意外险,又变天了?

123456809

提到意外险，这两年豆哥都要吐槽一翻不仅客户难买，我们这些经纪人更难受一会健告限制，一会又地域限制，等下又莫名其妙被风控。趁这次大护甲8号旗舰版上新，我认真琢磨了下终于把前后的逻辑都想明白了，给大家聊聊首先，一款产品通吃的时代彻底结束了不再是13亿人，人人都买平安福、国寿福，意外险也一样，虽然每个客户都想要性价比高的，但不同的人群面临的风险不一样，外卖小哥摔倒的概率就是比坐办公室高很多，如果不除外，产品就要涨价，大家一起承担成本。如果你觉得不合理，可以看下隔壁的医疗险，各种细分，哪怕一个甲状腺结节，1级3级4级能买的产品都不一样，本质上是每个人将来患病的概率不一样。接着产品调整只要是合理的，就没毛病比如某个责任赔穿了砍掉一点，合理；某个地区风俗不正喜欢骗保，系统设计风控拦截，合理。合理意味着产品能稳定运营医疗险大家都害怕停售、不给续了，意外险也一样，只是结果没这么严重。有人说换一款产品不就行了，但挑产品要不要花精力？背后的保险公司，理赔口碑，投保体验等等，都要重新去了解重点是好产品都有门槛，想买不一定能买。说这些，其实就一句话：与其抱怨环境，不如去了解和接纳。接下来看看具体大护甲8号旗舰版，有哪些调整？

1、就诊医院范围缩小，不再支持私立医院就医，只能去公立医院。可能一些私立医院不太规范，治疗费用超标，保险公司很难区分，干脆就一刀切了。大家平时去私立医院不多，影响不大。2、经典版报销比例下降，自费、自付的医疗费只报30%。经典版才100多块，估计赔太多扛不住了，但又不想涨价或砍掉低价能引流，但如果你看到这，请一定把经典版删掉。3、取消了600元/天的意外重症（ICU）住院津贴，还有经典版、尊贵版和至尊PRO的医疗保额提高到3万、6万、18万。把钱花到刀刃上，更合理。4、价格上涨
经典版涨了20元，尊贵版涨了13元，至尊版PRO涨了43元。
5、要求医保必须报销了实际的看病买药钱。



（特别约定）

也就是说，如果医保只报了挂号费、诊查费，后续开药、检查全是自费（医保统筹基金支付为 0），

那就当成未用医保结算，只能按 80% 打折理赔。
豆哥自己买的也是大护甲这款，整体感觉没啥大变化，今年我还是会续保大护甲。有人说了，另外一款网红产品，太平洋小蜜蜂6号更划算。其实去年小蜜蜂6号出来，我就写了文章，印象比较深的一句话：40岁+的年龄段，价格近乎翻倍（最高600多块）产品同样在做细分调整，就算小蜜蜂6号划算，过段时间7号上新，一涨价又觉得不划算了。在我看了这点区别，无关紧要。豆哥更看重稳定性，省心以及理赔安心，反正大护甲卖了这么多年，理赔了N次，已经轻车熟路。
另外大护甲支持满期自动续保，不用担心忘记缴费中断保障，而且是免健康告知，

也就是说即使健康状况发生变化，也不影响续保。


如果给全家人一起买（2-7 人），同一个投保人下单还能打 95 折。还有隐藏的重要功能：指定受益人


市场上还有一些不错的意外险，就是因为系统默认法定受益人，不能更改才被我淘汰。经历过一次意外身故的理赔，就知道永远都不要考验人性，法定受益人下，那么多人需要签字放弃权益；清官也难断家务事的，更麻烦的是，这样会把整个理赔周期无限地拉长。重点来了！什么是意外险的核心责任？买意外险到底要关注什么？1、首先是意外身故/伤残最高可以赔付150万额度，只要498元，哪怕只有这一个责任，也是非常划算的。假如遭遇大的事故，能给到一大笔钱，保证家庭的正常运转。当然，有人觉得意外多是磕磕碰碰，看个门诊，顶多再住院几天。没问题，接着往下看2、意外医疗从理赔数据来看，99%的场景都是意外险门诊或住院。大护甲8号旗舰版 0免赔，经社保后100%比例报销
就算不走社保，全程自费也能报（80%报销比例）。好处是可避免医保DRG政策的影响，医生可以更放心地用药，让患者尽早康复，同时理赔体验更便捷。意外医疗还有一个重点：不限社保内外条款里明确写到，不管是乙类自付部分，还是丙类自费都能覆盖。

比如被狗咬了，需要接种4-5针，国产的疫苗费用大概是400元左右，而进口疫苗一针就是400元，总共要2000元左右。3、猝死有不少人买意外险就是冲着猝死来的，说实话我们这代80、90后活得很累，记得父母那辈都是到点下班，物质上也没这么大压力，但现实就是这么卷，上有老下有小，还背着房贷，只能负重前行。万一哪天倒下了，我就是一堆钞票，保证家人衣食无忧。4、救护车没经历过不知道贵，这个医保是不报的。一般的大城市，出车就是500起，平时打个车去医院50元搞定，救护车要500啊。

这是前几天我在路上拍的，这条路本来没什么车，算半个停车场。外卖小哥还是翻车了，真的别以为车技好、路上车少就不会出事。救护人员说手臂骨折，对于外卖小哥来说，起码半个月白干，外加停工N天。其它的责任就不一一列举了这款大护甲8号旗舰版，一般我会推荐288元的至尊版。前面说了，经典版砍的太厉害，一定不要选！对了，投保后请务必搭配一份百万医疗险，因为万一遇到大的事故，2万的医疗额度不够，百万医疗险可以来顶上。同时意外险可以冲抵医疗险的免赔额，以及疾病这块也有个兜底。50岁以内，这2个保险加一起顶多1千来块，能换来人生一个较完整的兜底。最后查看或投保点击大护甲8号旗舰版
对了，如果被风控了，还有开白名单的机会

比如系统报错B05 A05，可提供被保人收入证明，例如个税APP里的年收入截图

报错B03 A03，可提供被保人工作证明及工作内容说明

有任何产品及理赔都可咨询豆哥

微信：douge374



作者：微信文章