香港保险很火,但这几类人我劝你先不要跟风!

因醉鞭名马幌

前言

最近有几位朋友来问我，说看身边不少人去香港买保险，自己也心动了，问我要不要跟风买一份。

和他们聊完之后，发现大部分朋友其实并不适合。

不是说香港保险不好，而是它不是一件适合所有人的产品。

下面几类人，我建议先别急着买。

第一类：短期(3—5年)要用钱，或者预算有限的人

这类人不适合买香港保险，因为这笔钱需要放很长时间。

像香港储蓄分红险的前几年现金价值很低，你交完保费后，如果在3年、5年内想取出来，很可能连本金都拿不回来。

大部分产品要等到七八年之后才开始回本，真正保证回本的时间要十几年。

所以，如果你未来三五年内有买房、结婚、换车、给孩子交学费这些计划，这笔钱就不适合放进港险里。

如果想买短期的，比如说五年期的，立桥有一个产品不错，收益还可以。

立桥智选储蓄保：5年期年化4.5%左右！

另外，预算有限的人也不适合。

港险每年的保费门槛不低，加上去香港投保的机票、住宿、换汇成本，小金额买下来并不划算。

第二类：现金流紧绷的人

这类人也不适合买香港保险，因为保险不是雪中送炭，而是锦上添花。

如果你每个月的收入还完房贷车贷之后所剩不多，或者工作不太稳定，那么你应该先把钱留在身边，用来应付日常开销和突发情况。

香港储蓄分红险需要连续缴费很多年，中途断缴的损失很大。

如果你连眼前的生活都过得紧巴巴，就不太适合再去考虑这种长远的规划。

先保证眼前的生活，再谈未来，这个顺序不能乱。

第三类：对美元和多种货币配置没概念的人

香港储蓄分红险最核心的作用，就是帮你用美元做长期投资，同时分散一下货币风险。

说白了，你买的不是一张普通的保单，而是一笔美元资产。

你等于把自己的钱从单一的人民币里分了一部分出去，放到美元里。

如果你压根没想过自己需不需要持有美元，也不理解为什么要把钱分散到不同货币里，那你其实没必要买港险。

很多人只看到演示上的高收益数字，但没想过汇率涨了跌了怎么办，也没想过未来钱怎么从香港转回内地。

如果你对这些事完全没概念，也不想花时间去搞明白，那港险真的不太适合你。

第四类：只看到高收益，忽略风险的人

这类人不适合买香港保险，因为演示收益不等于实际收益。

很多港险产品宣传长期复利6%—7%，看起来很诱人，但这里面很大一部分是“非保证分红”。

市场不好的时候，分红可能达不到预期。

香港保险的保底收益很低，有的产品不到0.5%，也就是说，如果分红表现差，你拿到的钱可能还不如存银行定期。

当然了香港保险的分红实现率一般在80%—100%，但也有波动比较大的产品

如果你买港险的唯一目的就是追求高收益，不能接受分红波动，那么你可能会失望。

高收益的背后有一定的不确定性，这一点要先想清楚。

那么，什么人适合买香港保险？

适合的人通常具备以下几个特点：

你有一笔闲钱，未来十年以上都不会动它，这笔钱不影响你的日常生活和应急储备。

你有明确的跨境需求，比如孩子以后要出国留学，或者你自己有养老、海外资产配置的计划。

你能接受收益的波动，也愿意花时间去了解外汇政策和分红实现率这些事。

你的年保费预算比较充裕，不会因为交保费而挤压生活质量。

如果你符合上面这些条件，香港保险可以作为一个长期资产配置的工具。

最后总结

买保险这件事，最怕的就是跟风。

别人买你也买，但别人的家庭情况、财务目标、风险承受能力可能跟你完全不一样。

香港保险有它的优点，但它并不适合所有人。

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温馨提示：以上内容为知识科普，不构成投资建议！

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