重疾险,是出手的时候了!

风吹吹蛋蛋疼风w

… 点击上方蓝色字关注我们，了解深度保险 …
2020年注定是一个风云变幻的年度，一个小小的冠状病毒肆虐全球，不仅造成严重的人命伤亡，也重创各国经济，保险业也难逃一劫。截止到2020年5月26，英国保险组织劳合社（Lloyd’s of London）调查发现，新冠疫情对保险业的核保损失可能已达到1070亿美元，冲击程度与2005年的卡特琳娜飓风和2001年911恐袭等大型灾难旗鼓相当！2020年，中国的保险市场政策性也相应发生了相当大的变化，重疾险市场，已经开始变天了！建议各位观望的朋友，持续关注，该出手时就果断出手！
保险有深度重疾险：核保更加严格
从今年4月份至今，无论是传统的大保险公司，还是互联网保险公司，性价比不错的重疾险接连下架。从7月到现在，仅互联网保险，短短3个月就下架8款重疾险！
现在市面上性价比高的重疾险已经越来越少了。而与此同时，重疾险的核保规则，也开始悄悄收紧。9月底，有些公司已经调整了乳腺/甲状腺结节和肾结石的只能核保规则：


以甲状腺结节为例，核保规则调整后，不再按照分级来核保，将全部按照甲状腺超声的实际情况来核保，即便是结节1-2级，如果超声影像和结节纵横比等情况有异常，也可能会除外投保。
上述核保规则的调整，是行业趋势的一种反映，各家保险公司健康险的投保门槛比以前高了，对被保人的健康要求趋于严格。保险公司提高投保的门槛，是出于监管的要求，对产品的严格风控。因为，身体毛病多的人，发生重疾的概率，理赔的风险，都远高于健康人群。如果一款重疾产品，承保过多问题人群，容易把保险公司赔垮！为了控制理赔率，保险公司通常会采取两种风控手段：提高投保的健康门槛，下架产品。于是，就出现了我们现在看到的情况：性价比高的重疾险下架了，能买重疾的人少了，保险公司的产品策略变得保守了。在新规落地之后，现在的重疾险产品将都会下架，整个市场必将有一次大的洗牌。重疾新规预计会在年底前落地，虽然时间还未确定，但是距离在售重疾的停售，真的是不远了。有人说，不急，等新规出来，再买重疾也不迟。那我们来看下图，今年4月银保监会出台的拟订新规，看似分类更加精细，对消费者有利，实则降低了某些赔付。


所以，是不是要在新规落地后，购买新的重疾险，建议大家认真对比后，再慎重决定。

保险有深度有些事，等不起

很多人在买保险时，都想再等等，总觉得下一个产品可能会更好。但其实，就像没有完美的个人，只有完美的团队一样；没有完美的产品，只有完美的产品组合！先拥有一份保障，比什么都重要！

10月8日的《读者》上有一篇文章《我的发小今早猝死，年仅29岁：年轻不是资本，别拿身体当赌注！》。文中，作者讲到：

中午，朋友圈里一位未曾谋面的读者，发来这样几条消息：就在今天早上，他的发小突发心肌梗塞去世，年仅29岁。

那个去世的年轻人，上班不足5年，一年前才和相恋6年的女友结婚，今年2月才在二线城市贷款买了套不足60平米的房子，上个月才刚刚当上爸爸。

“我们都是农村出来的，光着屁股一起长大。”

留言的读者说，他们来自同一个小地方，从小到大都是最要好的哥们，曾一起考上不同的大学走出农村来到城市，曾研究生毕业后一起到省城上班，娶了各自喜欢多年的姑娘。

他们曾一起喝酒一起打球，一起坐在马路牙子上看着城市的霓虹，把内心最隐秘最柔软的一角袒露给对方看，也曾约定退休后回到老家那片有山有水的地方盖两座门对门的房子，一起喝茶一起下棋，一起看着夕阳落进西山。

但如今，那个相识20多年的发小，那个张罗着给家人买车的男人，那个计划再拼搏两年给孩子换套大房子的父亲，却于今早突然走了。

惟留下襁褓中的婴儿，悲痛中的娇妻，还有满头白发的父母。

是的，生活如此残酷，现实这般艰难。

多少梦想还没有来得及实现，筑梦者的生命已休止在今天。

2018年，年度扎心短片《健康，本该如此》，讲述了现代年轻人，集体陷入病态的生活习惯，也共同拥有亚健康的生命状态，在追逐梦想和怠慢健康之间，不停摇摆，踯躅难行。同时，还揭示了一组令人心惊肉跳的数字：中国有七成白领有过劳死的危险；每4个人中就有1人肥胖；每年猝死人口高达55万；每天约有10000人确诊癌症；中国肠胃病患者1.2亿人；中国人口占全世界20%，医疗资源却仅占2%；慢性病死亡占死亡人口的86.8%……
而一次重症治疗保守估算，1-2年内也要50至60万元，会掏空一个家几乎所有的积蓄。还不算后面长期的、昂贵的靶向药治疗！那个突发心梗去世的29岁爸爸，可能没有进ICU，没有治疗，没有花掉50-60万，但是他带走了自己创造财富的能力，家人的新车，孩子的大房子，父母妻儿富庶的生活，再也没有了指望……而更多的人，则真的是掏空了家里所有的积蓄，甚至负债累累：病了一个人，塌了一个家！


所以，还要等吗？
政策变化，买保险的健康门槛高了；保障被收缩了，好保险越来越少了；岁月流逝，身体越来越差，距离投保的资格，越来越远了……每天都有172800人过世每小时有7200人过世每分钟有120人过世每秒有2人过世世间的种种生离死别，来了又去，有如潮汐。不要等到灾难发生的时候，才猛然发现：生命并没有如果，来日并不方长！

文 | 火星石

编辑 | 火星石



更多精彩，尽在【火星神盾局】，扫码加入

，获取更多权益！



扫描二维码，即可购买成为火星神盾局会员

同样欢迎扫码添加小助手，咨询易容

健康险实验室！另外，朋友圈不定时

更新行业信息和福利~

保 险 有 深 度

我 们 有 话 说

扫码聊一聊


               
作者：易家风险管理工作室