百万医疗、高端医疗那么划算,还要不要买重疾险?

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百万医疗（高端医疗）险种可谓是现在健康险的一款网红产品。

随着支付宝、微信、抖音等各大互联网平台的助力，百万医疗深入人心。

保费低、保障高，只需要几百块的保费，就有几百万的保额。而且不限社保范围，进口药、自费药都可以报销，完美弥补社保的不足，受到了不少客户的喜爱。

所以这个时候就有人问了：“百万医疗这么好，我还买重疾险有什么用？欺负我不懂保险是不是？！”

那事情的真相到底是怎样的？

先看看一个关于“南非医生”的故事：

    上世纪60年代，南非有一位非常优秀的外科医生马利尤斯·巴纳德（Dr. Marius Barnard），是1967年世界首例心脏移植手术的实施者。

    这位经验丰富的医生曾为一位34岁的肺癌女病人进行手术，且手术非常成功。术后，巴纳德叮嘱病人回去后好好休息，并提醒她日后记得要复诊。



    巴纳德本以为自己已成功救活了一个人，但没想到两年后再见到这位女病人时，发现其脸色苍白无血色、呼吸急促。

    为其再作检查后发现，女病人的癌症复发了，且病情严重，只剩3个月的寿命。巴纳德有点生气地问她：“不是让你好好休养吗？”

    “上次的治疗让我花了很多钱，也花掉了很多赚钱的时间。我有两个孩子，如果不去工作的话，我付不起房租、孩子的教育费、汽油费……所以我没办法好好休养……”

    女病人的回答让巴纳德陷入了沉思。

    他发现，医生虽然可以挽救一个人的生理生命，却不能挽救一个家庭的经济生命；病人虽然得到很好的治疗并活了下来，但他们在“财务”上却“死”了。

    为了解决这一问题，巴纳德找到了保险公司，请其设计一款用于救活病人“经济生命”的产品，于是，世界上第一款重疾险产品面世了。

    马利尤斯·巴纳德也因此被尊称为“重疾险之父”。



我们可以看到，压垮女病人的不是癌症的治疗费用，而是“好好养病”背后所需付出的“时间成本”。

可见，若罹患重大疾病，除了要考虑医疗费用外，还要考虑如何填补养病三五年所产生的收入损失。

重疾险在设计之初，就是为了弥补病人收入损失以及后续的康复、疗养等费用的。可以让病人安心养病，不用担心没有收入而被迫去工作。

保障该尽的责任还可以尽到，该还的房贷、车贷、信用卡还可以如期偿还，子女还可以继续接受教育，父母还可以继续赡养。

这就是重疾险的作用所在。因为它赔付的保险金本来就不是让病人拿去看病的。

百万医疗险属于报销型保险，只能解决大病住院所产生的大部分治疗费用；而重疾险则属于给付型保险，确诊即赔付，所得理赔金不但可以用于补充治疗费用，而且能补充收入损失、康复费用等。

所以，即便有百万医疗险，也一定要一同配置重疾险。

1、中国重疾险之父丁云生：《重疾不重》（视频），《财富人生图》

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作者：金海实话实说