三三制的＂缺口″逻辑,百万医疗、中端医疗、高端医疗到底救了谁的场?

幸福341

一一咱们理顺一下现有的医疗保障

      
导读

你有没有想过一个问题：如果明天突然生了一场大病，你手里的医保能报多少？剩下的钱，你掏不掏得起？就算掏得起，你能保证三天内见到最好的专家、住进病房吗？

这三个问题，其实对应了中国医疗险市场上三类产品的核心价值。想明白它们，才会有靠谱的选择

一、先说个现实：中国的医疗费，是三方托底的

很多人没注意到，咱们国家的医疗总费用，大致是这么分的：政府出三成左右，企业出三成多，个人自己再掏三成多。

这就是所谓的“三三制”。



政府那部分，就是咱们交的医保，管的是“广覆盖、保基本”。企业那部分，其实是替员工交了另一块医保。而个人自掏腰包的那三成多，对普通家庭来说，可能就是一座山——一场大病下来，三成可能就是十几二十万上百万，这不是小数目。



那商业医疗险的“初心”到底是什么？说白了就一句话：帮你扛住个人掏钱那部分里，你扛不动的自费部分

给你一个杠杆，你会撬动地球。

商业医疗险的初心是让你少花钱，还看的起病。简直讲可以报销你担不起的部分。每个人“扛不动”的东西不一样。有的人怕钱不够，有的人怕排不上队，有的人想彻底不受限制。于是就有了三类产品。



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二，你的选择在心头

记得当年非常火的电视剧《济公传》，主题歌中有一句歌词：天南地北到处游，佛祖在我心头坐。这和六祖讲的“自心皈依自性，是皈依真佛”，本质上不就是一回事儿嘛？求心中佛，燃心香。靠谱！

各位看官，待我将百万医疗、中端医疗、高端医疗险一一道来:

1、百万医疗险：帮你"看得起病"

假设一场大病花了50万。医保报了一部分，企业那部分也走完了，最后你自己还得掏十几万。这十几万，对普通家庭来说，可能就是存款清零、甚至要卖房的程度。

百万医疗险干的事很简单：

· 一年几百块保费，换几百万的保额

· 住院、手术、癌症这些大钱，它管

· 设个1万块的免赔额，小病不管，专管那种能把你家底掏空的大病

它满足的是谁的初心？

就是那种最朴素的初心：“别让我一病回到解放前，别让我因为看病把房子卖了。

对于大多数工薪家庭来说，这就是保障的底线。

2、中端医疗险：帮你解决"看得好病"

百万医疗险能解决“钱”的问题，但解决不了“人”的问题。你拿着保单，到了公立医院普通部，该排队还是排队，该等床位还是等床位。需要有个专人去"跑腿"，有过此经历的人应该更多吧？

你想想那个场景：真生了大病，你是想等三个月排上一张床位，还是想下周就能见到专家、住进病房？

特需部、国际部能解决这个问题，但这些地方的钱，医保基本不报，全得自己掏。

中端医疗险干的事：

· 覆盖公立医院的特需部、国际部，有些还管私立医院

· 免赔额可以做到0，门诊也能加上

· 还有直付服务，看完病保险公司直接结账，不用自己垫钱再报销

它满足的是谁的初心？

是那种“我不光要治好，我还要治得快、治得有尊严”的人。

你有一定支付能力，但还没到随便花的程度。你不想生病了还得托关系找人，你想花钱买个“优先权”。不用到时候，花钱想看病"沒门路"。

3、高端医疗险：让你“舒服看病"

三三制的框架，本质上是“中国境内、公立体系、基本医疗”。但有些需求，天生就在这个框架之外。

比如，你想去美国治癌症，想住和睦家这样的昂贵私立医院，想享受全程不用掏钱、不用排队、专人陪护的体验。

这些，三三制不管，中端医疗险也管不到。

高端医疗险干的事：

· 保障范围可以覆盖全球，你想去哪看就去哪看

· 私立医院、昂贵医院随便选

· 一年保额上千万，基本没有限制

· 直付网络覆盖全球，看病全程不带钱包

.选择最优的治疗方案！直接赔付，不占现金流。

它满足的是谁的初心？

是那种“我想享受最优的治疗方案，舒服的看病”的高净值人群。

三、说到底，就看你的初心在哪一层

回到最开始的问题：按最原始的保障初心来选，到底该怎么选？种甚因，结甚果。这种事选择比努力重要

· 如果你想看得起病，那就百万医疗险，花小钱把大风险挡在外面

· 如果你想看得好病、那就中端医疗险，花钱买效率和尊严

· 如果你想舒服看病′′，那就高端医疗险，买一个完全的自由

“我的初心，到底在哪一层？”



四、我帮你理顺医疗这个事，你帮别人理顺医疗险也是大功德

没有哪种选择比另一种更高贵，只是每个人在乎的东西不一样。

如果你今天读完了这篇，对自己“怕什么”有了更清楚的答案，那就不白看。

也欢迎转发给你在乎的人——让他也想想，他最怕的是什么。助人也是功德！

病来如山倒，

钱去如水流。

问君何所惧？

答在汝心头。

注

文字:原创

图源:网络，如有不妥，本人道歉、删除

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