全面测评73款定期寿险,选出了2020年10月的性价比之王

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每月性价比最高保险清单：

保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。

网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？

为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。

同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。

一

定期寿险是什么？

所谓定期寿险，保险责任非常简单，在保障期间内，身故或全残。

比如隔壁老王买了100万定寿，受益人指定儿子。在保障期间内老王不幸身故，保险公司赔了100万给他儿子小王，让小王能健康成长。

定期寿险价格很便宜，

30岁男女，100万保额保至60岁，每年保费通常在几百块到一千出头。

相比于终身寿险，百万保额，每年动辄上万的保费，更适合普通家庭。

一般来说，定期寿险只需要给主要劳动力配置即可。

比如一家七口，四个老人，一对夫妻，一个孩子，只要给这对夫妻配置定期寿险。

这对夫妻上有老下有小，房贷车贷200万，有一份300万的寿险，

此时万一夫妻双方一人不幸身故，保险公司会把钱给他的家人，

车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老

靠的都是这笔钱。

所有咱们说，

寿险保额要做足，跟这对夫妻承担的责任要一致。

通常来说，

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支

家庭经济主力需要占保额的大部分，具体要看其收入占家庭收入的比例。

另外，家庭主妇/主夫虽不提供直接收入，但不意味着责任轻，也应配置50-100万的保额为佳。

定期寿险的现实意义重大，建议每个家庭都要买。

它能让我们为人父母，为人子女者。

活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。

用上这款保险代价固然是惨痛的，

买这份保险的人已不在场，但他翼护亲人的心还在，

他留下一笔钱，让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻：

——你们必须好好活着，在人世间替我看生命的景象。

二

定期寿险怎么挑？

因为寿险的责任只有死亡/全残，搞不出什么花样，

所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以：

1、保费

便宜就是硬道理。

无论什么公司，什么产品，价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。

2、最高保额

现在北上广的一套房子，动辄几百上千万，有些家庭为此背上了几百万的贷款。

所以从负债的角度看，一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。

最高保额更高，才能符合一些家庭的保障需求。

3、免责条款

这部分指的是因为什么原因导致的身故或全残不赔。

那自然，免责条款越多，不能赔的东西就越多。

所以，责任免除越少越好，不能有坑。

4、健康告知＆职业要求

这些牵扯到能不能买到的问题。

很多人就是因为健康或职业被一些保险拒之门外了。

健康问题如肺结节，高危职业如起重机操作员，

他们只能买某款或某几款产品。

然后说句实话，

现在的定期寿险变得越来越像，免责条款和健康告知的差异也变得极小。

事实上就已经演化成了一个比价游戏，谁便宜买谁，

今天这几款，恰是目前最便宜的定期寿险产品，

然后公子会分别介绍一下他们的特色。

三

市面上的定期寿险大测评

公子曾经对市面上出现过的73款重疾险做了统计，选取了部分把它们都列在了下面：



本期的推荐，只推荐最便宜的三款，及健康要求比较低的两款。



（点击看大图）

1、定海柱2号：目前的底价产品

最近新上市的定海柱2号，热度持续不减，又一次刷新了市场定寿底价。

我们直接来看保费：

100万保额，30岁保到60岁，分30年缴费，

男性1068，女性575。（满足1-4类职业）

比之前底价产品擎天柱2020优选版还便宜十几块钱。

另外，这款产品还可以选私家车交通意外保险金责任，

如果因私家车交通意外造成的身故，就可以额外领50%的基本保额。

而且加上这项责任非常便宜，也就多几十块钱的事。

定海柱2号便宜不是没有道理，它对健康要求就严格很多，

历史投保寿险保额、危险工作地、高风险运动、既往症都有问到，尤其是既往病史，问的相当全面。



免责条款正常，还是寿险比较基础的三条，限制了无证驾驶和酒驾：



如果投保定海柱2号不存在健康告知困难，买这款准没错。

2、擎天柱2020：曾经的底价产品

擎天柱2020作为曾经的底价产品，位置还没坐热，冷不丁被定海柱2号拉下宝座。

还是直接看价格，

100万保额，30岁保到60岁，分30缴费，

标准版的话（不含豁免），男1130，女630，定海柱1号基本能和它持平。

但如果是优选版的话（不含豁免），男1080，女580。

PS：优选版对健康要求更严格，保费也更便宜，适合身体健康的人群投保。

所以如果健康要求满足的话，直接买擎天柱2020的优选版，要更便宜。

此外，它还有一个行业首创的亮点：

全残后如果又挂了，还可以额外赔20%的身故关爱金，

买100万保额，最高能赔120万，非常不错。

它还可以选被保人轻症/中症/重症豁免，但对健康要求也更高，

能顺利过健康告知的话，可以加上的，只贵了6%左右。

健康要求相对正常。



免责条有四条，我们也可以看一下：



这些都是相对基础的免责条款，限制了酒驾和无证行驶，如果在意的话，可以不买。

3、定海柱1号：

我还记得这款产品刚上线的时候，直接把定寿低价又拉低了一个档次，让人眼前一亮，霸屏了定寿底价位置很长的一段时间。

价格和擎天柱2020差不多，

100万保额，保到60岁，30年交，

都是30岁男1130，女610。

其次，它可选被保人重/中/轻豁免，有机会少交保费。

如果被保人发生108种重疾、20种中症、35种轻症中的任意一种疾病，豁免后续所有未交保费，保障继续有效。

这个责任还还会很便宜！

100万保额，保60岁，交30年，附加豁免，30岁女性保费只贵了46块，妥妥白菜价。

但是，一般来说，增加被保人豁免，对健康要求会更高。

如果加上豁免后，反而因健康问题买不了，那么不建议这项责任。

第三，多种权益可供选择

将要上线的定海柱，还拥有多种权限，包括：

加保权：如果后续需要增加保额，那么保费会以投保年的年龄计算，不涨价；

年金转换权:定寿产品可以转换为年金险；

转保权：可以转换为指定的其他定期寿险或终身寿险。

但是，既然责任这么好，又便宜了这么多，那么投保门槛会高一点，

定海柱1号对历史投保寿险保额、危险工作地、高风险运动都有问询。

至于它的免责条款，是最基础的3条，放心购买：



这些都是相对基础的免责条款，限制了酒驾和无证行驶，如果在意的话，可以不买。

4、瑞和2020：健康告知宽松，女性友好

瑞和定寿升级为2020版后，最大的改变是保费上做出了一些让步。在一众底价产品中，瑞和2020有了很大的竞争空间。

首先，它健康告知依然很宽松。

如大小三阳，肺结节，瑞和2020的健康告知均未提及，皆可承保。



瑞和2020，还有对女性特别友好的两点：

1）孕妇可买，健康告知不提及；

2）不限职业，家庭主妇不限制保额。

其次，它对女性真挺好的。

健康告知友好不说，保费也不错。

30岁女，100万保额，保30年，交30年，

瑞和2020每年是610块，和定海柱1号、擎天柱2020（标准版）保费持平。

责任免除只有三条，

只要不是故意骗保、犯罪死亡、两年内自杀都赔：



女性购买定期寿险，可以考虑瑞和2020。

5、同方全球臻爱

同方全球臻爱优选上线前，定寿百花齐放，没有哪款产品有着绝对的优势，而这款定寿，一上线就直接站到了金字塔尖上（虽然没多久让位给了定海柱1号）。

定期寿险责任简单，就是个比价游戏。

同方全球的保费是非常不错的，

100万保额，保到60岁，30年交，

30岁男1209，女651。

健康告知比较正常：



像怀孕、肥胖、吸烟这些情况的都可直接投保。

免责条款7条，

看起来挺多的，但其实没差别。

公子放出来给大家看一眼就知道了：



绝大多数都不可能发生在正常人身上。

所以，这款同方全球臻爱优选，也会是不错的选择。

如果过不了定海柱1号的健康告知，可以考虑这款。

四

配置建议

无论是定海柱2号，还是擎天柱2020、定海柱1号，都把定期寿险的带到了新高度，便宜挺多的。

如果符合健康告知的话，大家挑便宜的买即可。

不符合健康告知或存在疑问的，加我微信sidacaizi0101咨询。

如果之前购买过定期寿险，而且价格差不多，就没必要来回退保了。

如此激烈的竞争，百万保额，每年也就便宜几十，一百块的，也不至于。

能说的就这么多了，定期寿险本身就比较简单，已经成家的人一定要配，就这样。



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作者：肆大财子