重疾险好贵,买不起

丁侦球

我心里最想给客户配置的的是重疾险，但最难的也是重疾险。它沟通成本高、保费又贵。差不多从去年开始，来咨询重疾险的朋友都优先先给孩子买了。

至于大人？很多人觉得贵，这笔钱就省下了。

01 重疾险，到底贵在哪里？

以我为例，今年43岁。如果想买一份保障全面的重疾险——比如多次赔付、带身故责任，保额50万，20年交，每年的保费基本在2万5上下。

这意味着什么？意味着如果我能挺过20年不生病，这笔钱似乎就“亏”了。

这几年，大家的目光都被储蓄类产品吸引走了。利率一轮接着一轮下降，从3.5%抢到2%，等真体检出现点小毛病想看看重疾险的时候，不是要除外或加费或延期，就是保费已经贵得高攀不起了。

02 贵或便宜，本质是成本问题

怎么看重疾险贵的问题？

价格的高和低只是表象，背后的核心是：我们要解决的问题更能是更贵的。

重疾险本质上是收入损失补偿险。试想一下，当健康受到严重影响，甚至躺在手术台上的时候，怎么能继续工作挣钱呢？

如果你是家庭顶梁柱，公司允许你带薪休假多久？等病治好了岗位还会不会在？都是问号吧。车贷房贷父母养老孩子教育等成本，哪一样都要钱。你不想停也不敢停下，那么重疾险就是极端重要的。

所以，工作收入越高，需要弥补的患病期间生活成本的缺口也就越大。这不仅仅是治病要花多少钱的问题。

如果你的收入不受健康影响——比如收租，或者压根没有收入，貌似不需要弥补。但因为你的生病，是不是家里要出个人请假照顾你？他的收入损失又怎么算呢？

重疾险贵或者便宜，在我看来不是价格的问题，是成本问题。如果你面临的问题足够重要，要解决这个问题，成本自然就得高。

因为你的时间，是更值钱的。做理财或者投资，都是为了让自己更自由，不论是财务上，或者是生活上。任何自由的第一步，应该从解救可能会病重的自己开始。

03 给你的两个配置建议

面对当下的环境，如果预算紧张，我有两个参考建议给你：

1️⃣ 预算紧张，优先考虑定期或消费型产品

优点是在固定预算下，能买到更多保额。健康不得大病，这笔钱就相当于“交房租”，花了就花了。

2️⃣ 接受不了消费型的，就买储蓄类保险

每期缴费是贵的，但一辈子健康不得大病就是最大的福气，交的钱还有机会能拿回来，相当于“存钱”，也可传承给关心的人，两全其美。

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免责声明： 本文数字仅供参考，不构成投资建议。具体保险产品请以保险公司合同条款为准。

如果你身边没有专业顾问，可私信，帮对接。



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