重疾险有必要买吗?买一份重疾险要多少钱?有没有坑?性价比排行榜是什么?哪家保险公司的比较好?

我的苦恼冉

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很多人买保险的时候，会以惯性思维思考，觉得大公司大品牌的产品才有保障，小公司的就是“无良小作坊的垃圾产品”。

其实呢，买保险的时候保险公司是不重要的，重要的是保险产品，具体条款才是和切身利益有关，至于重疾险要怎么选择呢？

本文重点：

·重疾险要怎么选？

·热门重疾险大PK，谁能更胜一筹？

一、重疾险要怎么选？

重疾险是长期险，保费一交就是几十年，如果买到不合适自己的产品，保费负担重，而且退保损失大，所以重疾险的挑选需要细心谨慎。先来看看一款好的重疾险需要具备哪些条件：好的重疾险原来长这样!你被骗了！

学姐挑选几个常见的重疾险购买问题给大家解答一下。

1.选择大公司还是小公司

保险公司无论大小，都是经过银保监会备案，全程由银保监会监督，对偿付能力、资金运用、风险评级等都有严格的监管。

另外，保险公司的成立需要非常雄厚的资本和严格的条件，出资情况起码要几十亿，对股东和管理者也有要求，信誉良好、行业背景干净，还需要懂得战略规划。所以不要小看保险行业的“小公司”，其实都不简单的。



总的来说，选择哪家保险公司不重要，选择合适的保险产品才是最重要的。

2.保额多少才合适？

重疾险是一次性给付型保险，除了要满足高额的医疗费用之外，还要补偿经济收入，维持患病后的日常生活开销，所以重疾险的保额一定要充足。重疾险的保额以30万的平均治疗费用为底线，再叠加3-5年疗养期间的年收入，如果是北上广深等一线城市，保额还需要继续增加。



一般来说，重疾险保额50万是比较完善的，当然可以根据需求叠加保额，比如想要更好的治疗技术、环境甚至出国疗养的，保额可以设置更高一点。如果还有疑惑的朋友，可以看看这篇文章：保险的保额应该怎么买？

3.保障期限选择定期还是终身？

重疾险的保障期限一般都可以选择定期或终身，定期一般有20年、30年或者保至70岁、80岁，终身就是保障到身故为止。学姐建议是首选保终身的。

因为年纪越大患病概率越大，如果选择定期，保至70岁的话，那么在最需要保障的时候却是没有了保障，这是非常不利的。而且年纪越大，价格越贵，可以选择的重疾险产品不多，是无法转投到其他重疾险产品的。一旦患上重疾，不仅没有经济收入，还将面临巨大的经济负担。

二、热门重疾险大PK，谁能更胜一筹？

市面上重疾险种类繁多，学姐从热销的重疾险中选出了比较优秀的四款重疾险进行对比，话不多说，直接上图：



这四款都是比较优秀的重疾险产品，轻中重症基本保障齐全，附加责任也比较到位，可以根据需求灵活选择。

除了光大永明嘉多保是多次赔付的重疾险外，其他三款都是单次赔付的重疾险。

到底要怎么选呢？直接说结论：

1.百年康惠保2.0

康惠保2.0是百年人寿保险公司推出的一款单次赔付重疾险产品，保障全面，最大的亮点在于有前症保障，是市面上少见的有前症保障的产品之一。

前症保障的作用可不小，鼓励患者早发现早治疗，在重疾的极早期就接受治疗，能极大限度的提高治愈率，我们常说的“病从浅中医”就是这个道理。

另外，康惠保2.0的赔付比例比较高，60岁前罹患重疾可以赔付160%基本保额，在还是家庭经济支柱的时候，给予额外的经济补偿，还是十分良心的。

2.信泰超级玛丽3号

超级玛丽3号max是信泰人寿推出的一款重疾险产品，以超高的赔付比例迅速在重疾险市场上占有一席之地，赔付比例到底有多“秀”呢，不仅轻中重症都有额外赔付，而且赔付比例十分感人。

60岁前罹患重疾，可以额外赔付80%基本保额，也就是说买50万保额，可以赔付90万元，几乎是翻倍的赔付，这操作是十分大方了。60岁前，轻中症可以分别额外赔付55%和75%，50万保额的话就是30.25万元和41.25万元，这也太壕了吧。



另外，超级玛丽3号max的癌症和心脑血管二次赔付的比例也高达150%，在市场上绝对是顶尖水平的。

3.信泰达尔文3号

达尔文3号也是信泰公司的产品，比起超级玛丽3号max来说是各有千秋，最出色的地方在于对心脑血管疾病的保障，可以说在市场上是最全面的。

达尔文3号针对心脑血管疾病设置了不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术和微创冠状动脉介入手术保障，还可以附加心脑血管二次赔保障，赔付比例高达150%，对高发的心脑血管的疾病确实是用心了。



另外，达尔文3号还有中度脑中风、原位癌二次赔保障，可以附加癌症二次赔保障，赔付比例也高达150%，都是比较实用的保障，这操作确实值得点赞。

4.光大永明嘉多保

嘉多保是光大永明大公司推出的一款多次赔付重疾险产品，一出生就被冠上“重疾王者”等神仙称号，当然也不是乱来的，整体来看还是很不错的，保障内容也有很多可圈可点的地方。

嘉多保把110种重疾分为6组，其中理赔率最高的癌症单独列为一组，也就是说高发的癌症不会影响其他疾病的理赔，这个分组还是比较合理的。



另外，嘉多保可以附加癌症多次赔付保障，每次赔付100%基本保额，最多可以赔付3次，第二、第三次的间隔期为三年，对于癌症这种容易新发、复发、持续、转移的疾病，多次赔付的设置还是很不错的。

总的来说，嘉多保是大公司为数不多拿的出手的多次赔付重疾险产品，但是在月底就要停售了，


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作者：优越保乐享e生