100万,利率一直降,放哪儿好?(快返年金篇)

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上篇说了“42岁用100万，放储蓄保单里，47岁开始月领2500+，实现半躺平”。

这种产品，其实就是快返年金。

快返年金，就是“很快就能每年领钱”的意思。今年交明年领，年年领钱，保费呢还一直在。简单一句话概况：本金不动，利息养老。

今天梳理了五款第一梯队快返年金。以“40岁女性，一次性交100万”为例：





第一款：长城人寿八达岭赤兔版A款年金保险



推荐理由：1、领取TOP：固定年金领取18430，全市场最高；2、股东背景： 北京市西城区国资委控股，2005年成立，注册基本金68.4亿，资产规模1700亿+，在全国14个省市有分公司；3、投资实力：最近3年财务投资收益率4.38%（行业第16），综合投资收益率4.88%；4、分红实现率：2015-2023年，10年平均分红实现率85%-98%。2024~2025年分红实现率在50%以下，没有突破限高

关注点：长城人寿历史分红实现率有波动（保底收益高，即使分红实现率打折，整体收益也是优秀的）。





第二款：陆家嘴国泰泰给利2.0



推荐理由：1、领取TOP（固定年金领取17779，加上年度红利每年领取比例约3.29%）；2、公司股东背景：陆家嘴金融发展有限公司（上海市国资委全资）&台湾国泰人寿各占股50%，2004年成立，注册资本金30亿，在全国12个省有分公司；3、公司投资能力优秀：2012-2023年投资收益率均高于行业平均水平。最近3年财务投资收益率5.03%（行业第6），综合投资收益率7.82%（行业第3）；4、分红实现率：2016-2023年，分红实现率均在100%以上，2024年分红实现率突破限高（仅7家保司）

关注点：陆家嘴国泰属于中小型保险公司，截至2025年底，资产规模446亿。





第三款：复星保德信星颐朱雀版年金保险



推荐理由：1、领取TOP（固定年金领取17780，加上年度红利每年领取比例约3.36%）；2、公司股东实力雄厚：复星集团&保德信金融集团（140年+历史，美国最大人寿保险公司），2012年成立，注册资本金33.62亿，在全国有6家省级分公司；3、公司投资能力：最近3年财务投资收益率3.11%，综合投资收益率5.99%；4、分红实现率：2013-2023年，分红实现率均在100%以上，2024~2025年分红实现率未突破限高

关注点：复星保德信从资产规模上看，也属于中小型保险公司，截至2025年底，资产规模387亿；公司近3年财务投资收益率3.11%，产品未来分红实现率，可能需要打个折。





第四款：阳光鑫悦双享年金保险



推荐理由：1、领取第一梯队（固定年金领取17100，加上红利，每年领取比例约3%）；2、港交所上市险企（中字头央企占股约30%）：全国32个省市有分公司，资产规模6700亿+，每年保费收入1000亿+；3、投资收益率：近3年财务投资收益率4.2%（行业第20位），综合投资收益率6.25%；4、分红实现率：2022~2023年分红实现率75%~175%，2024~2025年分红实现率未突破限高；5、领取灵活：可第5年/40岁/50岁/55岁/60岁/65岁领。

关注点：阳光属于资产规模5000亿+的大型保险公司，历史分红实现率不属于第一梯队，未来分红实现率预期需要打折。





第五款：中意人寿意值有年金保险



推荐理由：1、领取略低（固定年金领取17000，加上红利，每年领取比例约3.2%）；2、股东背景优秀：中方股东中石油资本&意大利忠利保险集团（195年经营历史，160年连续分红无间断），在15个省市有分公司。截至2025年底，资产规模2100亿+，每年保费收入400亿+；3、投资收益率：近3年财务投资收益率4.71%（行业第10位），近3年综合投资收益率6.23%；4、分红实现率：2005~2022年所有产品分红实现率均高于100%，2023~2024年分红实现率均突破限高（仅7家保司）。

关注点：固定领取金额略低。





测评总结：

关注保底领取高的：选长城人寿八达岭赤兔A&复星保德信星颐朱雀

关注分红预期的：选中意人寿意值有&陆家嘴国泰泰给利2.0

关注大保险公司的：选阳光人寿鑫悦双享&中意人寿意值有







谢小容

明亚资深经纪人

湖南师范大学本硕

金融从业15年+（保险第7年）

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执业证号：26050043011180062020000838



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