重疾险要变天了,买保险要趁早了!

luly靓

1.

生病时，明白了健康才是福



第一版重大疾病修订方案已经确认，6月2日健康险不能备案了，旧版的健康险不能备案对于我们来讲意味着什么:

旧版重疾没有新产品上市，现在好的重疾险也在相继下架.

下架




超级玛丽3号Max巅峰重疾险
September 2020
巅峰重疾险：超级玛丽3号，60岁前首次发生重疾，能够赔180%，买50万保额，理赔的时候最高就能拿到90万，可以说是市面上所有重疾险赔付比例最高的了。轻症的基本赔付比例都是45%，中症60%。原位癌最多可以赔两次，而且没有间隔期。无论从哪个方面看，都是目前单次重疾巅峰：60周岁前初次确诊轻症，额外赔付10%基本保额，共赔付55%；

60周岁前初次确诊中症，额外赔付15%基本保额，共赔付75%。

重疾额外赔付现在已经比较常见了，但是轻症中症额外赔，超级玛丽3号max还是第一个。在目前的轻中症赔付比例中是最高的，没有之一。这样的好处是第一次就能拿到更多的钱，非常有优势。

超级玛丽3号产品下架后，你只能在更次的产品里挑选，那新规到底给我们带来什么影响：

2.

新规后，明白了买的晚了

这次重疾修订实施以后的直接影响就是，你无论在任何一家保险公司买到多好的重疾险产品，重大疾病理赔的概率至少比之前下降30%，导致我们同样50万重疾保额，修订前后的保额赔付差了80万；你可能很难体会我此刻的心情



这次修订主要是两方面，一方面是在原有保监会强制性要求每家保险公司重疾险产品都必须包含25种重疾基础上，又增加了3个强制性必须有的重症病种；还有一方面就是对原有的25种重疾中的个别病种的赔付条件做了调整。

增加的3种重疾，现在市面上正常重疾产品都有包含，毕竟现在重疾险产品病种都有1百个以上，除了强制的25种以外，保险公司还有七八十个自己定义的病种，这三个都包含，所以强制病种多3种，感觉挺好，但实际意义不大。而且现在一些好的重疾险产品，这三病种不但有，而且赔付条件也要比这次保监会强制性规范的宽松，所以，会有一点画蛇添足的感觉。



另外对原有的25种重疾里最高发的一些病种的赔付条件做了修改，你看看平安2019年的理赔数据，这是排在前10的病种，而这次修订，就是对这其中5个病种做了修订；

首先就是对癌症和急性心肌梗死这两个占了将近80%理赔率的病种做了修订，结果是这两个病种的赔付条件更严苛了，癌症里边排名第一的甲状腺癌现在按轻症赔付了，癌症里的早期神经内分泌瘤不在按重疾赔付了，交接性肿瘤不赔了，心肌梗塞里部分不再按重疾来赔；

3.

新规后，赔的少了

整个重疾险的理赔率大幅下降，因为占比80%理赔率的重大疾病，他的赔付条件苛刻了很多，就甲状腺癌不按重症赔付，这一个病种就占了保险公司每年30%到40%理赔率，现在都不能按重症赔付了，只能按轻症赔付，而且最多赔付30%。

也就是说，我们买50万保额的重疾险，得了甲状腺癌现在只能赔15万，而现在一些极品重疾，60岁之前得大病可以多赔付80%，就是赔付50万的保额的同时，加上多赔的80%40万，可以赔付90万；比15万多了75万。

而且甲状腺肿主要是在60岁之前得，平安和太平保险的重疾赔付年龄分布图，60岁之前是89%的理赔率，中国太平，60岁之前是97%的理赔率。





所以，90%的概率可以多赔80%，最最最高发的甲状腺癌90%的概率修订前比修订后50万保额要多赔75万。

总之，这次重疾修订是对全行业的重疾险产品做调整，修订完以后你买的重疾百分之一万比修订前买的重疾，理赔率低还赔的少了很多。

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此刻是带着强烈的使命感和责任感的，因为我知道90%的普通老百姓都不清楚这次历史事件对我们买重疾会造成多么大的影响。说的不好听点，作为保险市场的专业第三方，如果没有在修订之前给您讲清楚，等公布实施尘埃落地，也许有一天你了解清楚了，会心里骂我对你不负责任，毕竟我们是专业的，这方面您有太多你不知道自己不知道的事情，就像次重疾修订一样。

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作者：一生护航