保险产品介绍之-安全需求类-意外险

向往草原403

马斯洛需求之安全需求，指出人们需要稳定、安全、受到保护、有秩序、能免除恐惧和焦虑。

意外险指被保险人身体遭受意外伤害导致死亡或伤残、保险公司一次性给付保险金给受益人（自己或指定人）的保障。

市面上的意外险纯保障意外身故和或伤残按的产品很少见了，保险公司根据伤残必然去治疗的假设，设计产品时将意外险与医疗险责任捆绑起来，更符合人们的保障需要。意外险产品可以从保障内容、保障期限、保障对象、保额高低等来选择，下面我仅从捆绑的保障内容上分，意外险主要有三类：

1、意外险+基本医疗

①特点  价格便宜

②产品  比如：亚太公司的“亚太超人意外险”

被保险人年龄：18~60岁，保险期间：1年

保障内容：意外身故/伤残：10万；

          猝死：3万；

          意外医疗（社保内）：8000；

          公共交通工具身故/伤残：20万。

保费：35元

产品条款详情可参考：

http://www.700du.cn/front/product/toProduct/ebbc49c6783a4a93be1f20ec5f86d19e

2、意外险+部分投资价值

①特点  意外保障的同时、兼顾持有资金的增值。

②产品  比如：复星联合的“顺福金生意外险”

被保险人年龄：出生满7天~60岁；职业类别：1~4类；保险期间：终身。

缴费期间：一次性交费（趸交）、年交（3 年、5 年、10 年、15 年、20 年）。

最低保额、保费限制：最低年化保费 10000元，且须为 1000 的整数倍。按每 1000 元保费计算对应基本保额。

保障内容：意外身故保险金：

               

到达年龄	给付系数
18- 40周岁	160%
41- 60周岁	140%
61周岁及以上	120%

          意外伤残：

               意外伤残保险金=意外身故保险金*伤残给付比例

          保单贷款：

               贷款金额不超过现金价值扣除各项欠款后余额的80％；

               贷款期限最长不超过6个月；

               贷款利息按合同约定利率计算。

          现金价值部分领取：

               在合同第五个保单周年日后，投保人可申请现金价值部分提取；

               提取后，基本保险金额及有效保险金额等比例降低。

保费：按最低保额保费协商

③案例

联先生55周岁，选择每年缴费8万元，5年缴费，保险期间为终身，首年基本保额1614855.2元。

联先生60岁时，累计保费40万，意外身故保险金56万，年度末保单现金价值42.8099万元；

联先生90岁时，累计保费40万，意外身故保险金520.1223万元，年度末保单现金价值127.1758万元。

3、意外险+医疗+部分投资价值

①特点意外加医疗加现金增值，保障更全面

②产品比如：泰康的“泰康乐行天下意外保障计划”

产品组合：《泰康乐行天下两全保险》与《泰康附加乐行天下意外伤害保险》、《泰康附加乐行天下意外住院津贴医疗保险》主附险不可拆分销售；可选附加险：《泰康附加乐相伴豁免保险费重大疾病保险》；

被保险人年龄：18~60岁，保险期间：30年、至80周岁，且主附险保险期间一致，最高投保年龄不超过50周岁；

职业类别：被保险人的职业类别限为1-4类，公共交通工具驾驶 人员及乘务人员、货车司机及随车人员、出租车司机不受理。

交费期间：趸交、3年、5年、10年，且主附险交费期间一致；

投保限额：最低保额10万元，并以10万元的整数倍递增；本险种与其他指定9种产品的保险金额累计、保额不超过30万（高端客户50万，需人工核保）。

保障内容：

。交通/自驾/航空意外：身故 10 倍；伤残 10 倍×伤残给付比例（75 岁后 5 倍）；

。电梯/法定节假日/重大自然灾害意外：身故 5倍；伤残 5 倍×伤残给付比例；

。一般意外：身故 1 倍；伤残 1 倍×伤残给付比例；

。意外住院津贴：100 元/日×实际住院天数，单次最长180 日，累计 1000 日

。身故/生存两全保障：

       等待期内非因意外身故：给付主险基本保额×105% 意外或等待期后非因意外身故：给付主险基本保额×已交费年期×120% 生存至满期：给付主险基本保额×交费年期×120%。

保费：按投保年龄、保额用费率表计算

③案例：

以王先生举例。王先生今年35岁，希望意外保障到80岁、10年交，

保额10万，每年保费2826元，津贴100元/天，期满无意外则给付33912元；

保额20万，每年保费5428元，津贴100元/天，期满无意外则给付65136元；

保额30万，每年保费8030元，津贴100元/天，期满无意外则给付96360元。

               
作者：愿保现世安稳