重大疾病保险都包括什么病?和百万医疗保险有什么区别?怎么买最合适/便宜/划算?一年需要多少钱?要注意什么坑/问题和事项?

小雨敲窗y

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重疾险和医疗险，是健康保险的两大“天王”。

学姐在平常也会跟时不时跟一些圈外的亲朋好友聊起这类保险产品，惊讶地发现，他们中很多都傻傻分不清，医疗险和重疾险的区别。

比如看到医疗险保额这么高，保费还这么低，会问学姐：“几百块买医疗险就够了，还买什么重疾险？”

再比如看到一些广告都说可以保大病，也会问学姐：重疾险和医疗险，感觉保障作用差不多啊，都可以赔钱，没有必要都买吧！”



其实很多人容易将二者搞混，关键原因是不清楚二者之间的区别，两者属性完全不同。

今天学姐就给大家科普一下医疗险和重疾险的区别，避免更多朋友混淆这两个险种。

我这里也有一份详细资料，想提前了解的朋友可以看一下：

重大疾病保险和医疗险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

本文重点：

重疾险和医疗险有什么区别？

有了医疗险还要买重疾险吗？

一、重疾险和医疗险有什么区别？

重疾险，顾名思义就是保大病的保险，只有罹患符合合同定义的疾病，才能获得赔付，例如像癌症、心脑血管疾病这些大病。

随着社会的发展，重疾险也更新迭代，现在主流的重疾险不仅能保重疾，还能保中症、轻症，想要知道重疾险具体保哪些重大疾病的朋友，可以看看这份资料：

重大疾病保险都包含哪些疾病？

医疗险不限制疾病种类。只要是看病就医发生的医疗费用，在报销范围内的即可赔付。

下图可以更直观的看出它俩的区别：



（1） 赔付方式不同

A．重疾险是给付型的，被保人一旦罹患重疾，符合理赔条件，即一次性获赔总保额，而且不限制使用用途。

比如老王，买了50万保额的重疾险，如果不幸罹患重疾，保险公司会把50万直接打到老王帐上。

无论老王是拿着这笔钱治病还是作家庭生活开支，康复费用，营养费用，子女教育费都可以。



B．医疗险是报销型的，花多少报销多少。一般是自己先垫付，再拿发票去报销。



（2） 作用不同

A．重疾险很多人也觉得只是用来看病，实际上，除了可以应对巨额的医疗费、康复期间的护理费、疗养费等。

它可以弥补收入来源中断所带来的经济损失，以及护工费、病后的生活保障费用等。

B．医疗险的作用很明显，看病用。它们更多是为一些重疾不保、社保只报销一部分的疾病作医疗费用的补充。一般医疗险具体报销范围可见下图：



（3）保障时间不同

A．重疾险的保障期间选择范围较大，有定期和终身两种方式。

定期，有保20年，30年，或是直接保障到70岁、80岁的。

终身，顾名思义保一辈子。

B．医疗险的保障期间一般是一年期，因此，保证续保对于医疗险来说至关重要。

要买医疗险，就选择不会因为身体情况变化、理赔历史而拒绝续保的医疗险，避免未来遇见不必要的麻烦！



（4）价格不同

A．重疾险的保额、保费、缴费期确定之后不变，且保费一般较高。重疾险能早买就早买，提前有了保障不说，保费也会便宜不少。

B．医疗险的费率会变，保费随着年龄增长而增多，相比重疾险比较便宜。



二、有了医疗险还要买重疾险吗？

不少朋友会有这个疑问：买百万医疗险，每年花几百块钱就能买到上百万的保额，为什么还要每年花上千元买重疾险呢？

存在这个疑问的朋友，大概觉得因一场大病造成损失不过是医疗费、手术费用这些钱，其实这只是冰山浮现在水面的部分，水面下的这部分往往被我们所忽略。



生一场重疾，除了我们需要的治疗费用以外，我们可能因为恶性肿瘤没法工作，没有收入。

康复期需要补身体，提高身体的免疫力，同样也要一大笔营养费。

家里除了自己可能还有老人生活费、孩子的学费、书本费、房贷、车贷等等支出。而这一切的开支，正是往往被我们忽略掉的潜在损失。

重疾险只要罹患符合合同定义的疾病，就能一次性获得一笔赔付金，这笔钱就可以弥补这些潜在损失。



所以重疾险的保额一定要买够，才能更好的抵御这些风险，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们也就失去购买保险的意义了。

如果不知道重疾险选多少保额才合适的朋友，可以看看我一些挑选保额的心得：

保险买多少保额，只看这篇就够了

医疗险保障的是你手术台上不用担心钱的问题，而且还会有一些增值服务可以在报销看病费用的同时，还可以帮我们解决医疗资源需求和看病体验的问题。

而重疾险保障的是手术台下，你不用担心后期的护理费用开支，后期的治疗费用，不用担心没有收入的这段最用钱的苦日子。



重疾险和医疗险两者是相互补充的作用，即使保障上相互有交叉、重叠的部分，但依然谁也无法完全替代谁。

学姐建议如果在预算充足的情况下，两种都买，这样保障更全面，再加上社保，基本上治疗的费用和治愈之后短期的生活和康复费用都有了，能最大程度上解决疾病对个人和家庭的经济冲击。


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作者：超级玛丽嘉多保