重疾险怎么理赔?超详细理赔流程重疾篇

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很多人买了重疾险，却不知道出险时该如何报销。

前几天遇到一位朋友，她公公突发急性脑梗，现在还在医院的ICU。

好在几年前老公就给公公配了重疾险。但问题来了：他俩都不懂理赔！

需要什么材料，证明应该怎么开具，资料要如何提交，理赔流程是怎么样的……一头雾水。

本来因为突发的意外打击就焦头烂额了，一边急，一边还得仔细收好每一份清单、每一张证明——也不知道哪些要用，哪些没用。

实际上，重疾理赔没有那么复杂。

今天就和大家讲讲重疾险的理赔流程，需要什么材料，以及要注意的事项。

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重疾险的理赔流程

重疾险理赔的前提肯定是要先感觉到身体不舒服，去医院检查情况。

医院会根据情况进行疾病的确诊。

在这当中，医院给咱们的确诊报告书是理赔必备的关键材料。

之后咱们再找保险公司进行理赔。

理赔流程一般分四步走：

报案 - 提交申请资料 - 理赔审核 - 支付

接下来详细地讲讲这四步需要我们重点注意的地方。

1、报案：

报案有很多需要注意的地方。

首先，要确定所患疾病是不是在保障范围内。确诊疾病之后我们要先把保单找出来，确认所确诊的疾病是不是在保障范围之内。

就拿行业规定重疾险必须包含的25种高发重疾来说，并不是确诊了这些疾病就可以赔付的，有的还需要达到某种程度或者进行某个手术后才可以申请理赔。

*要求达到某种程度



*要求已经进行某个手术

其次，要注意不要超过理赔时效。有的事故如果发生之后不及时报案，导致保险公司在后续审核的时候无法收集到相关的资料来确认事故发生情况，造成拒赔。

比如轻微脑中风之后康复了两年才去报案，保险公司很难判断当时是否达到了理赔标准，判断不了，自然就不会赔钱。

这点很容易被忽视，大家要注意啦。

2、提交申请资料：

一句话总结就是，把能证明自己得了重大疾病的资料提交给保险公司。

重疾险主要是保障疾病，所以需要的大部分的资料都来自医院。

诊断证明书、门诊病历、出/住院小结，如果在多个医院就诊需要同时提供多个医院的诊断证明；

医疗费用收据（附处方）、住院费用收据和住院费用明细清单、分割单须为有国家财政税收部门印章的正规有效报销发票收据；

能确诊的病理、化验、影像、心电图等检查报告须加盖医疗机构的有效签章。

总而言之，从入院到出院的的资料都要保留好。



3、理赔审核、支付：

剩下的基本上都是保险公司的事啦，保险公司会对我们提交的资料进行审核，检查资料是不是符合要求，能不能达到理赔标准。

顺利的话，保险公司就安排打款支付啦。如果资料不齐全，保险公司会要求我们补充，不过这样一来理赔进度就慢了。

还有一种情况是，保险公司存在异议，需要做进一步调查，我们也无需紧张。尽力配合即可，只要符合理赔条件，保险公司是不可能不赔的。

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不想被拒赔，你要知道这些事…

什么情况下会被保险公司拒赔呢？主要有这几种：

1、买错保险，不在保障范围内

不同的保险产品对应不同的保障内容：重疾险保重疾，医疗险保看病住院等报销，寿险保生命责任，意外险保意外。



重疾险对疾病有非常明确的界定，在保障范围的重疾种类都写在合同里面了，不在合同里面的就不属于保险责任。

你拿着重疾保单去报销住院费用，那自然是不行的。

2、没看条款，没达到理赔条件

买对了重疾险，但是还要注意重疾险的理赔条件。

就行业规定的25种重疾来说，确诊即赔的只有12种。要求采取某种治疗手段后理赔的有5种，要求达到特定状态后理赔的有8种。

也就是说，这三类理赔在时间上是不一样的。很多人在投保前没有认真看合同，或者被误导说“重疾险就是确诊即赔”，到了真正需要那一天，理赔就出现了很多问题。

保险理赔流程是很严格的，很可能一步出错就造成理赔少或者是不理赔的情况。这要求我们投保前一定要仔细读保险合同。

3、保险公司的免责范围内

保险公司会有一定的免责范围，如合同中列出的免责范围、保单生效前的等待期，还有保单失效的宽限期。

等待期：重疾险的等待期一般是60-180天。在这个期间确诊了重疾，保险公司是没有理赔责任的。

免责条款：另外，保险公司也会在合同中列出免责范围，例如故意犯罪、酒驾、自杀等，还有些会把重大的天灾或战争也列入免责，在免责范围内的情况也是不予赔偿的。

宽限期：重疾险一般会有60天的宽限期，如果你没有按时缴纳当年的保费，那么在应缴日起60天内出险还是可以理赔的。但超过了这个期限，保险公司就有权拒赔了。

这些都是我们投保前就应该了解的内容。

4、隐瞒病症，带病投保

在每年保险公司的理赔年报中，我们可以看到有很大一部分都是因为隐瞒健康异常而被拒赔的。

我经常和大家说，投保时一定一定要重视健康告知，问什么答什么，没问的可以不说，问了就一定要如实回答。而逆向投保是万万不可取的。

另外，去医院就诊时尽量提醒医生客观、谨慎填写病历，也是非常重要的一点。

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最后叨叨

随着越来越多的保险公司将互联网和保险理赔相结合，理赔方式也越来越便捷。目前已经有很多保险公司支持线上理赔了。

线上理赔省去了电话报案的步骤，我们只需要在微信或者app上面就可以完成报案&提交材料，也大大加快了理赔进度。

所以，不要总觉得保险是多么复杂高深的事物啦




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作者：慧小保