重疾险保到70岁就够了吗?定期和终身该怎么选?

飘渺九月

重疾险买定期还是终身，就跟先有鸡还是先有蛋一样，一直是个被争论来争论去的问题。

支持和反对的理由好像都很充足。相信很多小伙伴也抱有这样的疑问。

今天咱们就一起仔细分析一下。

重疾险有必要买终身吗？可以买保至70岁吗？保至70岁为什么便宜这么多，会不会不好呢？

保至70岁or终身有什么优劣势？
儿童重疾期限应该怎么选？

成人重疾期限应该怎么选？

大童君总结

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保至70岁or终身有什么优劣势？

重疾险的保障期限，常见的有1年、30年、保至70岁、保至终身等等。

1年期重疾险通常是过渡用的，这里不多做讨论。

保30年一般出现在少儿重疾险中。

今天我们主要来说重疾险，保至70岁和终身哪个更好？

1.1 保至70岁的优劣势

优势

保至70岁比保终身便宜很多，如果选择保至70岁，省下的这部分钱可以做高保额，这样万一70岁前得大病，赔得更多，岂不是很美妙。

劣势

保障不够，是保至70岁最大的问题。

70岁保障期限一到，重疾险合同就结束了，但实际上这之后我们才更需要大病保障。


基于《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》制作

一过50岁，一个人得大病的几率就开始攀升，70岁之后更是直线上升。

所以可能会出现非常戏剧化的一面，保障到期没多久，自己就得大病了。

重疾险的作用，主要是覆盖治疗康复费用+弥补收入损失的。

有些小伙伴会想，反正活到70岁也差不多了，这时候退休了也没有收入补偿的需求，要是得了大病就听天由命吧~

那可不一定！子女肯放弃治疗吗？自己有真的认为人间不值得么？

毕竟以后的事情谁也说不准~~

1.2 保至终身的优劣势

优势

从投保开始，到生命结束之前，都拥有一份稳当的大病保障。

万一年轻的时候得了大病，通过重疾险赔付的钱可以用来治病，也能在自己没有工作的时候，保障家庭生活品质不下滑。

要是暮年的时候得了大病，想治病可以治病，不想治了也能拿着这笔钱，享受一下生命最后的美好时光。

劣势

贵！

其次，医疗技术在发展，现在的大病将来可能就是小问题，那现在买的重疾险会不会落后呢？

再说，现在的50万很值钱，但等过个三、四十年，这笔钱还够治病吗？谁也说不好。

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儿童重疾期限怎么选？

由于儿童年龄小买重疾险本身就便宜，因此保至70岁和终身差别并不大，即使附加了少儿特定疾病双倍赔，平均下来每天也就多2块钱不到。

那么只保30年有什么好处呢？

第一，保费极低。我们说过买保险就是买保额，预算很少的家庭也能给孩子买到足够高的保额。

第二，孩子的人生还很长。就像现在很多人30岁才想起买保险一样，可以等孩子长大自己挣了钱再加保补充，说不定那时候的保险会更便宜更好呢？并且重疾发病率是从40岁以后才开始升高，即使30岁再加保，轻松通过健康告知的可能性依然很高。

但是，在这30年期间，如果孩子患上高血压、糖尿病等，可能会再也买不到重疾险，会面临裸奔的情况。

建议：如果预算非常有限，那还是要优先满足保额，可以选择30年的定期，如果预算够买70年的定期，那不如再加点钱，直接一步到位保至终身。

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成人重疾险期限怎么选？

跟儿童不一样，成人70年定期和终身的价格差距已经非常大，保终身的要贵很多，将近一半。

而且由于成人的保费本身就较贵，加上定寿、意外、医疗等其他险种，预算可能很容易就超支。

这里给到三个普适性的原则：

预算不足

在买够至少30万保额的前提下，如果自己的预算只能支持保至70岁，那么咱也别纠结了，直选择保70岁就好了。

预算一般

能够买到30万保终身，就保终身，先把一辈子的保障锁定了，将来经济条件、社会环境、保险行业有变化，再考虑加保就好了。

如果还有多余的预算，那么再买一份定期重疾险，把保额做高一点。

预算充足

优先考虑保障好不好、充不充分了，所以建议直接高保额（50万甚至更高）保至终身就好。

另外最好买多次赔付的产品，这样保障更全面。

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大童君总结

买重疾险到底保至70岁好，还是终身好，其实没有标准答案。

如果预算很低的话，可以考虑用保至70岁过渡；

如果预算充足，自然保终身好；

如果想要性价比更高的话，那么终身+定期搭配起来买更好。

最后，买保险一定要慎重，不要跟风购买，对保险有任何疑问的朋友，可以长按下方海报，联系规划师答疑解惑~~



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保险不能改变生活，但能防止生活被改变。

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作者：重疾投保攻略