意外险的隐藏内容,你知道多少?

伊索谗言

意外险可以说是整个保险“家族”里最具性价比、也是条款最“简单”的险种。但即使是最简单的险种，也隐藏着一些“不为人知”的内容。下面，让我带大家逐一剖析，深扒意外险的内核，让大家明明白白买保险。先问大家两个问题：1、运动猝死，夏天中暑，意外险能否理赔？2、在云南旅游，好奇心驱使食用了野外的蘑菇导致上吐下泻，意外险能否理赔？首先，我们得明白在保险的语境下，【意外】的定义是什么？


根据这个定义，上面的1中所描述的猝死、中暑，核心诱因是自身心脑血管的原因，只不过在剧烈运动、高温因素下，给“诱发”出来了，本质是属于疾病范畴，不符合“非疾病”意外定义。所以是不赔的。

关于2食物中毒，这个需要结合实际情况，一般情况下，根据行业经验性规则：集体食物中毒——通常认定为意外事故，可赔

     个人食物中毒——可能被视为与个人体质有关，属于疾病范畴，通常不赔。

所以，具体还是要看条款。一般情况下，猝死、中暑、食物中毒都是直接在免责条款里面的。



猝死、食物中毒，有些时候在某些公司产品中会作为特约条款、附加条款，附加在后面。



那我们在挑选意外险时，要注意哪些问题呢？

1、自身的职业性质，这点很重要。因为每家保司会根据被保险人所从事工作的内容，做一个风险分类。1-6类风险程度逐步提高，有些产品是只针对1-3类低风险职业的。这里面会涉及一个什么问题呢？假设你实际从事的工作，风险程度比较高，但你是投保的低风险产品，未来是会有拒赔的风险。所以，如实告知自己的工作内容，非常重要。



2、优先选择0免赔100%赔付、无社保罚则、且涵盖社保外用药的产品。这样会有更好的理赔体验。



3、互联网产品尤其要注意，有些产品看似给你一个很高的意外医疗额度，但却没有意外伤残责任，例如下图。这就有点坑了。小意外无所谓，大意外，万一需要评残，伤残这笔钱就赔不到了。



4、看一下意外险的生效时间。一般情况下，意外险生效都是次日0点，但也有些产品尤其是中老年产品，意外时间会是T+3、T+4、甚至还有T+7。这个就需要注意下即可。



小小意外险，想轻松拿捏好像也并不容易。尤其在当下投保越来越便捷的互联网时代下，手机点一点，就可轻松投保。但如果想清清楚楚的配置一些保险，避免未来理赔时，发生一些尴尬的情况。保险合同具备很强的专业性和法律属性。尤其意外险，保费虽然才几百块甚至几十块，但承担的责任确实几十甚至上百万。

所以大家在配置保险的时候，还是可以多和线上线下的专业经纪人或者代理人沟通。

作者：微信文章