗险与意外险的正确打开方式

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最近几天 听了很多理赔案例 了解到很多不可思议的故事也有很多朋友向我咨询重疾险怎么买 牙齿正畸能不能赔我都一一做了详细的回复 在这其中 不明白的地方我也在不断地学习和咨询保险是个有用但又复杂的东西你说它好 它也确实存在很多问题 你说它不好 可是它也真的做了很多的赔付 救了很多的家庭人无完人 物也如此 总不能要求它便宜又好用 买了必须赔吧其实事情很简单 人生无非顺与不顺 顺了自然好 不顺的话 大部分问题得用钱解决 要么用自己的钱 要么用别人的钱谁的钱会给你用呢 人情债最是复杂 想要简单 那只剩保险公司的钱了


01意外险
小时候我爸爸逗狗玩被狗咬过 需要打狂犬疫苗我妹妹做饭手指头被严重切伤 还去门诊挂了号我妈妈在我高考的时候坐三轮车去山上挖野菜 结果车翻了 肩膀摔伤 我爸爸陪她治疗了很久 以至于我报志愿的时候都是自己看着选的学校我同事的妈妈在厨房被一个啤酒瓶子的瓶盖划伤了脸 因为天气太热 那个瓶盖被崩飞了 我婆婆村里的一个大爷骑三轮车带小孙子玩 结果在路口翻了车两人都伤痕累累 我客户的爸爸在家里弄东西 不小心从梯子上面摔下来 人就离开了福祸相依 就在我们的生活里 有大有小 也许是个伤口 也许是条人命一张综合意外险 100到300不等 如果赔付了 这是我们的保障 如果没有赔付 那么恭喜你 这是我们的幸运飞机的意外险只要几块钱 应该没有谁会为了几块钱而觉得自己没去赚那几百万吃了亏吧


02医疗险这个比较简单 是医保的好朋友 通俗来说 就是下面这个公式医疗险=（住院花费-医保报销-免赔额）*赔付比例

大前提是住院 且符合条款规定的医院 基本是二级及以上公立医院普通部 现在也有产品扩展到民营医院、私立医院、特需部和国际部 但是要以产品条款为准有无医保不重要 但是互相匹配很重要 购买时按实际选择 有无医保都可以购买 但是以有医保的身份购买 报销时却没有用医保报销 那么医疗险的报销就会大打折扣免赔额 就是等同于必须自费 有的产品是5000、10000 还有15000、20000的  当然也有是0的 购买时可以选择 现在医保改革之后 住院花销有所降低 一般在医保报销之后也很难达到10000元 这也是网上很多人说以前的百万医疗没有用的原因 因为那时候都是10000元免赔 所以很少用得上赔付比例 大部分是100%报销 但是也有不同的 具体以条款为准

目前医疗险市场非常火热 产品琳琅满目 除了商业保险 还有政府补贴的惠民险 所以价格也是参差不齐对此我只有一个观点 都没错 有就比没有好 但是羊毛出在羊身上 还是建议大家慎重选择 不要只看价格身体状况不好 已经患有重大疾病的人 年龄已经很大的人 建议购买当地的惠民保 不是因为便宜 是因为其他保险很难承保 或者价格真的特别特别贵 惠民保确实很好了 就是免赔额太高 比例太低 这是个最后最无奈的兜底上网买保险可以 建议先和靠谱的保险人或者自己学好再下单 不要盲目去投保 网上陷阱多有些是价格陷阱 首月0.6元 次月及以后会很多  我妈就中过这个陷阱 自己不懂 觉得0.6元也没啥 别的小字也看不见 结果第二个月被自动划扣了700多 幸亏发现的早 打客服电话追回了 如果过了犹豫期 损失会更多有些是条款陷阱 购买时都是大字 这也赔那也赔 理赔时都是小字 这也有条件那也有条件归根结底还是那句话 羊毛出在羊身上 没有绝对的划算


03重疾险
我为什么买重疾以前以为重疾的钱是用来看病的 但其实并不是就比如我自己 重疾额度只有20万 得了小病不能报 得了大病不够花所以真正看病的钱 是医疗险给的底气那这20万能干什么 是用来补偿我生病不能工作的缺失 是补偿家人为了照顾我投入的时间和精力 是出院后要吃的营养品 要做的休养生息 也可以是放弃治疗后的挥霍人生 或者是离开后留给家人的一份安慰20万还是200万 这是你在购买时的财力决定的理赔条件但是怎样才能拿到这笔钱 只有三个确定的方式：

明确确诊恶性肿瘤重大疾病 且符合保险合同中列明的各种条件 二者缺一不可永久离开

适合人群有些人问我是不是确诊了疾病就陪 当然不是 要看条款 符合条件有些人问我是不是所有人都需要 当然也不是有钱的人不需要 50岁以上的人没必要 因为价格太贵了 家里条件紧张的人也不用要 医疗险比重疾险更基础 更救命


对于普通老百姓来说 意外险 医疗险应该有 重疾险 可以有保险也一样 你可以有 也可以没有有 只是一时肝疼 没有 可能会长久的心疼



作者：微信文章