选择百万医疗的6大关键点,本文独家放送!

楚一帆

百万医疗一经上市就获得诸多好评，保障好，保额高，价格低都是医疗险的优点，但很多人面对众多的医疗险却不知道如何选择，这里为你梳理6大关键点，帮助你更加了解医疗险。

01
续保

购买保险都有一条原则，趁年轻买，趁身体好买，这样才可以投保保障好、价格低的产品，因为40岁前是人选产品，40岁后是的产品选人。既然选到好的产品，一定是希望能长期持有，甚至终身持有，毕竟疾病与年龄会结伴而来。但实际情况是，市面上大多数的医疗险都是一年期产品，最多也就是6年保证续保（个别新出产品20年保证续保），所以虽然条款中说可以续保到108岁，但不等于保证续保到108岁，所以大家购买产品时，一定要仔细阅读续保条件。



上述条款可以看出，1年后需要重新评估，如果发生理赔或者个体风险状况有新的变化，那续保将面临一定难度。



上述条款相对比较友善，不因个体风险状况变化或已经产生理赔而拒绝投保人或者加费。

综上，如果身体条件允许，建议大家尽早选择一款续保条件比较宽松的产品。

02
保额

在选择保额时，我们心理上更倾向于选择高保额，但是不是保额越高越好呢？

首先，医疗险属于报销型，根据发票，花多少报多少，所以不管保额是600万还是100万，花了20万，最多也只能报销20万，并不是保额越高报销越多；其次常见的百万医疗险，针对的都是公立医院的普通部（非特需病房、国际部、私立医院），就算得了癌症，一年100万的治疗费用也是足够的，并不是越高越好。

03
免赔额

0免赔额和1万免赔额在实用性有很大差别，常见非重大疾病的住院在通过社保进行报销后，一般是无法达到1万免赔额的，这时购买的医疗险是无法得到使用的，而0免赔额的保险，只要你进行了住院治疗，那一定会得到赔付，提高了医疗险的使用效率。0免赔额相比1万免赔额的保费稍高一些。因此，在选购医疗险时，不能片面地看免赔额的高低，最好结合自己的需求考虑。

04
医疗费用

每款医疗险对医疗费用都是有限制的，不是所有的费用都可以报销，大多的百万医疗险是不包含手术植入器材费、西式理疗、耐用设备费，临终关怀费，精神和心理治疗费等，所以在购买保险及报销时一定要仔细核对你的医疗费用，减少不必要的麻烦，以及与保险公司不必要的矛盾。

05
门诊

门诊的费用一般不高，市面上有专门针对门诊报销的医疗险，这种医疗险保额低、免赔额也低，通常出险率较高，所以价格并不便宜。和百万医疗险相比，门诊医疗险的性价比只能称得上普通。所以建议大家，先配置百万医疗险，再考虑补充一款小额的门诊医疗险，这样就可以覆盖大部分的医疗支出了。如果你的预算充足或者渴望舒适的就医环境，也可以选择中端、高端的医疗险，都有门诊责任可供选择。

06
覆盖医院

大多数医疗险都对就医医院有明确要求，一般对就医医院的限制为国家二级及以上公立医院普通部；不包括特需部、国际部、私立医院、昂贵医院，还有疗养院、护理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心等，所以在这些地方产生的医疗费用都是无法报销的。就医时一定要仔细阅读保险条款，切忌因为疏忽大意，影响正常报销。

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作者：大冉保