简单4步,教你挑香港保险公司

因醉鞭名马幌

香港保险圈越来越热闹，内地大 V 扎堆站台。面对众多保险公司，如何选择？毕竟选错公司比选错产品更严重，好产品若无好公司背书，未来保单或成废纸。




是选市场占有率高、历史悠久还是分红实现率稳定的公司？下面聊聊挑选香港保险公司的 4 个步骤。




01 看保险公司综合背景实力



从四个层面考量：历史、资管规模、信用评级、股东背景。

1、保险公司的历史




其重要性超乎想象，是抗风险能力的象征。

百年历史的保司，历经多次金融危机、热战冷战仍屹立，如保诚、宏利、永明、安盛等。保诚还在一战时支付英国 23 万人战争理赔 。





经历 1929 年大萧条、二战（如永明二战时为英国保管 50 亿美元国家证券并战后归还）、2008 年金融危机等重大事件，穿越时间周期的保险公司，在风控、运营、投资方面经验丰富，与之签长期契约更安心。

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2、资管实力

通常资管规模越大，抗风险能力越强。除规模外，关键在于保费打理机构。不少保司有专属资管公司，如永明、安盛；部分与外部资管巨头合作，像万通与霸菱长期合作，关注其专业性及对投资的助力。



3、 国际评级
保险公司自夸安全厉害不可信，标普、穆迪、惠誉这三家全球最权威信用评级机构的评级，才代表公司整体财务状况、经营能力、政治稳定性、偿债能力及信用风险等。一般而言，保险公司评级越高，风险越低 。




4、股东背景

股东实力影响保司稳定性、投资及穿越周期能力。

如友邦，背后有贝莱德（全球最大资管公司）、美国资本集团（全球历史悠久资管机构）、领航集团、摩根大通等资管巨头，投资获强大支持。



中资保司有国家财政部、国资委作托底。

02  关注分红实现率 分红实现率体现公司投资实力。港险收益主要源于分红，过往分红实现率可反映未来产品收益预期。香港保监局要求保司每年官网披露，情况一目了然。已统计 2025 年数据并分析排名，需者可私【实现率】获取，2026 年数据公布后也将第一时间统计，感兴趣可关注。

香港银保监会官网-分红实现率查询：（或点击原文链接）

https://www.ia.org.hk/sc/fulfillment_ratio/list_of_insurer.html

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03 偿付能力

偿付能力体现保险公司对保单持有人的赔付能力。

香港监管规定，偿付能力充足率需≥150%，比如赔付 10 万保单，公司至少要有 15 万。但偿付能力过高不佳，意味着资金未高效运用，或影响分红，200% - 300% 区间较为理想。



04 关注投资偏好

分红源于保险公司用保费投资盈利，投资偏好至关重要。

部分保险公司偏好高风险的权益类投资，像保诚，其未来分红波动可能较大。



部分保险公司，例如友邦、永明、国寿等，它们固收类投资占比更高，投资风格偏向稳健。这种投资偏好上的差异，会对分红的稳定性和预期收益产生影响，是挑选保险公司时不容忽视的要点。







此外，保险公司投资偏好存在地域差异，有的钟情亚洲市场，有的偏好北美市场，还有的看好欧洲市场或其他新兴市场。

若你对地域投资敏感度高，可据此挑选契合自身投资偏好的保险公司。

总体而言，挑选港险，不能盲目选产品，首要步骤是审视保险公司。唯有全面洞悉保险公司综合情况，才能安心将未来几十年的资金与财富规划托付于它。


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作者：微信文章