定期寿险便宜,终身寿险确定,怎么选?

白刃玄衣及

3月24日，41周岁的张雪峰老师，因心源性猝死不幸去世，同为80后的我，非常意难平。


原来人真的随时都可能会死，巨额资产在健康面前一文不值。



01  定期寿险--家中顶梁柱必备

作为普通人，虽然没有过亿资产，但是房贷，赡养父母，养育子女的责任却是一点不少。

基于对家人的爱，我给承担经济责任时期的自己，做了200万身价的备份，活着就给家人挣钞票，死了就变成大额支票。


想到家里还有100万房贷，我翻看了自己的保单，和生死相关的有:
两份定期寿险，55/60岁，各100万，合计200万。
一份意外险，100万；其中，猝死责任的保额是40万。

考虑到性价比，买重疾险时，选的是没有带身故责任的。
当初选用了定期寿险+重疾险不带身故责任的组合方案。


考虑到现在生活压力大，猝死等突发状况越来越被大家关注，而定期寿险杠杆高，很适合给家中的顶梁柱配置。

根据《中国心血管健康与疾病报告2019》,国内每年预估有54.4万人死于心源性猝死。


根据《中国心源性猝死流行病学调查》，18–35岁人群占比从2015年的12%升至2024年的28%‌。

猝死人群数量大，且越来越年轻化。

而猝死属于疾病身故，不属于意外，买带有猝死责任的意外险才能赔（注意：猝死保额和意外险的保额不同）。

02  定期寿险停售

这几年伴随着预定利率不断下调，每年都有停售潮，其中增额终身寿险和重疾险是每次停售期间，抢购最火爆的产品。



定期寿险，因为低保费、高保额的高杠杆属性，给顶梁柱配置，可以给家庭带来满满的安全感。

而名人猝死的案例，往往会放大我们对身故的关注度，推己及人，生死对每个人都是平等的。

本轮定期寿险涨价正好集中在3月份，甚至给我们一种错觉：是不是定期寿险赔付的案例越来越多了？

3.20日24时，华贵大麦2026和甜蜜家定期寿险已经停售。

3月31日24时前，中意人寿的擎天柱11号定期寿险，国富人寿的定海柱7号定期寿险都会下架。

其中，中意人寿的擎天柱12号（涨价后的升级版），不同性别/年龄会有7%-30%不等的涨幅。其中，男性涨幅更大，且把酒驾，无证驾驶除外了。



如果有考虑配置的话，最好3月31日之前（最好今天），直接扫码就可以投保，这两款定期寿险都是互联网产品，全国都可以买。


中意人寿 擎天柱11号（如上↑，全国范围扫码可投保）

国富人寿 定海柱7号（如上↑，全国范围扫码可投保）
PS：最好附加上+猝死额外赔的可选责任。

03  确定的爱--杠杆型终身寿险

有些朋友觉得，定期寿险是消费型产品，不出险也不会退保费，相当于钱白花了。

如果想要确定性，可以购买杠杆终身寿，不管被保人活多少岁，都能保证留一笔钱给家人，而且比前期投入的总保费要高。



杠杆终身寿险方案预览：35岁男士，年交2.35万（30年方案），即可拥有100万基础保额到终身，64岁前保额还可自动翻倍到150%，65岁后算上红利利益，身高保险金也远超100万了。

杠杆终身寿险除了贵，什么都好，大家可以根据自己的预算灵活安排，定期寿险+终身寿险组合配置也可以，既拉高了前期的保额，又确定地留下一笔钱给家人。

其实无论怎么选，都是基于当下的最优解，因为我们都不是孤军奋战的个体，每个顶梁柱都需要配一份“爱与责任”。

作者：微信文章