重疾险是为了有钱看病的吗?

我心如烟卸

很多人来咨询重疾险时，都认为重疾险是用来治病的。医保报销实在有限啊，很多进口好药都不报，报销时又要按比例，重疾险的赔偿就可以用来支付医保外的开销了。
但另一个更重要的作用，却被忽视了——收入补偿。



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重疾险的起源，就不是为了让人覆盖医疗费用的。

与一般的寿险保单不同，重大疾病保险，是一张活的保单，它的生效并不在于生命的终结，相反的，它是一张与被保险人站在同一个阵线，共同对抗病魔的保单。当被保险人不幸罹患重大疾病时，只要凭借医师诊断书及相关文件就可以申请理赔，被保险人可以利用这笔理赔金，做最有利的治疗。因此，这张保单将可以协助被保险人延续宝贵的生命，让被保险人得以无忧无虑的面对病魔，也更有机会重新拥抱健康的人生。
一个经济支柱罹患了大病，让家庭陷入困境的，不仅是为此付出的巨额医疗费，还有因为治病而导致的收入中断。 重疾的治疗费用，容易被看见。媒体，注重医疗费用压垮家庭的报道，众筹平台的患者为了自我证明，对医疗费用一一悉数，让人有很直观的体会。至于患者收入的断流，以及家庭背后其他的开支，很容易被忽略。 其实对于大多数家庭来说，经济支柱收入中断导致的后果，不难理解。经济来源断掉后，老年人的生活费、小孩的学费、房贷等开支如期而至，更是让人如临深渊。 朋友的同学小孩得了白血病，为了陪孩子，夫妻俩几乎失去收入，唯一的来源是妻子的被动收入。当时小孩的治疗和康复，前后花了6年多，他得病之初刚好在读4年级，等治好后就差不多要高考了，耽误不起学习，但白血病患者对环境的要求特别高，人多的地方容易受感染，只能请老师来一对一补课，补课的费用并不菲，就以学而思为例，2个小时800元。除此之外，他们还要付房租，因为在医院旁边租了房子，好照顾小孩。
几年下来，加上医疗费用，花了一百多万。不过所幸的是他们早早就给孩子买了保险，因此只自费了十来万。


随着医疗技术的进步，许多大病都能得到治疗，哪怕无法根治，也有机会撑很长一段时间，但有一个冰冷的现实是，虽然很多人的确是活了下来了，可他们却大多在财务上“死”了。

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当一个人不幸罹患重大疾病，受到病魔的折磨之余，还要饱受“断炊”之苦，那真是不堪设想？重大疾病保险的设计，不仅让被保险人可以好好地接受治疗，更能避免家庭经济因为庞大的医疗费用而陷入变卖家产，以至家破人亡的困境。 17年前的一场非典，改变了很多人的人生轨迹，来自凤凰网资讯的一篇文章，记录了一些在这场灾难中侥幸生存者之后的生活。张金萍，就是在那场非典中，因为激素幸存下来的人，不过也因为激素留下了很严重的后遗症，她的双眼视力急剧下降，并且长期瘫痪在床，在那之后生活举步维艰，仅仅是为了让女儿有资格领取到政府部门发放的410元津贴，她毅然决然地选择了和丈夫离婚。

一旦不幸罹患重大疾病，除了病中治疗之外，还有病后的疗养，这往往为人所忽略，却对治疗效果有着相当的影响。整个疗养的过程，不仅社会保险无法顾及到，即使是终身保险，储蓄保险，还是住院医疗保险，也一样无法提供足够的资金，如果再加上失去工作能力，病人的基本生活将时刻面临危机，更不用说能安心养病了，对于这个必须的环节，让重大疾病保险的保险金来协助您吧！

为了让患者能更好的活下去，后来他参与了重大疾病保险的设计和开发，帮助罹患重疾的家庭能在经济上无后顾之忧。这位医生叫马里尤斯·伯纳德。1983年，世界上第一款重疾险诞生。

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重疾险是给付型保险，它不同于医疗险。
医疗险只报销医疗费用，除此之外不会多给1分钱，部分人可以享有基本的医疗保障，但是由于资金的有限性，仍有许多部分必须自费，例如指定用药、检查费差额，还有病房费用差额等等，这些都是不给付的部分。对于这些不给付的部分，重大疾病保险的理赔金正好可以弥补不足部分。尤其在医疗科技日新月异的今日，许多新的医疗技术和药品都不在社会保险的给付范围内，倘若病人在经济上能有足够的优势，不就比别人有多一份获得新生的机会吗？重疾险是只要符合了条款里疾病或者手术的定义，保险公司就把钱一次性赔给我们，保额买多少，就赔多少。比如买50万元，就一次性赔50万元。
这笔钱就可以用来支付患者因病导致的经济损失，比如医保外的开销、康复费用、异地交通费等等，还有收入补偿，维持患病前原有的生活水平。 经济支柱的坍塌，对所有家庭而言，都是一场灾难，重疾险几十万的赔偿不能让人彻底治愈，却可以帮助他们度过最艰难的日子。 考虑到重疾带来的各种费用，以及患者本人因此可能会中断的若干年收入，重疾险的保额不能太低，理想的情况是：30万+3~5年的收入。 在此我提醒一点，重疾险是可以买多份的，只要得的重疾符合了合同的定义，都会赔。打个比方，小明买了2份重疾险，A公司重疾险保额买50万，B公司重疾险保额也买50万，保障期间不幸罹患癌症，他可以一次性拿到保险公司的100万元。


因此不用担心一份重疾险最高只有50万的保额可以买，对于收入比较高的人来说，保额自然需要得更多。 如果保费超出预算之外，也不要降低保额，但是可以通过缩短保障期来减轻保费压力，比如保至70岁、80岁，保证在家庭经济责任最重的时刻有保障。
如果预算充足，我建议各位买可以多次赔付的重疾险。

                                                                        



               
作者：亿万圆桌邦