紧急提醒:定寿涨价倒计时1天!3月31日后,每年要多花一笔钱了

六月清晨搅

前几天，张雪峰老师猝然离世的热搜，让很多人破防了。朋友圈里，不少同龄人在感叹在哀悼，也有行动派直接给自己买了份定期寿险了。可当这份意识终于被唤醒时，才发现市场留给我们的时间，真的不多了。

2026年3月的定寿市场，正经历着一场无声的“大洗牌”。华贵大麦3月20日已悄然下架，同方全球臻爱更是在2月底就退出了舞台。如今，只剩下两款还未涨价——中意人寿的擎天柱11号和国富人寿的定海柱7号，而它们也将于明天3月31日正式下架。

已经完成切换的大麦定寿2026新产品，保费上涨了9%，所以上面这两款产品的预计涨幅也将在这个水平。虽然每年只涨了100多块，感觉不痛不痒，但如果乘以30年缴费期，就是3000多块的差距，这还只是100万保额的，如果是300万，那就是上万块的差距。短短几天，这个成本就是实打实的损失。

趁着最后的窗口期，我们来好好聊聊这两款“末代王者”，看看要不要抓住最后的上车机会。看这篇文章之前，建议先看一下我的前一篇关于定寿的详细解读。

01 为什么定期寿险集体下架涨价？

这还真不是保险公司的营销套路，而是行业性的价格调整。

1⃣国家税务总局对定期寿险的增值税政策作出调整，保险公司成本上升了，最后还是要转嫁到消费者身上。
2⃣赔付率上升了，虽然新版生命表反映了人均寿命延长，但高压环境下的中青年群体猝死、过劳死的案例越来越多，保险公司赔得越来越多，所以要涨价。
3⃣投资收益率下降了。整个保险行业面临投资收益率下降的压力，寿险产品的定价基础正在发生变化。

接下来，我们分别看看这两款即将下架的定寿产品。



02 为什么“擎天柱11号”是当下的首选？

下架时间：2026年3月31日23:55

在目前仅剩的产品中，擎天柱11号的优势非常突出。它不是“将就”，而是真正的“王牌”。

优势一：承保公司实力强，理赔更安心

擎天柱11号由中意人寿承保。中方股东是中石油资本，外方是意大利忠利集团，妥妥的合资大公司，经营稳健。如果你关注过储蓄险，一定听说过它家的爆款“一生中意”分红险。

大公司的底气，不仅体现在实力上，更体现在理赔服务上。

优势二：基础责任自带“家庭守护关爱金”

这是擎天柱11号独有的亮点——夫妻因同一场意外身故，保额翻倍。

举个例子：

· 如果夫妻中一人投保了100万，两人因同一场意外去世，可赔付200万
· 如果夫妻二人分别投保了100万，则可赔付400万



这个设计比较打动我，夫妻俩经常一起出门，万一真有极端情况，双倍赔付至少能让家里老小多一份保障，在关键时刻能给家人多一份实实在在的支撑。

优势三：免责条款仅3条，行业最低门槛

只有最基本的3条免责（故意伤害、犯罪、2年内自杀）。像酒驾、无证驾驶、吸毒这些常见免责，统统不限制。



这意味着理赔门槛极低，真正做到了“该赔的都能赔”。

优势四：健康告知超宽松

擎天柱11号的健康告知非常友好：

· 不问肺结节、甲状腺结节、乳腺结节
· 对乙肝人群也很友好
· 只要以下询问都没有，就能直接投保



身体有点小状况的朋友，这可能是你最后的上车机会。



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03 定海柱7号：45岁前额外赔50%的“性价比之王”

下架时间：2026年3月31日23:30

定海柱7号由国富人寿承保，广西地方国企，2018年成立。虽然公司不如中意人寿“大牌”，但产品设计很有诚意。重点讲以下5点：

1.核心优势：45岁前额外赔50%

这是定海柱7号最独特的卖点，放在了可选责任里。45周岁前身故或全残，额外赔付50%基本保额。45岁前正是家庭责任最重的时期：房贷车贷多、孩子教育花费也大、父母开始需要赡养。



2. 家庭守护金：擎天柱11号是自带的，定海柱是可选责任，但加上后性价比还是很高。

3.健康告知：也是极宽松的只有3条，不问乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节。但是在精神疾病中，询问到了焦虑症。



4.免责条款：4条，在擎天柱11号基础上增加了“酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车”。



5.增值服务： 首年可享受8项免费服务，包括三甲医院门诊预约、就医陪诊、体检报告解读、重大疾病分诊等。这在定期寿险里很少见。



04 怎么选？看看你属于哪一类

第一类：把理赔宽松放在第一位 → 擎天柱11号

如果你平时应酬多、难免喝酒，或者经常和爱人一起自驾出行，又或者对保险公司品牌有要求——那么3条免责的擎天柱11号会更适合你。毕竟，多一条免责，就意味着多一个可能的拒赔风险。而且这波下架后，市面上恐怕很难再见到3条免责的产品了。

第二类：正值中年责任高峰期 → 定海柱7号

如果你还比较年轻，距离45岁也还有几年的时间，身上背着房贷车贷，孩子还在上学，父母也开始需要照顾——这个阶段，家庭责任最重，抗风险能力最弱。定海柱7号的“45岁前额外赔50%”，正好踩在了这个最需要保障的年龄段上。

第三类：预算实在有限 → 定海柱7号

如果想以最低的价格获得相对全面的保障，一年多几十块钱也觉得吃力的话，那就选定海柱7号的基础版。

选定期寿险，说到底是在选一份安心。但在明天这个节点之前，还有一个更现实的问题：错过了，就要多花钱。

如果让我自己选，我会更偏向擎天柱11号，除了中意人寿的大品牌和稳定性外，最直接的理由就是——免责条款少，它是定寿最核心的保障边界。

3条和4条，看起来就差一条，但落到具体案例上，可能就是“能赔”和“不能赔”的分界线。酒驾固然不对，但很多人不知道喝瓶果啤也算酒驾，借朋友的车开也不清楚行驶证是否有效。这些细节，在理赔时都可能成为争议点。

当然，如果你觉得“中年加倍赔”更实用，定海柱7号的45岁前额外50%确实很精准，正好覆盖了家庭责任最重的那几年。

05 最后三点提醒



1. 保额别省。 一线城市建议300万起步，二三线150万起步。一个简单算法：房贷车贷余额 + 家庭年支出×10 + 孩子教育费 + 父母赡养费。

2. 期限别短。 至少保到60岁，那时候孩子基本成年，房贷也还得差不多了。

3. 健康告知别瞒。 两款产品健康告知都很宽松，但该说的还是要说。有住院史或手术史，拿不准的地方提前咨询清楚。

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写在最后

距离3月31日下架，只有一天。

中年人的崩溃，往往是从身体垮掉开始的；而一个家庭的崩溃，往往是从经济支柱倒下开始的。

两款产品各有千秋，适合自己的才是最好的。

不清楚自己情况该怎么选的，抓紧时间咨询。当然如果真的还没考虑清楚的，来不及投保的，也没关系，如果真的需要，涨价后仍然值得买。



作者：微信文章