2020开门红,优秀的年金/理财产品在哪里?

术数古籍专卖疤

一到三月春节季，是拿年终奖的日子，也是传统保险公司打“开门红”的时令，是各种分红型理财险大卖的季节。

我一向不理这些俗务。

保险不应该总是被推销，而是解决问题的工具。



对未来养老有担忧、子女教育有需求的客户，年金险是解决问题的一个很好工具，因为一、周期长；二、安全性要求高。

尤其是对剁手党来说，强制储蓄可以把一些非理性的消费给遏制住。

另外，对于收支状态正盈余比较多的客户，如何较为稳妥地打理这些财富，也是不得不要考虑的事。在经历了各种爆雷、骗局之后，高的不敢投，短的太操心，也就有越来越多的客户响应国家号召，愿意把钱放到长期的保险账户中来。

那么现阶段，还有什么产品比较好？



一、推荐一款压箱底的“万能账户”





1、利率踩刹车，终身有保底

——最低保证利率3%（目前结算利率为5.25%）

2、开户门槛低，追加也灵活

——1000元起投，100元即可追加，不限次数与金额

3、手续费用低，退减两相宜

——存入时扣除初始费用1%，领取时前5年分别收取5% 、4%、3%、2%、1%逐年递减，直至第6年及以后为0。另外，每笔存入的保险费，在进入账户满5年的首个保单生效日，按1%发放持续奖金。

使用场景：

不定时扔一笔钱进去，作为中长期储蓄规划。

优点：

灵活自由，没有年金险的付费压力感。

缺点：

部分领取时有年领金额限制，每年不得超过所交保费的20%；（若有不得不使用的大额需求，存够5年以上的建议直接退保）

产品细节：

1、承保公司为和泰人寿，目前仅山东有分支机构，故销售地区为山东，客户投保地址可接受全国任何地区。

2、投保成功后，添加渠道合作方的微信公众号“保单助手”，次日起即可追加，目前追加需在“保单助手”公众号里进行。

二、推荐一款捡漏的“纯养老年金”





这可以算是硕果仅存的一个4.025%的真养老年金，原本是银行渠道的一款产品，我也不知道为什么它没有被监管爸爸在2019年底叫停。

或许因为招商信诺比起信泰、比起君康更低调，更稳健，总之它现在稍稍高调地拿到了线上卖，调门一高么，什么时候引起监管注意，能卖多久很难说。

支持10年、15年、20年交

保险责任：

从55、60、65岁（可选）开始领取养老金，可年领可月领，保证领取20年，领至终身。

身故保险金：领取前，现金价值与保费之大者；领取后，保证年金的剩余部分。

与同类产品相比：



和2019年12月已停售的两款（预定利率4.025%）每年领取金额基本相当，优于目前市面上的其他新产品（预定利率3.5%）。

三、推荐增额终身寿

我个人不太喜欢快返型年金产品，总觉得是在玩数字游戏，一边交着，一边领着，返回来的钱解决不了任何重大问题。

除非有人钱太多，就是想用它来细水长流。

一般的人，是要通过时间积累来解决未来大事的。

以前年金险热卖，要么是因为万能账户很给力，要么是因为年金的预定利率更高。当前市场下，万能账户风光不再，年金产品的预定利率也降了，我个人建议，出发点是长期理财的客户，买年金不如买增额终身寿。

目前现金价值增速较快的增额终身寿，我推荐信泰人寿锦绣传承。

关于增额终身寿，此处不再展开，以后有机会再聊吧。



                               
作者：草叶子说说