重疾险没你想象的有用?有些东西你得知道

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有些人可能觉得重疾险不像理财险一样有回报率，也不像医疗险一样大病小病都能赔，总觉得重疾险没有想象的有用？

其实，很多人买重疾险看重的就是一旦确诊约定疾病，可以得到一笔钱，抵御重大疾病风险。

有的人买重疾险，可能会觉得买了没生病的话，钱就白搭了，很可惜这份钱，认为重疾险没有想象的有用。

于是，又有些人想着买一些现金价值高的返还型重疾险，结果发现事与愿违，觉得返还型也不实在，没有多大用处。

重疾险真的没有想象的有用吗？下面让奶爸从以下几点与大家聊一聊：

重疾险真的没你想象的有用吗

我们应该如何挑选重疾险

市场热销重疾险推荐

奶爸总结

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重疾险真的没你想象的有用吗

首先，我们先来假设一下：

王先生，今年30岁，月薪1w，今年体检时确诊患上XX白血病，一个月的各种治疗花了他十来万。

前前后后经历几次大的手术，总算稳住了病情，但是短短一年时间就已经花了五十多万积蓄，还欠了亲戚十来万。

大家试想一下，如果自己不幸得了一场大病，能够靠什么给予自己保障呢？

很多人第一时间能想到的就是保险，比如医疗险和重疾险。

医疗险，可以在你患上疾病的时候，报销你的医疗费用，不管大病还是小病。

其中小病医疗，可以靠小额住院医疗险报销（大多数是0免赔，或者100元免赔额），理赔门槛低；

比较严重一点的大病，我们也可以用百万医疗险进行报销，尽可能减少自己自费费用。（不过百万医疗险一般都有1万元的免赔额。）

对小额医疗险和百万医疗险感兴趣的话，可以点击阅读：《这几款小额医疗险值得买吗？》、《9月值得买的百万医疗险》

有的人可能就觉得，既然医疗险可以报销大病小病，那为什么还要买重疾险呢？

我们再想想，王先生在治疗白血病之后，虽然病情稳定了，但是并不表示他能够马上上班挣钱了。

一般人在患上重大疾病之后是需要时间调养的，而且万一他还有家庭有小孩，除了后期的康复费用，家庭开销也将是一大笔费用。

这个时候，重疾险就能派上大用场了。

重疾险可以在你患上重大疾病的时候，给予一笔赔偿金。

我们可以拿这笔钱用作后期康复医疗费用和充当家庭的生活开支，还能减轻自己的心理负担。

假如当时王先生已经买了医疗险和重疾险，即使患上重大疾病，他也不需要支出医疗费用，还能得到一笔钱弥补收入损失。

那么为什么会有人觉得重疾险没想象的有用呢？

我觉得无非就是因为买错了重疾险，比如买的重疾险保障太差，理赔条件太苛刻，导致无法理赔。

另外一个原因就是对重疾险有个错误的认识，比如说，买返还型重疾险，“有病治病，无病返钱”。

很多人在刚接触重疾险的时候，总会担心交那么多保费，如果没出险会很浪费，结果就选择了返还型保险。

其实，这就是买重疾险的最大误区，想知道为什么吗？点击阅读：《为什么不推荐你买返还型重疾险？》

说句实在的，我们买重疾险就是为了用有限的钱，去避免未来不能承受的风险，而不是为了在发生风险后让自己更有钱。

在买重疾险的时候，一定要端正自己的心态，选择一款最适合自己的保险产品。

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我们应该如何挑选重疾险

那么我们应该如何挑选一款合适的重疾险产品呢？

有关这个问题奶爸之前已经说过不少次，在这里简单提一下几个要点：

1.    重疾保额

买重疾险就是买保额。

我们在买重疾险的时候，一定要把保额尽可能的提上去，只有这样才能在风险来临时，得到充足的赔偿金渡过难关。

2.    单次赔付还是多次赔付

单次赔付重疾险的保费价格低一点，但是重疾只能赔付一次，一旦出险理赔，保险合同失效。

多次赔付重疾险的保费价格高，但是重疾可以多次赔付，即使有过重疾理赔记录，也不用担心缺乏重疾保障的问题。

3.    重疾是否分组，分组是否合理

选择购买多次赔付重疾险的人，还需要留意重疾是否分组，不分组最好；

如果重疾分组赔付，那么留意一下分组是否合理。

比如嘉多保重疾险，我们看看它的高发重疾分组情况，如下：



（点击查看大图）

可以看到，嘉多保重疾险把恶性肿瘤单独放在一组，提高了重疾多次理赔的概率，对被保人比较有利。

除了恶性肿瘤，其他几个高发重疾也要尽量分散到各组；因为重疾分得越散，多次赔付的可能性就越大。

除此之外，还有很多需要留意的地方，我们在买保险的时候一定要多加谨慎，争取选到最合适自己的产品。

想知道买重疾险还有哪些注意事项，关注“奶爸保”公众号，后台留言奶爸即可~

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市场热销重疾险推荐

那么现在市场上有没有比较热销的重疾险值得推荐呢？

答案是有的，先给大家推荐几款单次赔付重疾险产品，对比表格如下：



（点击查看大图）

这几款产品的保障内容都比较全面，而且保费价格在重疾险市场上都比较有优势，很适合大家投保。

话不多说，直接上推荐：

追求原位癌保障：超级玛丽3号Max

这几款产品中，超级玛丽3号Max的原位癌保障可以额外赔付1次。

相比正常人，患过原位癌的人复发或者患有其他癌症的可能性会高一点，因此原位癌能够额外赔付的话会比较好。

追求少儿特疾保障：无忧人生2020Plus

少儿在成长过程中，患上重大疾病的概率也是不可忽略的，因此买一款能够覆盖少儿高发重疾的重疾险也很重要。

在这几款产品当中，无忧人生2020Plus可以附加少儿特定疾病保障。

追求保费便宜：超级玛丽3号Max

一般来说，不绑定身故保障的话，保费价格也会便宜一点。

在这几款产品中，只有超级玛丽3号Max和达尔文3号不绑定身故，而且超级玛丽3号Max的保费价格更加便宜。

30岁男性投保，50保额，30年缴费，保障终身，年保费只需要5855元。

假如是中老年人投保：达尔文3号

可以看到，达尔文3号有中度脑中风二次赔付和心血管高发轻症二次赔付保障，对于老年人来说，特别实用。

说完单次赔付重疾险，再给大家推荐几款多次赔付重疾险，产品保障内容对比如下：



（点击查看大图）

可以看到，多次赔付重疾险的保费价格相比单次赔付的要高不少，比较适合预算比较充足的人群投保。

话不多说，直接下结论：

喜欢性价比高：超倍保

超倍保的保障比较全面，其中包括重疾保障、轻中症保障和多项可选保障；

另外它的保费价格在这几款产品中也是最低的：

30岁男性投保，50万保额，20年缴费，保终身，在附加恶性肿瘤二次赔付的情况下，年保费只需要11665元。

追求重疾不分组多次赔付：守卫者3号、倍吉星

这两款产品都是重疾不分组多次赔付的，不分组可以提高理赔的概率，对被保人比较有利。

其中，守卫者3号的重疾保障是前15年患上重疾可以赔付150%保额；

而倍吉星的重疾保障是首次赔付110%，前10年患上还可以额外赔付50%保额。

想看这两款产品的详细测评文章以及了解有哪些注意事项？可以点击阅读：《守卫者3号测评，值得买嘛》、《倍吉星保障内容分析，买不买？》

追求少儿特定疾病保障：完美人生守护英雄版、守卫者3号

完美人生守护英雄版和守卫者3号都可以选择是否附加少儿特定疾病保障。

作为家长，如果想给小孩买多次赔付重疾险，建议从这两款产品中挑选。

想要了解更多有关完美人生守护英雄版的朋友，可以点击阅读：《完美人生守护英雄版保障内容分析，值得买吗？》

值得注意的是，投保任何一款重疾险之前，一定要留意健康告知，避免出现理赔难的情况~

有什么问题可以关注“奶爸保”公众号后台给奶爸留言，或者添加保险规划师微信：naibabao99，一对一咨询哟~

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奶爸总结

总的来说，重疾险对于想要现金价值的人来说，确实没有想象的那么有用。但是对于一般人而言，它的作用可不小。

因为重疾险的作用就是为了抵御重大疾病风险，减少因病返贫的事情发生。

我们应当充分利用好重疾险的作用，给予自己充分的疾病保障，这样才能心无旁骛地追求“诗和远方”。

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作者：奶爸说保