中意擎天柱11号定期寿险

贺老师

    ——第23篇文章，阅读需要10分钟——        

                              

受行业整体赔付率持续上升的影响，多款在售的定期寿险将于3月下架，后期新上线的定期寿险整体费率预计上调5%~10%。

最近好些姐妹来帮自己家老公（顶梁柱）来加保问定寿。

中意 擎天柱就是这两天我给客户搭配的一款定期寿险，我最喜欢的一款定寿产品。一起来看看它的几大优势。

— 1 —

保障责任全面‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

这款产品的保障责任分为必选责任与可选责任。必选责任是我们投保时一定要附带上的，可选责任可根据保障内容，额外增加一些保费给附加上。

必选责任1：身故/全残保险金      100%*保额

必选责任2：家庭守护身故或全残保险金  100%*保额  

第一项是所有定寿产品都会有的，被保人在保险期间内身故或全残，赔付100%保额。

但是第二项目前市面上许多定寿产品没有，就是说被保人及其配偶，夫妻双方遭受同一意外身故或全残，额外再赔100%*保额，总的可赔付200%*保额，做到一个额外杠杆加强。

有些产品要涵盖这部分责任，需要额外附加，有些甚至要求夫妻必须绑定投一款产品，当婚姻中断时，这个额外杠杆加强就失效了。

可选责任1：猝死关爱保险金     65周岁前，30%*保额

可选责任2：

航空意外身故或全残保险金      400%*保额

水陆交通工具意外身故或全残保险金     100%*保额

法定节假日驾乘车意外身故或全残保险金    50%*保额

第一项猝死关爱保险金  猝死，指的是因为自身疾病导致的，发病特别急，一般在24小时之内抢救无效，人不在了。这时除了基本保额外，还会额外再多赔30%额外的杠杆。

这些年很多人工作压力大，一些大城市生活节奏很快，我们经常能够在新闻上看到猝死相关的报道。我的很多客户觉得这部分额外杠杆加强，加上挺好的。而且保费也很便宜。

以30岁男性为例，保30年，交30年，100万基础保额，附加这项保费只需64元，多撬动30万保额。

第二项必选责任包含3个细分保障项目，水陆、空交通、法定驾乘意外事故的额外杠杆加强。这3条是绑定一起的，也就是说如果要附加可选责任二，这3点同时纳入保障，保费增加的也很少。

以30岁男性为例，保30年，交30年，100万基础保额，附加这项保费只需38元。

所以，一般情况下我会建议客户这两项可选责任都附加上，一方面这些保障责任都挺重要，另一方面保费增加很少，几十块就可以多撬动几百万杠杆。

— 2 —
价格低杠杆高‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

因为定期寿险本来就是一个高杠杆的险种，所以价格是否实在合理关系到我们的保障杠杆，价格实惠这点就特别重要！价格昂贵会严重削弱它的杠杆，而擎天柱11号这款产品，几乎是寿险产品里面的地板价。

30岁男性为例，保30年，交30年，100万基础保额，附加上可选责任后，保费只要1306元

30岁女性，同等情况下，保费只要715元

因为价格决定杠杆，在杠杆方面擎天柱这款产品也是非常优秀！

— 3 —
免责条款少

定期寿险的保障范围=保障责任-免责条款，所以免责条款，越少越好！而擎天柱这款产品的免责条款只有3条，如下图所示：



也就是说，除了上面提到的3种情形外，其他情况下导致的被保人身故或全残，都可以赔！

根据《中华人民共和国保险法》规定，一款定寿产品要想在市面上销售，免责条款不能少于以上3条，必须将这3种情况进行全面的免责。

所以擎天柱的免责条款，是市面上免责条款最少的！

— 4 —
健康告知宽松

定期寿险作为基础保障类保险，投保时也需要进行健康告知，而健康告知的宽松程度则决定了客户有些体况能否买得进。擎天柱的健康告知非常宽松，属于市场第一梯队！

以下就健康问询内容：



不问各种结节，例如甲状腺结节、乳腺结节、肺结节（哪怕 3 级）：完全不查、不问、不用报告、不用核保，可以直接投保！ 乙肝小三阳/病毒携带，肝功能正常，也可以直接买！

而且，健康告知第4条只问到被保人1年内购买的保额是否超过400万，其他产品大多问的是被保人过往累计购买的保额情况。



因此，这款产品还适合1年以前已经买超过400万定寿，想要增加寿险杠杆的客户。

— 5—
保司实力强

这款产品承保的公司是中意人寿，成立于2002年，两大股东由世界排名500强的中石油集团（全球排名前五大的公司）及意大利忠利人寿（全球前十的保险集团）强强联合，合资组建，各占50%股权。



可以说，中意人寿的股东背景实力非常强劲！

最后总结一下这款产品的推荐理由：

保障范围全面，条款写得好

价格实惠，实实在在

免责条款少，市面上最少，只有3条

健康告知非常宽松

背后承保公司实力强劲，蓝血贵族强强联合

很难得的全能型产品，如果想要给家庭顶梁柱落实定期寿险，一定不要错过！如果有任何不清楚的地方，也欢迎随联系May——您身边有温度的保险经纪人。

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