可以没有百万身家,但是至少要有一份百万医疗

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近几年，百万医疗已然成为互联网保险的网红产品，传遍大街小巷，先后有人保的好医保（支付宝渠道）、泰康的微医保（微信渠道）、平安e生保系列等，这些百万医疗依据着互联网流量赚足人气和眼球。

然而大部分消费者关注的是百万医疗的保额，到底是100万、200万、还是400万？很少有人关注百万医疗的续保性。

下图为平安e生保（保证续保2020）关于续保的描述：

      



每六年为一个保证续保期间，那么六年到期了怎么办，还可以继续续保吗？答案是不确定。目前市场上还没有可以保证终身续保的医疗险，银保监会明令禁止各家保险公司宣传产品的时候声明终身保证续保。

医疗险为什么如此看重续保性呢？

请见以下健康告知，以平安e生保（保证续保2020）为例：





由上图可以看出，医疗险的健康告知及其严格，一旦原先买的医疗险停售了，并且无法免健康告知转保。你就很可能有裸奔的风险——因为无法满足其他医疗险严格的健康告知。

那么有没有保证续保时间长一点的医疗险呢？有的，那就是前几天刚刚上市的：平安e生保长期医疗险（费率可调），保证续保20年。



光听宣传都觉得振奋人心，再也不用担心医疗险停售了吧。

那么这款产品是否真的这么好，让我们一起来详细了解一下吧

01

20年保证续保的医疗险是哪家公司发行的，

产品责任好不好？

平安健康是中国平安集团旗下的专业健康保险公司，2005年批准成立，上市至今，已经上线了多款备受消费者喜爱的医疗险产品，如平安e生保系列产品、平安抗癌卫士系列产品。



接下来看产品责任：



市面上的百万医疗险产品众多，但是都不外乎包含上图所列的几个责任。

从上图可以看出

平安e生保长期医疗的优势是：

① 保证20年续保

如图，合同中关于续保的描述：



② 专案管理服务：

专业：通过自有的，有多年三甲医院工作经验的医生和护士，为被保险人提供最为专业的医学和就医建议

专人：为确保服务连贯性，被保险人一旦申请专案管理服务且通过审核后，将由专人为被保险人提供最长为期一年的服务

全程：涵盖“体检异常”、“疑似/确诊”、“出院随访”三个阶段，覆盖诊前、诊中、诊后全过程。

平安e生保长期医疗险的劣势是：

① 不可选质子重离子医疗和亚洲海外特定治疗

目前中国的质子重离子医院只接受14岁以上的患者，因此儿童购买此款医疗险不用考虑这点

②不含恶性肿瘤院外特药

很多治疗恶性肿瘤的靶向药医院是没有的，需要从院外采购

③ 等待期90天

一般的医疗险等待期都是30天，此款产品保证长达20年的续保，因此等待期偏长。

综述：这款医疗险的特点是保证续保时间长，但是增值服务较弱。

02

产品定价如何，费率可调是什么意思？

我们来看看每隔五年的产品汇率表：



保单年度1是第1年投保价格，保单年度2、保单年度3是续保价格。由上图可见，第一年投保的费率还是比较优惠的。

接下来看合同中关于保险费率调整的描述：



①产品上市销售满三年之后可以调费，但调整上限为30%

②不针对个人调费，赔付过低不调费，调费预先通知

为什么费率可调呢？

此款产品保证20年续保，但是医疗市场的通货膨胀是不确定的，未来医疗费如何上涨是个未知数，如果费率不可调，那么银保监会也会担心保险公司的偿付能力，保险公司也没有办法推出续保如此长的医疗险产品。

03

如果买了其他医疗险，是否要换成平安e生保长期医疗险 ‍

①已经买了其他保险公司的医疗险

平安e生保长期医疗的健康告知较严格，如果能完全通过健康告知，并且特别在意续保性的话，是可以换成这款的，尤其推荐老人和小孩买。

小孩买了这款医疗险可以一直保障到成年，50多岁的中老年人买了可以一直保障到70多岁。

但是如果已经买的医疗险产品经营稳健服务好，或者已经理赔过还在续保，那就不推荐啦，还是踏踏实实的续保原产品就好。

②已经买了平安e生保其他产品，是否可以转到这款续保呢？规则如下：

1支持转保的产品：e生保2017 、e生保plus 、e生保（加强版）、e生保PLUS（贺岁版）、e生保（保证续保版）、e家保2018 、e生保（保证续保版2020）、e生保2020

2转保至本产品时被保险人的年龄不能超过55周岁

3转保均须重新核保，200万计划转保到本产品免除等待期，其他计划转保提升部分重新计算等待期

4有报案记录（校验被保险人名下所有理赔记录）、契约黑名单内的客户不可转保到本产品

5客户重新健告后，新特约覆盖上一保单年度的特约


平安e生保长期医疗险的推出，对国内的医疗险发展有重大的促进作用，相信越来越多的保险公司会接连推出长期医疗险，良性的产品竞争，对于消费者来说永远都是好事。

对这款医疗险有兴趣的朋友快快联系我吧~



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作者：保险经纪人文琦