重疾险有必要买吗?有哪些坑?一款优秀的重疾险长什么样?有什么标准?2020年重疾险这样买!高性价比产品推荐及深度对比测评!

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最近，学姐的朋友想买重疾险，但他是个保险小白，对保险了解不多，怕被坑，想买比较好的重疾险又不知道买什么好。所以，他特意前来咨询学姐买什么重大疾病保险好，学姐给他划了几个重点并整理出来了，也同步分享到这里来，希望能够帮助到跟我朋友有同样的疑惑的小伙伴。

在正文开始之前，我们先来了解下：重大疾病保险都包含哪些疾病?
本文重点：

避雷指南：重疾险都有哪些坑？

“好”的标准：一款优秀的重疾险长什么样？

购买建议：吐血整理推荐值得买的热门重疾险产品

一、避雷指南：重疾险都有哪些坑？

可见，想知道什么重大疾病保险好，走出误区，绕开天坑必不可少！

1、疾病种类多

大家买保险都可能会走进一个误区：保障的疾病种类越多，得到的保障也就越充足。所以，有些保险公司会打着 “多多益善，保障到位”的旗号来增加疾病种类，其目的就是为了把保费提了又提。

然而，高发疾病才是重点好吗！银保监硬性规定的25种高发重疾已经覆盖了95%以上的重疾赔付，所以保险公司把不常见疾病纳入再多也没用，实际上基本用不到。

2、赔付次数多

可能会有人疑惑了，赔付五六次怎么就不好了？

完全可以，但没必要。

这样说吧，赔付两次或三次的重疾险跟仅赔付一次的重疾险对比，还算很有优势的。但赔付五六次可就没必要了，要知道重疾可是“大病”，差不多都是癌症级别的，得一次就够呛的了，得个两三次也还能救一救，可是，重疾得了五六次……恕我直言，用得上的人都是些什么神仙哦？

3、不含高发轻症

现在市面上很多重疾险都有轻症保障了，毕竟有些重疾的轻症发病率也是很高的，比如，极早期恶性肿瘤发病率高达75.89%，高得吓人！所以，重疾险含轻症保障真的很重要了！如果轻症保障不齐全的话，理赔率会大大降低。

因此，要重视每一个轻症，最好不要漏掉任何一个。

为了方便大家查看，学姐整理了一个高发轻症对照表：



4、重疾分组不合理

有些保险公司为了降低理赔率，可能会把很多种重疾并在一起。比如，倍*康2019把癌症、重大器官移植术、终末期肾病这三种高发疾病都放在A组里，如果得了其中一种疾病，那其他两种疾病的保障就此终止。

众所周知，癌症的发病率很高，患上任何一种重疾的几率都是很大的，要是不幸得了两种，碰上了重疾分组不合理的坑货，那就是真的很雷了！所以，最好的办法就是让高发疾病均匀分布在各个组里，癌症单独放一组会更好。即使得了任意一组的其中一种病，也不会影响到其他组的保障。

除了上面说到的几个常见的坑以外，其实还有很多坑没有列出来，比如，捆绑销售、条款过于苛刻等。由于篇幅有限，学姐在此不作详谈，如有需要，可自取：购买重疾险的十大误区（建议收藏）
二、“好”的标准：一款优秀的重疾险长什么样？

避坑成功后，大家应该了解一款优秀的重疾险长啥样的了吧。

想得没错，就是这样：



1、保障全面

保障全面，不是指“量多”（如疾病种类多、赔付次数多），而是讲究“齐全”。一款优秀的重疾险要涵盖轻症、中症、重疾，甚至有的还会有前症保障。

轻症保障要关注高发轻症，最好是赔付多次且不分组的，即使分组也一定要合理分组。中症保障最好也要有。重疾保障要多，癌症可多次赔且间隔期短，毕竟癌症复发率相当高，一般都在五年内出现复发或转移。

2、保额充足

一般来说，重疾治疗成本高，重疾险保费自然也会高。但是，有些重疾险显得比较鸡肋，它的保额不够高，到时候理赔能拿到的钱可能也不多。因此，买重疾险最好选保额充足的。轻症、中症的赔付比例要高，且重疾能得到更多的保额，最好是保费要低于保额。当然，如果能在责任重的年龄阶段赠送额外保额再好不过啦，减轻一下负担。

3、核保容易

核保是否容易，也是是否能够成为一款优秀重疾险的标准之一。人工核保灵活，智能核保方便快捷且不会留有记录，最好二者都有。尤其要有智能核保，毕竟在这个讲究效率的时代里，提升投保效率也是很要紧的事。况且，智能核保的结果不会留有记录，即使核保没通过，也不会影响购买其他保险产品。

以上，学姐只是简单地勾勒了一款优秀的重疾险的模样。然而，一款好的重疾险远不止如此，如果小伙伴对这方面的内容感兴趣的话，请移步：好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...
三、购买建议：吐血整理推荐值得买的热门重疾险产品

光说不练假把式。学姐选了市面上四款高端顶配型的热门重疾险，咱们来看看它们到底值不值得买。

话不多说，直接看图：



可见，这四款重疾险产品的确很能打，先不谈其他附加条件，光是看保障内容就能明白。

1、基本保障

保障齐全，覆盖轻症、中症和重疾保障。轻症、中症赔付次数都在2次以上，赔付比例也算高。其中，信泰人寿如意人生守护（典藏版）最牛逼，轻症可赔付4次，赔付比例达50%，中症可赔付2次，赔付比例达65%，妥妥的秀儿！另外，重疾保障也不赖，分组合理，最高保额不算低，都有50万以上，关键还有额外保障。

2、其他保障

其他保障也亮了！除了含有常规的投保人豁免责任、被保人豁免责任和身故责任以外，这四款重疾险产品都有癌症多次赔付，以及各自的特色保障。例如：

（1）光明永大嘉多保：癌症可赔付100%保额，附带疾病终末期责任；

（2）百年人寿百惠保：癌症可赔付120%保额，心脑血管可获得2次赔付；

（3）复星联合六六六：癌症可赔付100%保额，心脑血管可获得2次赔付；

（4）信泰人寿如意人生守护（典藏版）：癌症可赔付150%保额且可附加两全责任！

总的来说， 这四款重疾险产品的确配得上“高端顶配”这个头衔，尤其是信泰人寿如意人生守护（典藏版），真的太赞了！在这里，学姐要多提一嘴，信泰人寿如意人生守护（典藏版）最亮眼，但不要因为这个就觉得其他三款保险产品不ok。跟其他重疾险产品对比，它们简直不要太好了！

好啦，今天的讲解就到这里啦。学姐相信坚持看到这里的小伙伴一定收获良多，希望并祝福大家用今天学到的知识找到适合自己的重疾险秀儿吧！


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作者：开心小保贝嘉多保