百万医疗|平安e生保长期(20年)医疗险深度测评

我的苦恼冉

2020年的9月，保险行业迎来了两款突破极限的产品。一款是弘康人寿发布金禧世家年金保险，主打“一代人购买，三代人受益”。有机会咱们可以详细聊一下。

另一款就是我们今天要深度测评的产品，来自行业平安集团下健康险公司的史上保证续保最长的产品——平安e生保长期（20年）医疗险。



通过今天的文章，你将了解以下内容：

平安e生保长期（20年）医疗险产品介绍

平安e生保长期（20年）医疗险产品特色详解

产品总结（没时间的朋友可以直接看结论）

平安e生保长期（20年）医疗险产品介绍



1产品基本情况

「投保年龄」：出生满28天-55周岁

「保险期限」：1年（保证续保20年）

「缴费方式」：一次交清

「犹豫期」：15天

「等待期」：90天

「职业限制」：1-4类

2一般医疗保险金

一般住院保额高达200万元。免赔额1万元，包括住院医疗保险金、指定门诊急诊医疗保险金（含门诊手术），住院前后门诊急诊医疗保险（前后30天）

3120种特定疾病医疗保险金

除了一般百万医疗保险金额200万之外，另外包括120种特定病种保险金200万，包括特定疾病住院医疗保险金、特定疾病指定门诊急诊医疗保险金（含门诊手术），特定疾病住院前后门诊急诊医疗保险（前后30天）

报销比例为扣除免赔额之后，100%报销。但是如果投保时选择有社保，治疗时未使用社保报销的话，仅能获得60%比例的赔偿。

4其他责任

保证续保20年，累计赔付保额上线为800万，产品附送住院就医绿色通道服务（限120种特定疾病，门诊2次，住院1次）、线上理赔、专案管理，HRC等服务。



产品特色详解

行业惯例，直接说重点。

1 保证续保20年。这次平安健康放大招了，响应银保监会鼓励开发长期医疗险的号召，直接将百万医疗的保证续保时间拉长到20年，真的是史无前例的头一名，产品从这一点来说无可挑剔。

在保证续保期间，身体状况变化、理赔过、产品停售均不影响续保。

2 家庭成员投保可优惠。3人以上进行投保，保费可以优惠5%。如果免费开启健康信用优惠，续保最高优惠20%，当然这个具体以实际投保为准。

3 与现在主流的百万医疗险相比，略有缺陷。产品特定疾病有1万免赔额；增服务较少；产品的等待期为90天，相对较长。但是考虑到能够20年的续保，上述减少的内容，还是可以接受。

4 产品支持转保。如果您之前购买过平安e生保的其他版本，那么平安健康还支持转投新产品的政策。只要年龄续保不超过55岁，在产品到期前60天，可以支持免等待期转投20年续保版。

5 多少还是聊一下产品的不足之处。产品虽然是保证续保，但是保险公司保留了调整保费的权利：1）首次调整时间不会少于3年，之后根据情况1年一调；2）调整条件当中，赔付率大于85%的时候可以调整。



当赔付率大于行业平均赔付率减10%，同样也可以调整？产品赔付表现比同业好的时候，也有可能调整费率。

好吧，你了解行业风险，你说的算。

产品总结

整体来说，产品责任比较单一，但是20年保证续保充满诱惑，在面对市场上最长6年的产品为主流的时候，平安健康相应号召打出一款20年保障续保的产品。这一产品针对那些担心自己以后得了病，而无法继续购买保险产品的客户来说，至关重要。20年的承诺，足够激发这些潜在客户的需求。

这一举动相当于在平静的湖面投入了一大块石头，带来的产品更新很有可能改变百万医疗的格局。接下来，长期医疗险市场肯定会有更多类似产品出现。

产品主要特色就在于20年续保，因此在其他方面的服务上，少了许多，比如有免赔额，等待期拉长到90天，缺少主流的医疗费用垫付、外购药等服务。

然而后期保费调整的不确定性也成为了该产品的一个弊端，如果前期调整少还好说，万一后期调整幅度加大呢？

但是以后的事情以后再说，现在你不能预见未来产品会是什么样子， 就像过去2-3年，你根本就无法想想会有保证20年续保的百万医疗险产品一样。所以从目前来讲产品非常具有竞争力。

如果你愿意追求大公司品牌、一劳永逸的解决20年长期医疗保障的，这款产品值得考虑。



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作者：聚保会