68元,还剩6天上车!福州定制百万医疗保险,该选哪款?

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（声明：笔者与这两款产品无利益关系。本文仅为向朋友介绍产品所用，不构成投保建议。） 7月榕城保刚一上线，就为大家介绍了这款医保补充险的产品： 榕城保值得买吗？能报销多少医疗费？这几类人群可以不用购买。（可点击进入） 时间过得真快！只剩下6天时间，9月30日，为福州市民定制的这款惠民保险就要截止参保了！ 前两天我在朋友圈做了一次小范围调查，问卷38份，只有11个朋友听说过【榕城保】和【福惠保】，5个朋友已经投保或为家人投保。
对比深圳1500万医保缴费群体，有705万人参保同类惠民保险的数据，福州人民要多加油呀，早点上车，早有保障。





与榕城保同时间上线的，还有一款福惠保，也是为福州人定制的普惠型医疗险，保额百万，保费便宜，投保条件宽松，连得过重大疾病的朋友都可以投保。
今天就来聊一聊这两款“福州人专属”的医疗保险。哪款比较好？得了大病，还能投保这两款产品吗？理赔和医保冲突吗？什么情况他们不赔钱？


网上看到一些对比表格，福惠保特殊自费药只有12种，榕城保有25种，
经过和人保健康、众安财险客服人员的确认，福惠保已经由原来的针对10种疾病的12种特殊药品，升级到了针对16种疾病的26种特药。 结合上篇文章发出后，后台朋友们询问的问题，以及两款产品细微区别，新作本篇文章，分享给福州的朋友们。 首先是产品的对比：


感觉两款产品没什么区别？那我应该投保吗？
接下来的内容1500字包含10个【榕城保】与【福惠保】的常见问题解答，和两款产品的5个差异点。如果觉得太长不看，直接看我下面的建议：

没有医保（包括新农合）的人：快去上个医保先；

只有医保的老年人：强烈推荐投保，两款均可；

没有投保过商业医疗险，但是有医保的年轻朋友：建议投保。打算再投个商业险的，推荐福惠保；

有投保商业医疗险、公司有补充医疗险的人：推荐福惠保，或确定保障充分了，就不用投保；

有过既往大病史的人：根据两款产品的大病目录，如果生过的疾病不属于大病目录，那么投保后再次发生的医疗费用一样能够报销。

10个【榕城保】与【福惠保】的常见问题解答
1. 在哪里投保？分别关注榕城保、福惠保 同名微信公众号，就可以在菜单栏找到参保入口。 2. 投保后多久生效？2020年10月1日统一生效，有效期一年。
3. 有没有等待期？没有等待期。
4. 需要体检吗？不需要体检。
5. 有健康要求吗，哪些人不能投保吗？没有健康要求，福州市城镇职工基本医疗保险参保人、福州市城乡居民基本医疗保险参保人员（含新农合）。包括公务员、企业职工、退休人员、学生、学龄前儿童等。不限年龄、不限职业，都可购买。如果投保前有合同约定的重大疾病，如癌症的，那么单项疾病不报销。具体区别见后续问答。
6. 医保报销后怎么报销？这两款产品都是医保补充险，需要在医保报销后，再提交材料到保险公司处报销。二者不冲突，不重叠报销。如果住院费用未经医保报销，那么这两款报销都不报销。 7. 产品明年可以续保吗？产品是1年期产品，第2年的续保情况经保险公司与政府部门沟通确定。假设第二年可以续保，根据合同及客服的答复，在保单第1年中患有的重大疾病还能继续理赔。深圳从2015年开始的类似产品也是如此操作的，所以给父母早投保早安心。 8. 错过今年9月30日的投保机会还能补投吗？根据现在所了解的情况，错过就只能等到下一年投保。 9. 福州哪些区县可以投保？福州市范围包括：鼓楼、台江、仓山、晋安、马尾、长乐6个区，闽侯、连江、罗源、闽清、永泰、平潭6个县，以及县级市福清。 10. 投保后可以退保吗？2020年10月1日生效前可以随时退保，生效后有10天等待期可以无费用退保。10天后要扣除相应的费用和已保天数。在各自的公众号中操作。 【福惠保】和【榕城保】的5大差异
一、免赔额2万，榕城保有“猫腻”，福惠保很实惠
具体理赔演算，请看福惠保的官方案例



榕城保规定：任何其他途径获得的补偿，都不能计入免赔额。福惠保规定：社保或公费医疗报销的部分，不计入免赔。商业保险和其他第三方支付的费用，可以计入免赔额。 也就意味着，如果福女士的商业保险报销了2万元，榕城保的报销范围会相应减少2万元，最后少赔1.6万元。
而福惠保的报销范围不变，商业保险+福惠保，抵消了原有的免赔额。有商业保险、公司补充保险的朋友，投保福惠保显然保障更好！

二、哪些情况不能报销?
1. 自费药不能报销除了列表中的特药之外，属于《基本医疗保险药品目录》、《诊疗项目目录》、《医疗服务设施标准》之外的治疗费用，比如一些特效药、进口药、进口关节，属于俗称的丙类药，都不能报销。在目录中的费用，属于医保规定的乙类药自付比例的也不能报销。 这些都属于上图中“医保目录外个人自费28000元”中的费用。


2. 未经医保报销过的医疗费，不予报销。比如全自费住院的，就不能找这两款产品报销了。 3.不符合基本医疗保险范围的医疗费用，不予报销。这条主要有：工伤保险支出的  比如上下班路上、工作中受伤。应当由第三人负担的  比如交通事故、意外碰撞等应当由公共卫生负担的 比如这次的新冠疫情在境外就医的其他未列明的当地社保局规定不予报销的部分。总之，和第二条一样，走不了医保报销，榕城保和福惠保都派不上用场。
而百万医疗险等商业医疗险，选择【有社保】计划，而在就医时没有使用社保的，还有60%的理赔比例。
4. 特药费用中，虽然使用了药品，但是不属于药品规定的适应症的，就不能报销。举个例子，复旦大学附属肿瘤医院对于胰腺癌普遍使用紫杉醇白蛋白（榕城保特药之一）进行化疗，但是榕城保规定该药品只能用于乳腺癌的治疗，那么非乳腺癌患者用药也得不到报销。


5.其他合同列明的不保事项，如下图。


福惠保免责事项




榕城保免责事项

三、得过大病还可以投保吗？得过癌症，新发的恶性肿瘤还能保障吗？根据我询问两家客服 【福惠保】人保财险0591-86295518、众安财险1010-9955 和【榕城保】平安 0591-87326702 的结果。
榕城保对于已经罹患的单一种类癌症，未来的治疗费用、转移、复发及并发症费用，是不予报销的。但是对于其他新发/原发的癌症，可以保障。比如小B 6年前得过甲状腺癌，投保该产品后，查出了前列腺癌，那么前列腺癌的医疗费和特药费用都能够报销。*原发：即“原发癌”或称“原发性恶性肿瘤”，并非是由之前罹患的恶性肿瘤细胞转移而来。 福惠保客服的答复不太肯定，人保方称只要得过癌症，这一类疾病都不予报销了。众安方与榕城保的回答类似，只要证明投保后的癌症是新发/原发癌症，就可以理赔。 对于其他疾病，两款产品分别有自己的重大疾病列表，具体如何保障，还请根据实际情况拨打两家客服电话询问。



榕城保既往症目录



福惠保既往症目录

四、异地就医的费用能报销吗？ 异地就医，指的是医保在福州，但是前往外地外省的医院就医。
榕城保对于异地就医费用，拿回福州社保局报销的情况，可以予以报销。但是这一特殊情况没有在合同中列明。 福惠保在合同中明确指出了，除了急诊抢救之外，需要在福州医保部门办理转诊、备案，或者在福州市医保定点医院机构就诊，才能报销。


福惠保《投保须知》

5.特药名单
（长图可拖动）



要我说说，哪款特殊药品的范围广？我不是医生，我只是个卖保险的...估计医生都很难解答。总之主要的保障大差不离就好！祝大家一辈子都不要和这些药打交道。 *本文所有内容以产品页面及条款为准

【榕城保】、【惠民保】集中参保时间截止2020年9月30日。留给中国队的时间不多了！

想要参保的话，抓紧了解自己和家人适不适合参加榕城保，有没有更好的选择，再进行投保。

如果自己不好确定的，可以在公众号菜单栏点击“保险咨询”，获得我的联系方式。



近年来，全国各地政府都推出了很多便民利民的政策。
这类惠民保险，也是为我们带来的纯粹的保障。根据深圳2015-2019年的理赔报告，理赔率110%，相当于保险公司给我们白打工，还倒贴钱。除了福州，还有珠海、海南、南京、佛山、惠州、广州、成都、苏州等十余个城市都上线了这类保险。

惠民保险相对来说，购买条件宽松，不限参保年龄，每年只要几十块。但是只报销当地医保目录内费用、以及特定药品费，保障不是很全面。
如果是因为年纪大了，或者身体原因买不了商业保险的，可以闭着眼买这类惠民保险。

花不了多少钱，也是多了一个保障。年轻人或身体状况好的，还是百万医疗比较好。

如果不在上述城市的，也有一款全国可以投保的惠民保险。



也可以添加我的微信咨询。

或者等我下一篇文章来写写这款产品。

想要了解更多保险知识，想要给自己和家人打造一个靠谱的保障计划？
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往期文章：
榕城保值得买吗？能报销多少医疗费？这几类人群可以不用购买。
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千元少儿保险计划，先选重疾险or医疗险？60万住院数据告诉你答案。



               
作者：大可不保