重疾险|医联有盟:体况不好也能轻松投保的重疾险

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成年人想投保重疾险

最大的障碍不是没有风险意识

也不是高昂的保费

而是

身体已经有“瑕疵”

无法投保了

在我的日常工作中

经常会遇到这种情况

很多人明明有很强的风险意识

想给自己添一份大病兜底

却卡在了健康告知这一步

一次体检查出的小结节

几年前的门诊记录

轻微的慢性小毛病

这些看似

不影响正常生活的小问题

在保险核保里

往往会成为拦路虎

要么被除外

要么直接拒保

今天想和你聊聊

复星联合的医联有盟重疾险

它没有严苛的投保门槛

专门为有轻微体况的人群设计

让身体有小异常的人

也能顺利拥有一份重疾保障

如果你的身体也有这些情况

那这款产品值得认真看看

• 肺部有6mm以内小结节

• 1-3级甲状腺结节/乳腺结节

• 过往有较重病史, 但近五年无复查

• 有抑郁症/焦虑症等轻度精神类问题

产品速览



承保公司：复星联合

投保年龄：30天-60周岁

保障期限：终身

承保职业：1-4类常规职业

最高保额：40万

缴费期限：1/10/15/20/30年

等待期：90天

它的等待期规则

相比市面上多数产品

更人性化

等待期内确诊重疾

保单终止

全额退还已交保费

但等待期内确诊中/轻症

只剔除对应单项疾病责任

整张保单继续有效

其他中/轻症疾病后续出险

依旧可以正常理赔

健康告知: 很宽松

这是医联有盟最亮眼的优势

健康告知仅4条

对普通人高发的身体小异常

格外包容



常见的

1-3级甲状腺/乳腺结节

6mm及以内肺结节

都有机会直接标准体承保

无需除外

不用加费

对非标体人群而言

这是一个难得的上车的机会

核心责任拆解

1、重疾保障

涵盖120种重大疾病

单次赔付

赔付金额为

100%保额 × 年度健康管理系数

2、一般医疗保险金

这是一个我还蛮喜欢的设计

传统重疾险大多

只保大病不管小病

但日常门诊、体检、购药的开销

才是我们最常遇到的医疗支出

复星联合的这个设计

算是一定程度上

提高了重疾险的实用性

投保前5年

每年可享有

基本保额0.5%的医疗额度

比如40万保额

每年就有2000元可用

日常门诊就医

年度体检

院外购药

基础牙科诊疗都能报

0免赔100%报销

相当于保险公司

为我们准备了一笔

终身可用的小额医疗备用金

让日常看病

不再自费

把重疾险的实用性

落到了日常生活里

额度终身累计不清零

哪怕后续发生重疾理赔

剩余额度依旧可以正常使用

不足之处在于

只有前5年有额度

整体额度不算高

3、健康管理系数

产品之所以叫医联有盟

核心就在于

它跳出了

传统保险出险才管的模式

携手国内顶尖三甲医院

通过专属APP

和智能穿戴设备

为投保人提供全周期的健康守护



投保时可二选一

绑定专属医疗资源

上海瑞金医院

广州中山医院

都是国内医疗实力

顶尖的三甲机构

日常可享受

体检报告专家解读

一对一就医指导

慢性病长期健康管理

健康咨询答疑等

同时每年享有

1次普通部挂号权益

国际部无限次挂号权益

对于普通人来说

拥有一个三甲医院的家庭医生

不用再为

看不懂体检报告

慢病无人指导而焦虑

是一件挺好的事

需要留意一个关键细节

健康管理系数直接影响

重/中/轻症的赔付比例

保单前5年为考核期

每年需按要求提交体检报告

才能维持100%足额赔付

否则系数会下调

且下调后终身无法恢复

这是投保后需要重视的小规则

4、重疾保费豁免

在缴费期内

若不幸确诊合同约定重疾

即可豁免后续所有未交保费

可选责任

1、轻症疾病保险金

覆盖45种高发轻症

累计可赔付4次

单次赔付金额为

30%基本保额 × 年度健康管理系数

需要注意

重疾赔付后

轻症责任终止

2、中症疾病保险金

覆盖30种中症疾病

可累计赔付2次

单次赔付金额为

60%基本保额 × 年度健康管理系数

同样地

重疾赔付后

中症责任终止

3、身故/全残责任

18周岁前身故/全残

返还已交保费

18周岁后身故/全残

赔付100%基本保额

4、长期医疗险

无需二次健康告知

投保重疾险即可直接附加

医疗险的年度保额为400万

保证续保期间内

总赔付限额为800万元

住院费用0免赔

一般疾病可就诊于

二级及以上的公立医院的普通部

重疾可去特需部

保证续保20年的医疗险

最大的价值就在于

中年得了大病

肯定还能续保

但它也有天然的劣势

保证续保20年的医疗险

所有的责任都固化在了

投保的当下

后续研发的新药好药

如新研发的癌症靶向药

都不在药品清单上

很可能发生

需要用药时才发现报销不了的情况

写在最后

在重疾险严格核保的当下

很多身体有小瑕疵的人

要么是买不到重疾

要么是最想保的部位反而被除外了

而医联有盟存在的意义

就是给了这些体况不佳的人

一次得到完整保障的机会

它的核心优势很明确

✅ 核保宽松

结节、慢病、轻度精神问题

都有机会标准体承保

✅ 自带日常医疗金

打破重疾险平时用不上的小尴尬

✅ 绑定顶级三甲医院资源

从单纯理赔

变成全程健康陪伴



当然

它的不足之处也很明显

✅责任单一

和市场上其他互联网重疾相比

责任相对单一

简易健告本质上

是非标体的加费承保

为了平衡保费和责任

只能在责任上做一些删减

这里最需要注意的是

医联有盟是单次重疾

赔付一次后

合同就结束了

后续就没有重疾的保障了

✅保额有限制

如果不附加可选责任

18-45岁最高保额40万

46-55岁最高保额20万

如果附加上可选责任

18-45岁最高保额30万

46-55岁最高保额10万

这个保额对于家庭责任最重

的40-50阶段

明显是不太够的

✅前4年有考核

若未按要求

提交体检报告

则会调降基础保额

且保额减少后

不可再恢复

如果你也是体况有瑕疵

被其他重疾险拒保或除外

想要一份全身都保进去

的终身重疾保障

那医联有盟

会是非常适合的选择



免责声明

本文仅为保障科普宣传

所有责任、免责、理赔规则等

保单权益

最终以保单条款及官方约定为准

可进入投保链接查看

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作者：微信文章