带病投保必看 | 众民保中高端和百万医疗怎么选?抓住最后7天活动期

冀苍鸾

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Jamie 持续招募合伙人：每年升职加薪的女孩，从500强辞职卖保险了和我一起卖保险是怎样的体验？

最近众民保真的火出圈了，咨询量明显变多，每天都有人来问我：

“爸妈三高还能买吗？”

“体检有结节还能赔吗？”

焦虑背后，反映了很多人买保险难。

年轻人熬夜、外卖、久坐，体检报告上的结节、脂肪肝，像打卡一样出现。

父母那一代更现实，三高、慢病、资料不全，年龄一上来，基本就没得挑。

不是不想买，是轮不到你选。

所以当众民保支持带病投保，我们都直呼是行业大创新。很多以前被拒之门外的人，第一次有了机会。

但问题也随之而来：

众民保有两款，百万医疗和中高端医疗，到底该选哪个？

本周投保是有什么优惠政策呢？

今天就来聊清楚。

01  

你是想兜底，还是想体验好？




如果是兜底，想用更少预算解决问题，哪怕平时感受不强，但关键时刻能兜住大风险，那选百万医疗。

如果想用上更好的医疗资源，不仅能享受好医好药，还能吃好住好，小病住院也能赔，有预算就上中高端。

毕竟，两者的保费也差了不少。



咱们买医疗险，要看长期续保的价格，持续续保，才是稳定保障的前提。

如果你能接受中高端的价格，那我们继续看看，为啥中高端贵一点，会好很多？

02

百万医疗和中高端，差距在哪里？







一图说清楚区别，红色是有优势的地方。



核心区别有几点：

1、免赔额&报销比例，决定能不能赔

百万医疗的免赔额比较高，社保内外各自有 1 万的免赔额，可选 80% 或者 100% 的报销比例，这就意味着，小病用不上，转移的是大病风险。

但中高端医疗，0 免赔。

一般疾病，2 万以下报销 60%， 2 万以上报销 100%。

重大疾病，0 自费，100% 报销。

????例子1：住院花了 5000

中高端报 3000， 百万医疗一分钱不报。

????例子2：住院花了 4 万，其中社保内支出 2 万，社保外支出 2 万。

中高端可以赔：

2万*60%+2万*100%=3.2万

百万医疗臻选版只能赔：

（2万-1万）*1 +（2万-1万）*1 = 2万

区别还是挺明显的。

不过，这里需要提醒下。

中高端2026 版本，针对一些指定疾病首年赔付稍低，这包括了良性肿瘤（含子宫肌瘤）、肺结核、息肉、增生、囊肿、结石、 痔疮、肛瘘。

那有这些小毛病的朋友们，最近想尽快安排手术，建议在3月31日前上车中高端。

因为在活动期投保，首年还能按照60%赔付，而且等30天就能用了。

错过了会赔付比例折半，还要等90天。



2、特需部责任，关键时刻的选择权

如果你不想身体虚弱的时候，在普通部遭罪：多人间嘈杂、睡不好、排不上床位还要住走廊、伙食一般...

能去特需部的话，这些问题都没有。

就医有尊严，在单人病房吃好住好，主任做手术，护士一对一照料。



好是好，但是贵呀！

特需部的费用，是普通部的5~6倍。

有了众民保中高端，重大疾病可以去特需部，0 自费，100% 报销，关键时刻，可以用上最好的医疗资源。

26 版本如果附加特需加油包，小病也能去特需部。

但加油包不便宜，大家结合预算考虑。

如果是百万医疗，就只能去普通部。


特需加油包的费用

3、重疾康复责任，最容易被忽视

一些重疾治疗后，康复阶段也很烧钱。

比如：中风后的康复训练、骨折手术后做功能恢复训练、还有大病后的长期理疗，一个月几千到几万都很正常，要持续几个月。

这些费用百万医疗不报销，全自费。

而中高端 2026，针对 16 种特定疾病，提供确诊后 180 天内的康复治疗保障，保额 100 万，去指定的康复机构，0 自费，100% 报销。



4、线上门诊买进口药原研药

这项责任，百万医疗和中高端都有，对需要长期服药的慢病患者来说很实用。

百万需要你附加加油包，才能用。

以 60 岁老人为例，购买每年限额 5000 元的原研药加油包，价格是 299 元。

但这个责任是中高端自带的，不用加钱。

5、重大既往症调整

众民保中高端 2026 采用的是新版既往症清单，相对更严格。

新版规定，在投保前已经存在四级及以上的高危结节、大于 8mm的肺结节、重症肌无力、罕见病，投保后有相关治疗费用，不能赔。

百万医疗沿用的是2025版既往症清单，整体更宽松。像前面提到的这些情况，想理赔就投保百万医疗。

03

总结一下怎么选？




众民保百万医疗适合谁？

✅ 想低保费先兜个底，解决大病风险

✅ 占坑党，后面有预算再升级中高端

✅ 四级结节（非疑似恶性）、8mm 以上肺结节、罕见病、重症肌无力人群，这些都不算众民保百万医疗 2025 的重大既往症，可以买、可以赔

众民保中高端医疗适合谁？

✅ 预算充足

✅ 希望小病住院也能赔、想就医体验好的

✅ 身体有小毛病，想尽快安排手术

✅ 要命时刻讲效率，重病想住特需部的

如果要选百万医疗，那我建议选臻选版。

两个理由：

1、扣除免赔额后，100% 赔付，相比经典版赔 80% 好很多

2、和中高端医疗一样，每年送体检，增值服务很实用！



这个体检就价值 300-500 了，如果身体已经有小毛病，每年复查挺好的，早发现，早治疗，花钱少，治愈成功率也高。

每年续保、每年送体检！

这也是我很喜欢的一点，有体验感！能帮自己、帮爸妈培养健康习惯。

但保险公司保留对增值服务调整的权利，建议放平预期，能用就用。




04

本周放开风控，赶紧上车




众民保不问健康，但也不是人人能买的。

众安本身就有很强的大数据风控，有公立和私立医院的发票接口，会识别频繁就医的客户，自动拦截，毕竟它背后的股东是腾讯和阿里。

截止 3月 31 日，众安会放开风控。

这次避开了风控，续保也不会被风控。

所以，有需要的抓紧了。

想了解或投保众民保百万医疗的，请扫码????????



想了解或投保众民保中高端的，请扫码????????



还有个众民保百万重疾险，也不问健康，挺便宜的。30 岁女性，50 万保额，980 元起步，点击小程序链接，可以测算保费。

如果你不确定自己适合哪一款，或者家里的情况比较复杂，可以来问我。

我帮你一起看清楚。

微信：jamiechancyc（备注：众民保）

众民保中高端2026：带病投保、0免赔、特需部自由，值不值得买？

理赔案例 | 带病投保住特需，肠癌获赔66万

欢迎链接

我是 Jamie，一根网线全球卖保险

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咨询请加 jamiechancyc
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