年金险解读

风吹吹蛋蛋疼风w

经常有人说想给孩子存教育金和自己存养老金，但是具体是什么东西呢，都不太清楚，其实他们都属于年金险，今天我们就来分析一下。

准备好了吗？那我们就开始了。

年金险是什么？

年金险，是一种强大的金融工具，就像“重疾险”是用来“保大病”的，车险是用来“保车”的，年金险呢就是用来“保钱”的。它先按照约定的方式交钱，然后再按照约定的方式领钱，领取金额和领取方式全部写入合同，白纸黑字，属于刚兑之中的刚兑。注意，“按照约定”这四个字是年金险的灵魂。

四大优点：

①绝对安全 年金险的领取金额和领取时间全都白纸黑字写进合同，并且受到保险法92条的保护，所以本金和收益都有着无可比拟的安全性。

②调控了现金流  专款专用 年金险的合同约定了交费方式和领取方式，调控了我们的现金流，手里有钱的时候，蚂蚁搬家一样把钱存进去，并让它增值，等到需要用钱的时候刚好拿出来用，比如养老金、教育金这种刚性支出就特别适合用年金险去完成。

③强制储蓄 年金险的合同约定了开始领取的时间，在此之前只能存钱，不能取钱。起到了强制储蓄的作用，通过工具战胜了花钱的欲望，把钱存了下来，防止钱被我们不知不觉的花掉。

④防范了利率下行的风险 在合同约定了未来领取的金额的情况下，到某一时间节点的收益都是确定的，不会受外界利率波动的影响，哪怕进入了负利率的时代，年金险长期4-5%左右的年化复利也可以拿到天荒地老，有效防范了利率下行的风险。

两大缺点：

①收益相对不高 作为收益写入合同的产品，年金替我们承担了利率下行的风险，所以年金的特点在于稳健而非博取高收益，其长期的年化复利收益在5%左右，赚不了大钱，但可以保住钱。

②短期内取出会有损失 我们买年金签的是一份合同，约定了领取时间和领取金额，那如果我们违反合同，要提前取出就要付“违约金”。这个时候我们就可能无法达到预期收益，甚至可能会损失本金。以上就是年金险的优点和缺点，知道这些并利用好，年金就是你手中无往不胜的利器，否则，买了年金就是搬了石头砸自己的脚，反而是买了吃亏。

市面上的年金险都是什么样的？

简单按照领取方式划分 “按照约定”交钱领钱决定了年金险的优缺点，而约定成领取什么样，则给年金进行了分类。

*约定退休后开始领，终身领取，那就是养老年金；

*约定孩子上学后开始领，那就是教育年金。

*约定可以领取终身，那就是终身年金；

*约定只领取一段时间，那就是定期年金。



年金险的分类并不复杂，都是根据我们的需求做出来的。我们想用它养老，保险公司就设计了终身领取的产品，提供了和生命等长的现金流；我们想给孩子存学费，保险公司就设计了孩子18岁开始领钱的产品，匹配了大学学费的支出。所以购买年金的时候也一定要记住，匹配自己的需求，千万别只盯着领取金额看，本来要给孩子存教育金，却存成了60岁后才能取养老金，到时候哭都来不及。

周小川行长说：10年后想买一款年化收益率3%的理财产品。都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听！理财要趁早，金钱没有固定的主人，财富管理要有科学的方式方法！平安5%的复利，实力的体现！



年金险跟重疾险还不太一样，它更重视长期收益，所以要选择有实力的大公司。为什么这么讲呢？因为大公司有实力才能拿到大项目，例如京沪高铁的第二大股东就是中国平安，每卖出一张票，就相当于给平安的客户盈利8块钱，除了这些还有三峡水电站等国家基础设施项目。而这些项目回报周期较长，一般的小公司和个人都是无法承担的，所以平安才会给客户带来源源不断的稳定投资回报。



               
作者：随心洞见