养老年金科普(1)

jimmy肖明

什么叫养老年金？

年金，顾名思义就是每年或者每个月发钱。

养老，是指每年给你发一笔钱的时间发生在老年退休后的这个阶段。

养老年金合在一起就是：等老了退休之后，保险公司按月或者按年给你发钱。

在养老年金当中，对于男士，现在产品最早要到60岁才可以开始领，一般分3档，60岁、65岁、70岁这3个年龄段可以开始领取。

女士分4个，最早55岁可以起领，55岁、60岁、65岁、70岁。

退休之后，保险公司每年发放一笔钱让你干嘛？

让你花钱。

发的这笔钱，用来覆盖你退休之后的基本生活的衣食住行、穿衣吃饭、住房、交通、日常医疗等，这些统统都需要钱。

这笔钱就是用于提升自己退休后的生活品质的。

我之前很多人买过增额寿，不管是固收的还是含分红的，它都是储蓄存钱类保险。

我需要给大家传递一个清晰概念，增额寿的核心作用就是用这种金融工具，存一堆钱。

好处就是它安全稳健，保值增值，而且具有强制储蓄的功能。

而存的这堆钱，它主要作用是用于各种项目型的开支，包括家庭成员。

比如说小孩小孩子的教育，孩子长大之后婚嫁，孩子长大之后要创业，我们用增额寿来给孩子存钱。

比如说到老年退休之后，想来个两个月的高品质旅游等等，我们用增额寿来存。

再比如说像我们的父辈这类人，他们很多人没有买过基础保障的险种，没有重疾险没有医疗险，再想买，但身体条件不允许了，他们就没有这种保障的险种。

那么他们可能在这还会有预留一笔风险预备金，所谓的风险预备金，就是万一要是有重大疾病或者大的住院需要开销，那么他也可以用增额寿来存，进行一个风险应对。

所以你会看到增额寿它是存这些钱在这用于各种项目型的开支，或者说是非常规的开支。

增额寿可以不可以用来养老呢？ 很扎心的事实是，大概率不能。

或者最起码，它不是用来养老的最好的工具。

以前我有个客户，喜欢存增额寿，她觉得我就一直存存存，等到退休的时候增额寿里面有300万，保单是3%利率固收的利率。

我把每年增值的部分9万提取出来养老，然后我再把300万的本金留给小孩。

但是其实到后面你会发现，增额寿存这笔钱，有人会去提醒，说你这个钱其实你是存给所有的家庭成员的。

比如说以后孩子要改善用房、买个学区房差一点，你要给他支持这个100万，你这个钱一下子就被耗掉100万了。

或者说等到70多岁的时候，我们需要从保单里面自己去取钱，其实会有一些实打实的难度，比如眼睛老花看不清，操作不方便。

再比我有个朋友的妈妈，60多岁就阿尔茨海默症了，到后期肯定是没法操作的。

养老，最好的工具就是养老年金。

用增额寿「存一堆钱」这个概念不一样，它其实就是打造「被动收入现金流」。

我们一定要明白：一大堆钱  Vs 现金流，他们两个都是我的钱，但是它两个根本概念是不一样的。

养老年金带来的被动现金流，是每年或者每月发给你钱。

被动收入现金流对已经退休的人意味着什么，它有多宝贵，就是我可以跟大家分享几个点。

第一个：它是十分的安全稳健的，就不会说发着发着跑路了或者爆雷了，突然不给你发了。

现在小到孩子的培训机构，大到房地产公司，跑路的公司越来越多，但是保险公司的背后是国家法律的保障，不会发到一半没了。

打个不恰当比喻，买了恒大的房产可能会被延期交付，但是买了恒大保险的客户，都是正常兑付。

安全稳健的被动现金流，其实严格意义上来说只有两种工具可以实现。

第一个就是社保养老金，就是年轻的时候交社保，退休后再给你发个社保养老金。

第二个其实就是你自己年轻的时候，用自己的钱去买商业养老金，等你到了55岁或者60岁的时候开始发钱，发一辈子。

第二：被动现金流会十分简单省心，就不用打理，不用主动去打理去操作。

因为到老年之后，其实自己的脑力体力各方面都不如从前年轻的时候，所以就是很多东西你是做不了的。

不用打理就能够躺平收款，这件事情还是很重要的。

只要活着，只要会呼吸，保险公司就会打钱给你。

被动收现金流，它是月月账或者年年到账，这个月花完了，下个月还有，就像社保养老金一样，就是每个月月发到你卡上。

这个月花完了，下个月还有，就不用紧紧巴巴的去苦了自己，到账的钱都可以用于日常的生活享受，你爱干嘛就干嘛。

比如说退休之后，社保那份每个月可以领5000块钱，然后给自己存商业养老金，每个月都可以领15,000块钱，那么这两笔钱加在一起，一个月到账的被动现金流就会有2万块钱那么多。

这个钱养用于退休后基本生活的衣食住行，是非常充沛的，不再担心缺钱花。

哪怕将来走不动了，要去住养老院也没问题，不担心没钱去住养老院，更加不用担心需要伸手向孩子要钱。

第三： 我们一定要学会用智慧的方式去爱自己。

养老金是一个非常好的正常激励工具。

我举个极端点的例子，如果一个月被动现金流5万，或者再夸张一点，一个月10万，你会不会会把自己的身体照顾的好好的？

一定会的，因为只要多活一个月，就能多领5万块或者10万块。

自己花不完，还可以贴补孩子的生活。

很多人，儿女心是很重的，总想着帮衬托举孩子。

如果有了高额的被动收入现金流，只需要把自己身体照顾好，每个月都有现金流进来，自己花不完剩下的部分，都可以留给孩子。

只要好好地活着，就能给孩子赚钱，每年赚个几十万。

老话说，家有一老，如有一宝。

和存增额寿存钱不同，养老金这个钱你一旦存到自己的名下，我始终强调一个事儿，它是存给你自己的。

就这笔钱就紧紧的跟这个人，跟你的生命所绑定的，以后它再也不认别人了，就只认你了。

只要活着我就一直紧紧的绑着，只要活着我就给发钱，然后他就紧紧绑定你，跟你的生命等长。

月月到账，去滋养你老年后活着的每一天。

养老年金让我们这个人就变得更宝贵了，更值钱了。

我们就会变成家里的宝贝，孝子贤孙也会更多一些，所以这就是养老年金的重要性，养老年金的价值。

作者：微信文章