防癌险那么便宜,我为什么要买重疾险?

海田1

小富在网上看到有网友提了这样一个问题：防癌险和重疾险是一样的吗？

小富当时还好奇怎么会有人这样问，毕竟只从名字上来看，防癌险和重疾险就不是一个险种。

直到看到这样一则新闻，小富才知道还真有人把它们搞混了。

去年48岁的王阿姨听说隔壁邻居的儿子给自己家人买了防癌险，想到自己以后如果有个万一，怕拖累儿子，因此王阿姨也想着给自己买份防癌险。



王阿姨在跟邻居聊天的过程中，还了解到另外一款大病保险：重疾险。虽然防癌险比重疾险的保费低，但是保的项目也少，对比之下，王阿姨最后决定还是买重疾险。

不过在购买过程中，王阿姨体检出有高血压，不符合健康告知的要求，被拒保了。

王阿姨就纳闷了：明明自己问了邻居儿子，即使有高血压也能买，为啥现在又不能买了。



她实在想不通，最后问了给她办理保险的业务员，才知道自己弄错了，她一直以为有高血压既然能买防癌险，那么也能买重疾险，殊不知重疾险的核保要求要严格得多。



后来，小富发现像王阿姨这样把这两种保险搞混的朋友还不少，甚至还有朋友认为可以直接用防癌险代替重疾险，这样还能省下很大一笔保费。

但实际上，除了核保要求和价格，防癌险和重疾险还是有很大区别的：

1、保障范围不同

重疾险保障范围更广，一般是银保监会规定的包括恶性肿瘤（即癌症）在内的25种重大疾病，以及在此基础上自行增加的病种。不仅保恶性肿瘤（俗称癌症），还保其他重大疾病，比如脑中风、尿毒症、深度昏迷、瘫痪等等。



如今市面上的重疾险产品囊括的病种，一般在80种到160种之间。

而防癌险只保恶性肿瘤，只是恶性肿瘤的种类要比重疾险更多，可以保重疾险中不保的原位癌，皮肤癌等。

由此可见，从保障范围来看，重疾险是广而全的，而防癌险是单一的，这就意味着防癌险无法取代重疾险，只能作为它的补充。

病种越多保费自然越贵，每加一个要加一点保费，积累越来越多，重疾险就理所当然地比防癌险要贵。

2、核保要求不同

上面已讲到，重疾险比防癌险核保要严格很多。



对比来说，重疾险的健康告知更严格，对各项疾病询问得非常详细，比如患有高血压、糖尿病、心脑血管疾病等购买重疾险基本无法通过，一般会面临拒保、加费，只有少数产品才可以标体承保。

而防癌险的健康告知相对宽松，一般只会询问与癌症有关的相关症状，允许三高、糖尿病、心脑血管疾病患者带病投保。

3、年龄限制不同

重疾险一般要求投保年龄≤55周岁，而防癌险的投保年龄可以放宽至不超过70周岁。

因此，从投保年龄来看，防癌险适用范围更广。

4、风险概率不同

重疾险比防癌险贵，除了因为保障范围不同，还是因为风险概率不一样。



根据保险公司的历年理赔数据，癌症理赔占据了理赔的大半，但这些数据很多都是来自于30来岁的年轻人。到了50岁以后，高血压、脑血管类重疾的理赔比例会明显提高，并高于癌症。

而此时根据核保要求和投保年龄，防癌险的主要购买人群却是超过50岁买重疾险不划算、或者由于身体情况无法购买重疾险的人。



总的来说，重疾险不仅能保障癌症，还能保障比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等其他的一些重大疾病。而且重疾险提供三方面保障，包括初期治疗的费用、中期治疗的收入损失、后期的康复费用。

而防癌险是重大疾病保险中的一种，它主要针对癌症来提供保障，可以作为重疾险的有力补充。



虽然重疾险的保障范围要包括大部分防癌险的责任，但也不代表买了重疾险，就不需要买防癌险了。

毕竟癌症因严重程度可分为非危机生命的恶性病变和恶性肿瘤，不同的防癌保险提供的保障是不同的。

防癌险作为专门针对癌症为给付条件的保险，对于癌症可能发生的复发、扩散、转移、新发情况，会覆盖更多保障，理赔更多次数。

其实防癌险跟重疾险各有各的作用，前者是对后者的一种补充，这两者完全没有冲突，还能使保障更加全面。

如果防癌险和重疾险都配置的话，一旦被确诊为癌症，重疾险和防癌险可以同时给付。



但如果还没有购买大病保障类保险时，预算允许的情况下，重疾险仍是首选。

如果防癌险和重疾险都配置的话，一旦被确诊为癌症，重疾险和防癌险可同时给付。

我们在投保时，如果不清楚到底要如何选择重疾险、防癌险，可以咨询专业的保险人员，避免因为理解上的偏差，导致买不了或是买错的情况。

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编辑：mandy

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作者：富嘉保典