香港保险答疑解惑扫盲篇1

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香港保险行业近期备受关注,呈现火热态势。

作为全球三大金融中心之一,香港汇聚了众多顶尖的保险和金融机构,激烈的市场竞争使得香港保险产品在全球范围内颇具吸引力。

然而,不少人对香港保险的具体内容并不了解,甚至已经购买了香港保险的朋友也存在一些疑惑。

有鉴于此,特整理了本篇【香港保险扫盲篇】,以期为大家提供帮助。

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汇率风险？

猜测：

当前美元汇率是否处于高位?港险美元保单未来可能因美元下跌而受到影响,从而影响回报吗?

真相：

    2023年中国外汇储备达到3.24万亿美元,未来美元涨跌幅度谁也无法百分之百预测。但从更长远的角度来看,人民币通胀率已达400%,而过去20年美元通胀率为110%。无论从资产保值增值还是投资角度来看,在港险中配置美元保单都能实现资产多元化,并有助于对冲人民币远期贬值带来的风险。

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政策允许？

猜测：

内地人到香港买的保险不受法律保护，投诉都无门？

真相：

    香港《基本法》第41章规定,香港保险公司可以合法地向全球客户销售保险产品,包括中国内地居民。但前提是,客户必须亲自前往香港咨询和购买保险,符合香港保险业的"属地原则"。一旦签署保单,该保单就受到香港保险业监管局(下称"香港保监局")的监管。

    香港保监局是香港特别行政区政府下属的独立法定机构。其主要职责是执行《保险业条例》,监管和规范保险业的发展,维护保险市场的稳定,保护现有和潜在的保单持有人权益。香港保监局还对每份香港保单进行税收。如果保单发生争议,持有人可以直接向保监局提出申诉。



    根据香港保监局的数据,2023年内地游客购买的新造香港保险单的保费总额达到了590亿港元,显示内地居民对香港保险产品的需求持续旺盛。

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法律风险？

猜测：

香港保险在中国内地不具备避债避税作用？

真相：

    香港保单具有高度保密性,是一种隐形资产。即使在面临婚姻财产分割或公司破产等情况下,保单内的资产也能得到法律的保护,因为"保险权高于债权"的原则适用于香港保单。

    香港是一个著名的避税地。自2006年起,香港就不再对遗产征收税收。甚至连美国公民在香港购买的寿险保单,在理赔时也可以免缴税款。 这使得香港保单成为许多人进行财富传承和避税的有效工具。

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前几天看到有保险公司倒闭，会不安全吗？

猜测：

听说内地的保险公司是不会倒闭的，香港这么自由，保险公司很容易跑路？

真相：

    香港保监局对保险公司的经营状况进行严格监管,以确保保单持有人的权益得到保护。如果一家保险公司经营不善,保监局会要求其被更大的再保险公司收购,继续为客户提供服务。这种做法被视为"保单无风险"的一种体现,因为即使原保险公司出现问题,其他公司也会承担赔付责任,确保保单持有人的利益不受影响

    在人寿保险领域,特区政府更是采取了一系列严格的监管措施。每次有新的人寿保险单销售,保监局都会要求保险公司将该保单价值80%的资产保持在香港境内。同时,如果一家人寿保险公司的偿付能力充足率低于150%,保监局将禁止其继续销售新的保险单。



    香港的保险业是香港金融体系的核心组成部分,拥有超过180年的悠久历史。在这漫长的发展历程中,从未出现过人寿保险公司倒闭的情况,充分展现了香港保险市场的稳健和成熟。[1] 目前,在香港营运的保险公司超过160家,其中12家更是位列全球20大保险公司之列,总保费规模超过5,800亿港元。这些数据都彰显了香港保险业在全球保险市场上的强大竞争力。

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红利都是画饼？

猜测：

内地都是保证收益，香港的分红看上去高，实际上都是画饼无法实现？

真相：

香港保监处将于2017年1月1日正式施行「GN16」：《承保长期保险业务指引》。保险公司将被要求在自己的主页上公布分红保单的红利实现率及过往派息记录，同时需要说明分红的计算方法。



    香港保监局对GN16进行了升级，新增了关于分红实现率的披露和透明度要求。根据这一规定，自2010年之后签署的新增保单，所有在报告年度内仍然有效的产品系列，都必须在每年6月30日之前，在保险公司的官方网站上公开其分红实现率或之前的派息率。这一举措旨在确保信息公开透明，因为许多保险公司提供的各种产品的派息超出了预期水平。

    这一升级意味着保险公司在提供新的保单时需要更加透明和公开，以便客户和监管机构能够更清晰地了解产品的分红情况。这样的规定强调了保险行业的透明度和责任，有助于消费者做出更明智的金融决策。

    香港保监局的这一举措为保险市场带来了更大的透明度和信息公开度，使消费者能够更好地了解他们所购买的保险产品的盈利情况。这将有助于建立更加健康和可靠的保险市场环境，促进行业的稳定和发展。

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