重疾险的病种真的越多越好吗?

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科普小故事


爸爸：“亲爱的，上次我找了朋友，你看这一款重疾险，重疾疾病有110种，那一款有120，但是这一块只有100种……”

妈妈：“你看看我的，不过我的好像也没有你那款120种的多，要不就选那一款的？”

爸爸：“要不我们再了解了解，毕竟是给咱家提供保障的，也不能太草率了。”

妈妈：“好吧，我们再看看。”



那么究竟对于重疾险种，保障的重疾种类多就真的好吗？下面我们来探讨一下这个问题。

重疾险主要看条款

2020/09/26病种数量对重疾险的影响不大
首先，我先来回答一下这个问题，如果站在病种数量的角度看，那当然是病种的种类越多越好，但是对整个重疾险来说，更重要的是条款，如果条款不好，种类再多也白搭，毕竟理赔不了，或许这样讲得有点，难以理解。

举一个例子：

下面的图片，分别是两款重疾险对严重类风湿性关节炎的理赔条件，一款是要求达到IV级，一款是要求达到III级，虽然只差1级，但却是天差地别。







然说保障的病种数量不是很重要，但是我们也要了解一下，主要看哪一些病种，对应的条款是什么，是不是合理的。

必保6种

2020/09/26


所有的重疾险里，都会有这六种重大疾病的保障，是所有病种里最高发的，在所有理赔的案例中，这6种重大疾疾占据了重疾理赔的80%，6种疾病里，最高发的是恶性肿瘤，也就是我们常说的癌症，占据了70%，其中男性患肝癌、肺癌的机率最高，女性患宫颈癌、乳腺癌的机率最高。

虽说必保的6重疾每个公司都一样，可以不需要深入对比，但是我们知道了最高发的疾病，就可以做出相对应的措施，起到一个有效预防的作用。这个怎么说？

现在我们知道了癌症是最高发的，那么对于男性，减少抽烟喝酒，可以减低肝癌、肺癌的发生率，从而有效减低重疾发生的概率，如果我们做出的一些预防措施不是针对高发疾病的，例如狂犬病，本来狂犬病发生的概率就不大，就算预防了，对个人整体的影响也不大。



25种统一定义的重疾

2020/09/26


除了上述的6种必保重疾，每一份重疾险还会有19种核心的重疾，这25种银保监会统一定义的重疾，在所有的重疾理赔案例中，高达95%，但是这里面我们就需要注意了，有一些核心的重疾，例如严重阿尔茨海默症、严重帕金森，部分公司的重疾险是70岁之后就不赔了。当然这属于极个别的产品，但是我们也要注意。



自定义重疾

2020/09/26


除了上述的25种统一定义的重疾之外，每个保险公司或多或少会增加自定义的重疾，而这种自定义就体现了保险公司的差异性，像上文说到的严重类风湿性关节炎的例子，或是其他重疾，不同的公司或许都会有差异，但是自定义的重疾再怎么说，理赔案例也只占到了整体的5%。所以我们不必过多思考这个重疾数量的问题。





重疾险更重要的是看条款，而一般我们买保险，重疾险保障105种重大疾病，110种重大疾病，甚至是120种重大疾病，其实没什么区别，多出来的5种、10种重大疾病都是属于极低发重疾。

所以我们在买重疾险的时候，不需要纠结多少种重大疾病，更应该看重的是重疾险的形态结构，它的轻症、中症和它所对应的赔付比例等。

下一次的科普小知识，我们就来说说重疾险究竟怎么选择。


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作者：深浅保