重疾险是不是买多了

确实是个孩子谥

最近朋友问了我一个很扎心的问题： “查理，五年前和我家人给我买了一个10万美金保额的重疾险。这几年身体挺好，保费也没少交。我现在越看越觉得这10万是不是买多了？要不退了省点钱？”


重疾险是不是买多了？



这可能也是很多人的心声。担心多了没必要，少了不够用。所以今天想聊聊，这10万保额背后的三个价值。

价值一：你买的不是“死保额”，而是会“长大”的资产




很多客户觉得“多”，是因为用今天的购买力去衡量未来的风险。我们要面对一个残酷的现实：医疗通胀。现在的10万美金能治一场病，但30年后呢？以AIA《爱伴航2》为例，它最核心的魅力在于带复利分红的保障投资：对抗通胀：它不是一摊死钱。通过分红机制，你的保障额度会随时间“以5%的复利增长”。30年后的预估：五年前你买的10万美元初始保额，在复利滚存下，30年后当你真正步入高发病风险期时，总保额可能已经悄悄长成了20万美元甚至更多。


你不是买多了，而是用5年前年轻、健康的身体，以极低的成本锁定了一个“自动升级”的医疗储备库。

价值二：理赔100%就结束了？它能陪你走得更远




以前大家觉得，大病赔一次就够了。但现代医学发达，重疾正走向“慢性病化”——能治好，但容易复发，是现代医疗的常态。《爱伴航2》在保障深度上做了极致的进化：

115种疾病全覆盖：涵盖58种危疾、44种早期危疾及13种严重儿童疾病，从早期原位癌到严重重疾，防线极广。最高1100%基本保额赔付：癌症一次平均费用是10w美金（约80人民币)，很多人以为赔完一次合同就终止了。但在《爱伴航2》的体系下，针对高发的癌症、中风、心脏病、脑退化（阿尔兹默氏病）及柏金逊症，它提供合共高达10次的额外多重赔偿。赔完还能赔：哪怕已经理赔过一次，后续的保障依然持续在线。这种“打不死”的保单，才是长寿时代真正的底气。

价值三：重疾险是给家人的“收入补偿金”

客户最常见的误区是：“我有医疗险了，重疾险不用买太多。”这是两个完全不同的概念。医疗险：是付给医院的，解决“看病贵”。重疾险：是一次性赔给你的现金，解决“没钱活”。一旦罹患重疾，随之而来的是3-5年的收入中断。房贷、孩子学费、甚至因为生病导致伴侣辞职照顾你的收入损失等等，10万美金，在这些刚性支出面前，其实只是一个家庭的“底线”。写在最后：保险不是消费，是身价的锚点。面对那份5年前的保单，我想告诉大家：保险没有标准的保额，只有不断增长的身价。如果你觉得10万多了，那是还没意识到通胀的威力；如果你觉得不够，那说明你的责任和身价又升级了。退掉一份带有复利分红、且已经过了等待期的好保单，是最可惜的财务决策。现在的这份保单，是你5年前送给未来最有远见的礼物。它的分红正在加速，它的保障正在生效，请握紧这份守护。
[查理碎碎念]如果手头有多年的保单，想知道现在的价值长到哪里，不知道保障力度还够不够，欢迎私信我，帮您看看保单~


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