海保福裕未来养老年金险怎么样?下架了吗?

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很多朋友在规划养老的时候，都会优先考虑稳定的年金险产品，

毕竟比起高风险的投资，大家更想要一份确定的、能持续终身的现金流，让晚年生活更有底气。

尤其是现在大家对养老的焦虑越来越多，不少人担心社保养老金不够支撑理想的晚年生活，就想提前配置一份商业养老年金险，补充退休后的收入。

之前海保人寿的福裕未来养老年金险就很受关注，不少人都来问这款产品到底怎么样，是不是已经下架了。

今天就来和大家好好聊聊这款产品，再说说下架之后，还有什么不错的替代选择。

一、海保福裕未来养老年金险怎么样？下架了吗？



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海保福裕未来养老年金险之所以能受到这么多关注，核心原因就是它的投保门槛低，限制少，收益也足够稳定，对大部分普通人都很友好。

先看它的基础投保规则，

投保年龄覆盖出生满30天到50周岁，不管是给孩子规划未来的教育或养老，还是自己提前准备退休生活，都能适配。

缴费方式也很灵活，支持一次性交清，或者分3年5年6年8年10年交，大家可以根据自己的收入情况和预算来选，

预算充足可以一次性交清，减少后续缴费压力，预算有限的话分10年交也能轻松上车。

起投门槛不算高，一次性交的话3万元起，按年交的话1万元起，对很多普通家庭来说，这个门槛很容易达到。

保障期限是终身，也就是说只要活着，就能一直领取养老金，能给一辈子的稳定现金流，不用担心领几年就没了。

领取方式也很贴心，

支持年领或者月领，大家可以根据自己的用钱习惯来选，

年领的话每年领取的金额是基本保额的100%，月领的话每月是基本保额的8.5%，换算下来差别不大，不用担心里程损失。

身故保障也设计得很周全，分两种情况来看，

如果被保人在首次领取养老金之前身故，会给付已交保费和合同现金价值二者中较大的那个，不管是交了几年保费就身故，还是中途退保，都不会让本金亏损，安全性很高。

如果是在首次领取养老金之后身故，而且还在保证给付期内，就会按保证给付期内应给付的养老金总额，扣除已经给付的养老金之后的余额给家人，

哪怕只领了一两年就身故，家人也能拿到剩下的钱，不会白白损失。

这款产品还支持两种保证领取方案，

分别是保证领取10年，或者返还已交保费，大家可以根据自己的需求来选，进一步降低了领取后的风险，不用怕领不回本金。

除此之外，它还附带了不少实用的权益，

比如保单贷款，万一遇到资金周转困难的情况，可以用保单贷款应急，不用退保损失本金，

还有减保和自动垫交功能，灵活性也很不错，能应对生活中的突发情况。

再看大家最关心的收益表现，



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我们以30岁男性为例，选择10年交，每年交10万元，总共交100万元，60岁开始领取，选择保证返还保费的方案，来看看它的收益情况。

从31岁到40岁是缴费期，每年交10万元，现金价值也在跟着稳步增长，

到40岁交完保费的时候，现金价值已经超过了已交的100万元，达到了106万多，

也就是说哪怕这时候中途退保，也不会有本金损失，反而还能赚一点，安全性很有保障。

到了60岁，就可以开始领取养老金了，每年能领91400元，这时候累计交的保费是100万元，保证领取的金额也是100万元，

也就是说哪怕只领了一年就身故，剩下的9年保证领取金额也会补发给家人，本金不会亏损。

随着领取年限的增加，累计领取的养老金越来越多，IRR也在稳步上升，60岁的时候是2.2%，到70岁的时候涨到了2.37%，80岁的时候能达到2.58%，

90岁的时候接近2.9%，到100岁的时候更是能达到3.13%，活的越久，收益越可观，完美体现了养老年金险对抗长寿风险的优势，

毕竟我们谁也不知道自己能活多久，有这样一份终身的现金流，就能不用怕老了没钱花，活得越久越划算。

不过很遗憾的是，海保福裕未来养老年金险现在已经下架了，大家已经不能再投保这款产品了。

很多人关注它，就是因为它的低门槛高灵活，加上稳定的收益和全面的保障，对普通人来说很友好，下架确实让不少人觉得可惜。

但也不用太担心，海保人寿还有一款新的养老年金险产品，福瑞未来2026年金险，同样是不错的选择，整体表现和福裕未来很接近，

甚至在不少方面还有优化，接下来我们就来聊聊这款产品。

二、海保福裕未来下架了，还能买哪些产品？

福瑞未来2026年金险同样是海保人寿推出的产品，整体延续了之前福裕未来的优势，

同时也做了不少升级优化，很适合作为替代选择，尤其是对预算有限或者年龄稍大一些的朋友来说，会更友好。



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先看它的投保规则，投保年龄覆盖0到55周岁，

比之前的福裕未来更宽，年龄在50到55周岁之间的朋友，

也能投保这款产品，给更多人提供了规划养老的机会。

先来说说投保规则：

缴费方式同样很灵活，支持一次性交清，或者分3年5年6年10年交，大家可以根据自己的收入情况来选，

不管是刚工作的年轻人，还是已经有一定积蓄的中年人，都能找到适合自己的缴费方式。

保障期限到106周岁，和终身保障差不多，能给终身的现金流保障，不用担心领几年就没了。

职业和健康方面的限制也很少，不限职业，也不需要健康告知，和之前的福裕未来一样，大部分普通人都能轻松投保，身体有小状况或者从事特殊职业的朋友，也不用担心理赔问题。

起投门槛比之前更低，一次性交的话3万元起，按年交的话5000元起，

对预算不多的朋友来说，这个门槛非常友好，

哪怕每个月存几百块，一年存5000元，也能提前为自己的养老做准备。

不用觉得养老规划是有钱人的事，普通人也能轻松上车。
如有疑问，可以点下图

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领取年龄的选择也比之前更丰富，

男性可以选60岁65岁70岁开始领取，女性可以选55岁60岁65岁70岁开始领取，

大家可以根据自己的退休计划来选，比如打算55岁退休的女性朋友，就可以选55岁开始领取，刚好衔接退休后的收入空白，不用等太久。

领取金额和之前的福裕未来类似，年领的话每年领取基本保额的100%，月领的话每月领取基本保额的8.5%，

换算下来差别不大，不用担心里程损失，大家可以根据自己的用钱习惯来选，想每年拿一笔大钱就选年领，想每个月像领工资一样就选月领。

身故保障也做了优化，分不同阶段和不同计划，更贴合大家的需求。

在养老金领取之前身故，会给付已交保费和现金价值中较大的那个，和之前一样，保证本金安全，不会让大家白交保费。

领取之后的身故保障有三个计划可以选，分别是保证返还保费，保证领取20年，或者无保障，大家可以根据自己的情况来选，灵活性更高。

比如担心领不回本金的朋友，可以选保证返还保费计划，哪怕领取后身故，也能拿回剩下的保费，不会亏损；

更看重领取稳定性的朋友，可以选保证领取20年，保证自己至少能领20年的养老金，不用怕早走吃亏；

预算有限，想把更多的钱放在养老金领取上的朋友，也可以选无保障计划，这样每年能领的养老金会更高，更适合长寿的人群。

除此之外，它还有祝寿金和满期金，

被保人年满100岁的时候，会返还已交的保费，

相当于把之前交的钱又拿回来，还能继续领养老金，

年满106岁的时候，会给付10倍的基本保额，进一步提升了长寿的收益，对长寿人群来说非常友好，活的越久，拿到的钱越多。



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再看大家最关心的收益表现，

我们以40岁女性为例，选择5年交，每年交20万元，总共交100万元，60岁开始领取，来看看它的收益情况。

缴费期是41岁到45岁，每年交20万元，现金价值也在跟着稳步增长，

到45岁交完保费的时候，现金价值已经达到了966000元，

之后继续增长，到60岁的时候，现金价值是1238400元，

这时候就可以开始领取养老金了，每年能领61800元，

换算下来每个月差不多能领5253元，对退休后的生活来说，是一笔很可观的补充收入。

我们看它的年化IRR，60岁的时候是1.47%，

随着领取年限的增加，收益率也在稳步上升：

70岁的时候涨到了1.72%；

80岁的时候达到了2.03%；

90岁的时候是2.42%；

到100岁的时候，因为有祝寿金返还已交保费，收益率直接涨到了3.19%；

到106岁的时候，加上满期金的给付，收益率能达到3.46%。

和之前的福裕未来一样，活的越久，收益越高，能很好地对抗长寿风险，不用担心老了没钱花。

和下架的福裕未来相比，福瑞未来2026的优势很明显：

投保年龄更宽，起投门槛更低，身故保障的选择更多，

还有祝寿金和满期金，保障更丰富，灵活性也更高，收益表现也很不错，

尤其是长寿的话，后期的收益率很可观，同样是一款很优质的养老年金险产品，很适合作为替代选择。

三、奶爸总结

总的来说，海保福裕未来养老年金险虽然已经下架了，

但它确实是一款很优质的产品，低门槛高灵活，收益稳定，

能给大家的晚年生活一份确定的保障，也难怪之前会受到这么多关注。

而替代的福瑞未来2026年金险，不仅延续了这些优势，

还做了不少优化，投保更宽松，保障更灵活，收益也同样可观，是一个很不错的选择。

其实大家在规划养老年金险的时候，不用太纠结某一款产品，关键是要根据自己的实际情况来选，

比如预算多少，打算什么时候退休，想领多少养老金，还有对保障的需求是什么样的。

如果预算不高，想早点开始准备，那福瑞未来2026就很合适，

起投门槛低，年龄限制也宽松，哪怕每年只交几千块，长期下来也能积累一笔不小的养老金。

养老是一辈子的事，选对了产品，才能让自己的晚年生活更安心更自在，

不用为钱发愁，安安稳稳享受退休生活。

如果想了解更多该产品的内容，欢迎私聊奶爸！

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作者：微信文章