厚生年金只交了5年就生病了,障害年金会不会很少?看懂日本的“25年保底制度” (打工人必看)

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厚生年金只交了5年就生病了，

障害年金会不会很少？

看懂日本的“25年保底制度”

很多人在了解障害厚生年金的时候，会产生一个担心：

如果自己工作没几年，就因为疾病或者意外失去了工作能力，那厚生年金交得那么少，将来领到的障害年金是不是也会很少？

从普通人的直觉来看，好像确实应该这样。毕竟厚生年金本来就是“交得越久、领得越多”。但是在障害厚生年金制度里，日本专门设置了一个非常重要的保护规则。简单来说就是，即使你只交了几年厚生年金，在计算障害厚生年金的时候，也有一个“25年保底”。今天我们就用大白话把这个制度讲清楚。

一、

关于障害厚生年金，可以先记住一句话：不到25年，当25年算。这里的25年，就是：300个月。法律规定：

如果障害认定日之前的厚生年金加入期间不足300个月，那么计算障害厚生年金时，视同已经加入300个月来计算。

很多人第一次看到这里会觉得奇怪：明明只交了几年，为什么能按25年算？其实这正是障害厚生年金和老龄厚生年金最大的不同。二、

为什么会有这个制度？

先举个例子。如果你22岁大学毕业后进入公司工作。工作第3年时，因为疾病导致身体出现严重障碍。到了25岁，被认定符合障害厚生年金领取条件。这时候你的厚生年金加入时间只有：3年。也就是：36个月。如果严格按照36个月计算年金，那么金额会非常少。但问题在于，这不是因为你不愿意工作。而是因为疾病让你失去了继续工作的能力。所以日本年金制度认为，这种情况下，如果完全按照实际加入年数计算，对当事人并不公平。因此法律给予了一种特殊保护，即使实际只加入36个月，计算时也按照300个月计算。这就是很多教材里说的：300个月みなし。三、

法律是怎么规定的？

《厚生年金保険法》第50条第1项规定：

障害厚生年金の額は、老齢厚生年金の額の計算方法により計算する。この場合において、その計算の基礎となる被保険者期間の月数が300に満たないときは、これを300とする。

翻译成大白话就是：障害厚生年金原则上按照老龄厚生年金的方法计算。但是，如果用于计算的厚生年金月数不足300个月，那么直接按照300个月计算。四、

很多人容易忽略的一个细节，这里说的加入期间，并不是指现在为止所有的加入期间。而是计算到障害认定日所属月份为止。法律规定，障害认定日之后继续缴纳的厚生年金期间，不参与本次障害厚生年金金额计算。例如，2026年10月被认定符合障害厚生年金条件。那么计算时，只计算到2026年10月。之后又继续工作几年，这些期间不会重新加到最初的障害厚生年金计算里面。五、

具体怎么计算？

假设，平均标准报酬额（平均工资）30万日元厚生年金加入时间：10年。即：120个月，全部属于2003年4月以后期间。计算公式简化后可以理解为：年金额＝平均标准报酬额 × 5.481／1000 × 加入月数先按实际月数计算：300,000 × 5.481 ÷ 1000 × 120≈ 197,316日元但是，120个月不到300个月。所以适用300个月保底。改为：300,000 × 5.481 ÷ 1000 × 300≈ 493,290日元可以看到，年金额度一下提高了很多。这就是300个月保障的作用。七、

和老龄厚生年金有什么区别？

老龄厚生年金：交几年算几年。障害厚生年金：不足25年时，直接按照25年计算。举个例子：你工作5年后退休。领取老龄厚生年金时：按5年计算。你的朋友工作5年后因疾病符合障害厚生年金条件。领取障害厚生年金时：按25年计算。这就是两种制度最大的区别。八、

记住两句话

第一句话：不到25年，当25年算。第二句话：计算截止到障害认定日所属月份。只要记住这两句话。以后帮助家人朋友理解障害年金制度，基本就不会混乱了。先建立一个模糊印象，等以后遇到障害年金金额计算时，再回来看这一篇文章，你会发现很多知识点会突然串联起来。

看懂制度，才有选择的自由。我是玥妈，关注我，持续分享对你有用的日本年金制度小知识。

作者：微信文章