百万医疗拒赔了,大概是因为这几种情况

我心如烟卸

在医疗费用日益高涨的今天，百万医疗险以其高性价比和高额保障成为了很多人抵御风险的首选。

然而，在看似高额的保障背后，也隐藏着一些可能导致拒赔的“雷区”。

一、没有达到免赔额

百万医疗险通常设定了1万元的免赔额，这意味着只有当社保报销后剩余的医疗费用超过这个门槛时，保险公司才会开始承担赔付责任。

举个例子：小某同学因疾病住院，花了23000块钱，社保报了1万，出院时，小某需要支付的费用为13000块钱。小某同学买了免赔额为1万元的百万医疗，拿到保险公司报销，小某同学可以报销的费用为13000（社保报销之后剩余的费用）－10000（百万医疗免赔额）＝3000元。

因此，对于日常小病小痛，百万医疗险的作用几乎没有，其真正的价值在于为重大疾病提供高额的医疗费用支持。

当然，市面上也有一些产品约定某些疾病是零免赔，比如重疾零免赔，因合同约定的疾病住院，报销时没有免赔额。

二、等待期内出险

购买百万医疗险后，通常会有一个30天或90天的等待期，这是保险公司为了防止带病投保而设定的观察期。在等待期内，如果不幸罹患疾病，保险公司将不会承担任何赔付责任。

购买保险之后，如果没有过等待期，如果没有特殊情况，尽量不进行体检，以免因发现潜在疾病，看也不是，不看也不行，进退两难。

若在等待期内确诊重大疾病，保险公司甚至有权解除合同。

因此，购买保险后一定要看清等待期是30天还是90天，尽量选择等待期短的产品。

三、没有如实健康告知

大部分的拒赔都是因为没有进行如实告知，或者告知不全面。

百万医疗险对健康状况有着严格的要求，在投保时，需要如实回答保险公司关于健康状况的询问。

健康告知不仅会问既往患有何种疾病，还会让提供的病历。过去两年内的健康检查异常，也是需要告知的。

不要抱有侥幸心理隐瞒病情，如若在短期内出险，保险公司一定会核查的。如果发现是未如实告知，会拒赔并且很可能不会退还所交的保费。

四、责任免除

百万医疗险的责任免除条款比一般的住院费用免除多。

虽然百万医疗可以报社保外用药，但一些治疗仍是除外责任，例如视力矫正手术、视力训练等都是一些常见的免除条款。

不同的产品除外责任的内容也会不同。在购买百万医疗后，一定要清楚了解责任免除范围，以免后续理赔出现纠纷。

五、不在报销范围内

即使符合健康告知要求，且医疗费用超过了免赔额，也不属于责任免除，还要注意这个报销范围的问题。

百万医疗险对就诊医院也有要求，一般来说，只有在中国境内（不包括港澳台地区）的二级及以上公立医院或认可医院的普通部就诊，且药品收据发票由医院开具的费用才能获得报销。对于外购药，除非额外附加的有院外购药责任，否则也是不予报销的。

因此，在就医和购药时，务必留意这些细节，以免因不符合报销要求而遭受损失。

百万医疗险虽为优质的医疗保障产品，但在投保前务必仔细阅读保险条款，明确赔付范围和拒赔情形，就医时选择符合的就诊医院，只有这样才能确保在需要使得到保险公司的及时赔付和有效保障。



作者：微信文章