重疾险-实务篇

形腿望舞

1.被拒保会有记录吗？会影响其他公司的核保结果吗？

一般情况下，保险公司会将客户的人工核保结果上传到公司的客户档案中存档。如果客户在一家公司投保重疾险，被拒保了，再去其他公司投保类似产品，也会被拒保。

2.除外承保为何不减费？

如果某项责任，保险公司认为风险比较高，他会选择除外，为何不减费呢，可能因为保险公司的服务不够精细。

3.如果投保时候以非标准体承保，后续变成了标准体，可以调整前期的核保结论吗？

可以，通过核保复议来实现。

4.有家族病史会影响重疾险的承保和理赔吗？

需要在承保的时候如实告知，若不告知，则会被拒赔。

5.吸烟，饮酒对购买重疾险会有影响吗？

会有影响，一般情况，被保险人每日吸烟少于40支，每日酒精摄入量少于50克，是可以被保险公司承保。

6.职业会影响购买重疾险吗？如果投保后换工作怎么办？

会。按照行业协会的标准将职业分为7大类：

一类：办公室人群-公务员/程序员/教师等

二类：外勤或轻微体力劳动者-推销员，列车乘务员等

三类：涉及部分机械操作-司机/保安/简单维修工等

四类：有一定的危险性-交警/保安/电梯维修工等

五类：危险性较高的工作-高空作业人员/电工等

六类：高危职业-消防员/飞行员等

七类：极高危职业-烟花制造工/高危化工品生产工等

7.投保高保额的重疾险的时候，保险公司会要求体检，但不想体检，如何解决？

一是有些保险公司会给销售业绩较好的代理人一些保额额度，找这些代理人承保即可

二是有些保险公司会在某些特殊时刻，比如开门红时期，放宽某些政策，以达到销量

三是可以在多家保险公司分别投保重疾险

8.不如实告知，只要扛过2年，保险公司肯定会陪，是这样吗？

是的。因为保险公司要遵守不可抗辩条款：即保险合同生效2年以上，保险公司不能解除合同，而且应当给予赔偿。适用于不管是过失不如实告知，还是故意不如实告知。

9.为什么男性的保费要比女性的保费高，在其他情况一样的情况下？

因为男性的患病风险比女性高，可以看一下生命表。

10.购买了长期重疾险，但是中途没钱了交不起了，如何解决？

一是最多可以2年不交，但2年后一定要补交齐，因为这时保单是中止的状态，补交后仍会有效，申请保单复效即可。但是一般保险公司会让你重新进行jian kng

二是自动垫交。

三是减额交清。降低保额，从而降低保费。

四是展期。保险期限变短，保额不变。

11.对于保险合同，应该重点看什么

一是看基本信息，核对投保人/被保险人信息是否有误，保额保费，是否每期固定，后续是否会调整，受益人信息是否正确。

二是核对健康告知，如果健康告知不正确，会导致理赔时出现问题

三是查看保障责任

这是保险合同的核心，包括等待期/赔付次数和间隔期，疾病分组，保费豁免等

四是责任免除

不包括在保险公司赔偿的部分

五是保险金申请条件

1）看每种疾病的理赔条件。各家保险公司自行添加的疾病有无行业统一的标准，理赔条件是什么。2）看保险公司要求理赔的时候提供的材料是什么，比如是否要有体检报告等？

12.什么是提前给付型重大疾病保险

产品形态一般是一个主险和一个附加险搭配在一起，主险通常是终身寿险，附加险是重大疾病保险。具体举例来说：假如主险的保额是50万元，附加险的保额是40万元。如果被保险人身故，则保险公司赔付50万，合同结束；如果被保险人得了重疾，则保险公司赔付40万元，则主险的保额也会减少40万，等被保险人身故，则赔付10万，合同结束。所以说提前给付是把身故的一部分或者全部保额，提前到罹患重疾的时候赔付。

13.什么是线上线下融合保险？

就是你在互联网上卖保险，但是感觉有个人一直再解答你的疑问，给你推荐产品，这就是线上线下融合保险。



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