同样的意外险,一个全赔、一个只赔零头:区别就在这7个字!

惜颜705

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同样是意外险，用起来到底有什么区别？

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原创｜26

文章 | 宝总

来源 | 原创

微信｜18520436871



今天通过一个真实案例，带大家直观感受一下“拓展社保外用药”和“不拓展”的差距有多大。

日常咨询，客户经常会问：

1.我有社保，不用医疗险了!

2.车险中的医保外能不能去掉？





车险的医保外医疗费用责任，是什么意思呢？



客户家两个小孩分别投保了两款不同的意外险，同样的意外受伤，理赔结果却天差地别

第一个孩子： 投保的是平安财险的少儿意外险（拓展社保外用药），保费68元，医疗额度4万元，还有20万的伤残责任。孩子受伤后，总花费1600多元，全额100%理赔，干脆利落，体验感直接拉满！





平安财险的意外险，68元，所有发票100%赔付。



第二个孩子： 投保的是平安人寿的平安福附加意外医疗险（仅报销社保内用药），保费67元。总费用2100多元，因为有100元免赔额，且只报销社保目录内的药品和项目，最终只赔付了700多块！





平安人寿的附加意外医疗险，67元。



同样的花费，赔付金额却相差近三倍——这就是拓展社保外用药与否的核心差异。

这里有两点值得深思：

1. 渠道不同，产品逻辑也不同

第一个：产品是平安财险的互联网产品，面向全网销售，靠口碑和性价比赢得用户，产品设计更倾向于保障客户利益。

第二个：产品是平安人寿的线下产品，主要通过代理人销售，过去往往依赖信息不对称，既要保证保司利润，也要考虑代理人利益，客户的实际保障反而被削弱。

2. 哪些产品不拓展社保外用药呢？

绝大多数线下代理人推荐的意外险、重疾险附加的意外医疗、以及过去热销的万能险附加意外险，基本都是仅限社保内报销。

职工医保、居民医保本身也没有社保外责任，光靠社保，风险缺口其实不小。

学校统一配置的学平险，绝大多数也是仅限社保内报销。不过现在互联网渠道的学平险，有不少是可以拓展社保外用药的，投保时可以多留意。

我亲人的医疗结算单，社保报销24%。



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省钱：普遍比线下代理人途径节省30%-60%的保费。

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Herbawong

作者：微信文章