年金、分红万能保险的优点与缺点到底是什么东西?险种介绍?返还多少?值得买不?保障怎么样?一年保费额要多少钱?有哪些坑套路呢?

今早我梦醒了坎

看到这个问题是真的头大，我又回想起上周被老妈追问要不要买年金险和万能险的恐怖时光，我们家这种普通家庭，在这三种保险面前根本抬不起头来，本质上虽然都是理财型保险，要说起来还真复杂，下面我从三个维度展开讲讲，这三者到底有何区别：

本文要点：

年金、分红、万能险本质和特点

年金险购买建议

一、年金、分红、万能险本质和特点

1.年金险

年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按期领钱，我们见的比较多的就是教育金、养老金，是一个低风险的现金管理工具，简单理解就是按照合同约定，每年要交多少钱，交够多少年，到了领取年龄之后，可以按月或者按年领取一笔固定的钱，非常安全稳固，所有收益都安排得明明白白。

特点：具有绝对的安全性，只要好好活着，保险公司铁定给你打钱，还是固定的钱，是稳定的现金流，加上省心省力，不用自己苦算收益。

2. 分红险

分红险是年金险是一种形态，它全名是分红型年金险，通俗一点就是你先缴纳保费，保险公司收了你和其他人的保费，如果去掉赔付和公司运营成本后来有剩余的话，剩余的钱会通过红利返还，保险公司拿这保费进行投资，投资收益的70%以上也会通过红利方式返还。

说人话就是，保险公司拿你的保费去赚钱，赚了钱就给你分蛋糕，但是这蛋糕大不大，就要看赚的钱多不多了。

特点：可以抵御金融风险，分红险某种意义上也把自己的收益和客户的利益捆绑在了一起，一荣俱荣，一损俱损，但是保险公司赚到多少钱，消费者是不知道的，目前监管并没有要求保险公司公布自身的分红情况，所以在分红险方面存在太多的信息不透明，对于消费者来说很不利；

上面两者都是小case，理解起来并不难，万能险才是一步一个坑

3、万能险







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作者：钢铁战士3号