重疾险基础篇

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一，什么是重疾险

重疾险是疾病保险的一种，指的是发生保险合同约定的疾病的时候，为被保险人提供保障的保险，其中疾病通常是达到一定严重程度的恶性肿瘤/心肌梗死，脑卒中，器官移植等等。（来自健康保险管理办法）

二，重疾险的种类

从保险期限来看，分为终身重疾和定期重疾，其中定期重疾包括短期重疾（1年及以下的保险，一年以下的很少）

从责任来看，不带身故责任的叫做消费型重疾险，带身故责任的叫做储蓄型重疾险，当然这种也会更贵一些。

从赔付次数来看，分为单次赔付和多次赔付。市场上绝大多书都是多次赔付的，其中多次赔付的重疾险一般要求每次赔付的是不同的疾病，或者疾病在不同的组别内。

三，重疾险都保哪些疾病

首先，从通用概念来看，重疾险所保的疾病类型通常包括5种：1.与恶性肿瘤相关的疾病，如肺癌；2.与心脑血管相关的疾病，如较重急性心肌梗死；3.与器官功能严重受损相关的疾病，如严重慢性肾衰竭；4.与神经系统相关的疾病，如严重阿尔茨海默症；5.其他，如：深度昏迷。

其次，来细看一下，疾病的具体名称清单有哪些，这个时候要把国家队拿出来了，国家队就是《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020修订版）》，该文件规定了28种重度疾病和3种轻度疾病的名称及定义。具体见下图。

1恶性肿瘤-重度。 2 较重心肌梗死。 3 严重脑中风后遗症。4重大器官移植术或造血干细胞移植术。5冠状动脉搭桥术。6严重慢性肾衰竭。多个肢体缺失。急性重症肝炎或亚急性重症肝炎。严重非恶性颅内肿瘤。严重慢性肝衰竭。 严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症。深度昏迷。双耳失聪。双目失明。瘫痪。心脏瓣膜手术。严重阿尔茨海默症。严重脑损伤。严重原发性帕金森病。严重三度烧伤。严重特发性肺动脉高压。 严重运动神经元病。语言能力丧失。重型再生障碍性贫血。主动脉手术。 严重慢性呼吸衰竭。严重克罗恩病。严重溃疡性结肠炎。 1恶性肿瘤-轻度。 2较轻急性心肌梗死。3轻度脑中风后遗症。

所有的重疾险都要有前6种疾病（监管要求），但是市面上一般上面的病都会有，而且会增加一些轻度疾病，甚至是前症（比轻度疾病还清），也就200种左右（较人体的上万种疾病来说少很多），主要也是增加竞争性。

最后，举个例子来说一下重度。中度。轻度的描述上的区别（只摘取关键字段区别，非全文）那昏迷来说，重度疾病叫深度昏迷，他就要求昏迷至少96个小时；中度疾病叫严重昏迷，要要求昏迷至少72个小时；轻度疾病叫中度昏迷，要求昏迷至少48个小时。

四，有了医疗险还有必要买重疾险吗？

当然有必要，原因如下：一是医疗险是补偿医疗费用的；重疾险是补偿你因为生病不能工作带来的损失。二是重疾险赔给你的钱你可以不用去看病，只要确诊了保险合同约定的疾病，就陪你。三是重疾险是可以叠加赔付的，就是说你买了多张重疾单子，只要触发了赔付条件，可以陪你多次，即使你看病总共才花了10万，那你只要买的保额足够高，你获取的收益可以比10完高，而医疗险赔付的范围绝对不能超过10万。

五，防癌险是什么，与重疾险的区别是什么？

防癌险之于重疾险，就是单一功能之于多种功能。其实防癌险可以认为是重疾险的一种。癌指的是啥，是恶性肿瘤，他就在重疾中呢，但是他是重疾中最为严重的疾病，所以呢，因为恶性肿瘤很关键，所以把它单独拿出来成立了一个险种。有啥好处呢：一是防癌险因为险种比较单一，所以保费比重疾便宜；二呢，重疾险核保条件严苛，所以有些人买不了，但是防癌险就可以买。



作者：微信文章